經濟復蘇融資仍難招行推出中小企業專屬服務

2009-11-20

巫燕玲

經濟復蘇已漸露曙光。
　　國家統計局日前發布的數字顯示，前三季度中國國內生產總值(GDP)同比增長7.7％，其中第三季度增長8.9％。
　　“中小企業是國內經濟復蘇與繁榮的決定性力量?！闭猩蹄y行（600036.SH）總行現金管理部總經理助理季劍平表示。而在剛剛開始的復蘇中，如何幫助中小企業解決融資難問題？這已成為銀行業界的焦點問題。
　　2009年10月22日，招商銀行在第四屆現金及財資管理年會上正式發布了“U-BANK中小企業專屬服務”產品和品牌體系，為此提供了新的解決方案。

中小企業的供應鏈金融

　在這場空前的金融風暴中，弱小的中小企業首當其沖受到重創。而其中反映最強烈的問題是資金短缺。
　　雖然在金融危機之后，為使經濟迅速復蘇，銀行加大了信貸投放，截至2008年年底，我國中小企業貸款已占銀行業金融機構全部企業貸款的53.06％，但事實上真正受益的仍然是“金字塔”塔尖上的國有大型企業，而廣大中小企業由于缺少銀行接受的抵押物、銷售收入較低、財務報表不規范等原因仍然難以從中受益。
　　2009年以來，銀監會多次要求各家銀行健全六項機制，從風險定價、獨立核算、高效審批、激勵、培訓和違約通報等六個方面，要求銀行脫胎換骨，適應服務中小企業的需要。
　　但如何解決中小企業的信用不足等問題，一直是銀行在推行中小企業融資時面臨的一個重要難題。
　　招商銀行發現，近年來，隨著企業專業分工日益深化，不少地區都出現了圍繞“核心企業”提供原料和配件供給的產業集群。
　　此種供應鏈的特點是，處于供應鏈上游的供應商，多以賒銷方式爭取“核心企業”訂單，因而造成應收賬款大量存在，資金占壓嚴重。這些集群中的供應商多為中小企業，雖然本身規模不大，但與核心大企業有穩定的合作關系。他們有很強的融資需求。
　　針對這種現狀，招商銀行推出針對中小企業的供應鏈金融，為這類中小企業融通資金和加速資金周轉提供了新的業務思路。
　　一方面，銀行將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，銀行將信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。
　　而在發展供應鏈金融服務的同時，招商銀行也依托現金管理系統，推出了更為強大的電子供應鏈金融。
　　“電子供應鏈金融”就是通過互聯網服務平臺，銀行通過一系列電子化金融衍生產品緊密聯結供應鏈核心企業及其上下游企業的一種新型融資和服務模式。
　　供應鏈金融服務的對象，是供應鏈核心企業和上下游企業之間發生的信息流和現金流。電子供應鏈金融有效縮短了銀行和企業在供應鏈流動過程中的反應速度、增加可用資金頭寸、減輕財務管理負擔和成本、提高企業財務運營和控制能力，是供應鏈金融服務的未來發展方向。
　　事實上早在2002年，招商銀行就在當年推出的U-BANK3.0中加入了對網上國內信用證功能的支持，邁出了國內電子供應鏈金融探索的第一步。
　　2005年真正意義的電子票據在招商銀行面世。據此，招商銀行可為企業涉及商務鏈的商流銷售票據回籠和物流采購票據支付等提供完整的電子化解決方案。
　　2006年，招商銀行推出網上國際結算業務，支持各種國際結算方式。2007年還推出了網上貿易融資服務。
　　2008年5月19日，招商銀行全面推出U-BANK6.0，整合了已有的多項電子供應鏈金融服務，并創新推出了網上保理、在線應收應付賬款管理系統，形成了完整的“電子供應鏈金融平臺”。
　　這一系列的供應鏈金融創新為招商銀行累計了眾多的中小企業客戶和獨特的中小企業融資經驗。

中小企業專屬服務

　　而在供應鏈金融發展日益成熟的基礎上，招商銀行此次再次乘勢發布了U-BANK中小企業專屬服務。
　　2009年10月22日，招商銀行正式發布了“U-BANK中小企業專屬服務”產品和品牌體系，其中包含專門面向中小企業的現金管理、電子供應鏈、商貸融資、電子商務四大類近三十項產品，以及在線客服、電子賬單、手機銀行、主動追蹤等十項中小企業專屬增值服務。
　　“U-BANK中小企業專屬服務”充分地顯示了供應鏈金融的特點。
　　招商銀行通過充分運用電子票據、網上國內保理、網上國內信用證等新型電子金融結算工具，全面實現供應鏈核心企業與上下游中小企業資金流與信息流的有效銜接，并有效解決供應商、制造商與零售商等供應鏈成員在采購、生產、銷售等各環節之間的信用缺失、結算復雜等難題，極大加快資金流轉效率，全面降低供應鏈總成本，為供應鏈上企業在以“鏈”為核心的市場競爭中帶來全流程的金融支持。
　　而與以往的供應鏈金融產品更為不同的是，此次的U-BANK是專門為中小企業度身定做。
　　中國人民銀行支付結算司司長歐陽衛民表示：“在我國一直存在中小企業融資難的問題，而票據融資是解決中小企業融資難的重要渠道?！贝舜蔚腢-BANK就全新推出了旨在解決中小企業融資難題的電子票據融資、網上國內信用證融資、網上透支等全新融資類產品。
　　而更為細分的服務還包括，招商銀行通過全面分析中小企業升級與轉型過程中各個階段的顯著特點以及對銀行電子金融服務的需求特征，將“招商銀行U-BANK中小企業專屬服務”劃分為三個階段：伴您成長方案（Best Grow-Up Scheme）、高級財務籌劃（Advanced Financial Planning）、全面領先行動（Comprehensively Pioneering Action）。
　　通過對電子金融產品的優化整合與流程創新，招商銀行為中小企業打造了“B.A.C”這一財務管理的堅強后盾。
　　中小企業可以在招商銀行提供的專屬電子金融產品庫中參考各項金融產品對應的應用階段，有規劃、預見性地按照既定的企業發展路線，結合自身的經營需要選擇產品和服務，并進行財務管理的升級，從而保證企業在發展的各個階段中，均可獲得有力的電子金融服務支持。

經濟復蘇融資仍難 招行推出中小企業專屬服務

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