王煉利:動用經濟監管手段保障食品安全

強制推行針對食品的“產品責任保險”到時候了

近日，“國家質檢總局要對所有嬰幼兒乳制品生產企業實行駐廠監管，派駐1400個駐廠工作組，近5000人，對所有的乳制品企業生產的各個環節進行嚴格有效的監管，確保這次專項檢查之后生產的乳制品質量安全?！?

古訓“亡羊補牢猶未為晚”，但是，怎么個補法還是大有講究。

我認為，這種補法還是我們幾十年一管制的大呼隆做法，聲勢是浩大，成效如何就難說了。這不是一種長效做法。這是動用行政手段制止經濟犯罪的臨時措施。

既然是市場經濟，應該要有一個通過經濟手段來保證經濟健康發展的長效方案方法。這種方案方法發達國家早就施展得游刃有余。而我們幾乎是空白。是什么方案方法呢？是在中國食品行業強制推行產品責任保證保險的方法。我們的臺灣同胞在90年代中期就實行了。

什么是產品責任保證保險？在保險有效期內，由于被保險人所生產、出售的產品或商品發生事故，造成使用、消費或操作該產品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產損失，由保險公司在約定的賠償限額內負責賠償。

在國外，產品責任保證保險早已是個成熟險種，我們這里還是個青澀的柿子。

如果三鹿公司曾投了產品責任保險，此次事故對消費者的賠償責任就要由保險公司與三鹿公司共同承擔。保險公司不介入，6000多患兒按如今的醫療收費，三鹿恐怕要賠破產。

但國家從長遠考慮肯定不希望三鹿破產，就像美國從長遠考慮不救雷曼卻救“兩房美”一樣。美國將次貸搞成了房貸，使得遍布全球的對美國持有債權的人們要為美國人買單，中國納稅人最終也免不了為三鹿買單的——政府買單就是納稅人買單。三鹿董事長向大家鞠躬了，這是謝罪，也是提前謝謝將要為三鹿買單的同胞們。

要避免以后納稅人再莫名其妙為無良企業買單，推行產品責任保險使必須的。這里，不談保險公司如何操作產品責任保險等技術問題，只是要強調一點：一旦保險公司與企業簽定產品責任保險合同，保險公司就有責任密切跟蹤和參與企業生產銷售等諸多環節，幫助企業建立和完善風險管理體系。

誠然，我國很多企業都通過了ISO質量認證，食品企業還要求通過QS認證。但是，中國的國情使得這些認證不過是讓企業得到一張產品上市認可證而已，對保證產品質量不起什么作用。眾多質量認證部門與眾多企業的關系就是賣證與買證的關系，這也是質量認證部門與企業的唯一實質性的經濟關系。試看三鹿出了這么大事故，誰會去追究是哪個認證單位讓三鹿通過質量認證的呢？

而產品責任保證保險使得企業與保險業必須結成良性的經濟利益關系。保險業為了自己避險考慮，也就是出于保護自身經濟利益的考慮，需要主動關心主動監督被保企業的產品質量情況。

中國一出食品質量事故，輿論就免不了延伸到發達國家老百姓命更“金貴”的問題——人家可以巨額索賠。但這巨額索賠的錢哪來的？是人家成熟的市場經濟體制帶來的，市場經濟并不神圣，市場經濟是利益經濟，利益要通過博弈實現的，市場博弈不一定兩敗俱傷，市場博弈也可以雙贏乃至多贏，產品責任保證保險就能達到保險業、企業、消費者的多贏。在此多說一句，美國投行傷了，傷在他們自以為是市場經濟的主宰上，自以為是市場經濟的主宰，就有持無恐壞市場經濟游戲規則。這次是游戲規則狠狠懲罰了他們。肆無忌憚破壞市場游戲規則，即使你是玩老了的老玩家，也有輸得很慘的一天。

中國需要動用經濟手段重拾信用

市場經濟與姓資姓社真的無關。但是與信用息息相關。

市場經濟是信用經濟，信用是市場經濟的基礎，中國市場上缺失的是信用，所以，中國沒有真正的市場經濟。當然，搞市場經濟的美國投行現在在全世界人面前信用缺失了，但不能說美國投行一貫是這樣的，說美國投行一貫這樣，等于罵全世界投錢到美國的人一貫、一律都是傻瓜笨蛋。這不但打擊面太寬，也不實事求是。

同樣，中國的市場經濟也并不是天生就信用缺失的，上世紀二、三十年代的中國，中國的市場經濟很有信用，很有誠信，因為有誠信，中國的二、三十年代是民族企業品牌綻放的時代。我們這些上世紀五十年代出生的人對此耳熟能詳。光是上海的日用品名牌，從二三十年代延續下來的就有華生電扇、固本肥皂、剪刀肥皂、雙錢套錢、民生墨水、如意牌搪瓷器皿、亞字牌燈泡、大無畏電池、佛手味精、鵝牌汗衫、白玉牙膏、留蘭香牙膏、黑人牙膏等，這些名牌都是民眾口碑壘就的，是實打實的。1995年上海有名特商店152家，其中78家中是1949年前傳承過來的，現在這些傳承過來的名牌絕大部分是有名無實被糟蹋了，原因也是缺乏信用和誠信。

我們現在是需要重拾誠信。

中國人的傳統道德在十年動亂中遭到了毀滅性的刨根掘底的破壞，以致使這個民族在1980年時開始的針對面向成年人的精神文明建設教育竟然不得不從“五講四美”的幼兒園教育開始（即講文明、講禮貌、講衛生、講秩序、講道德,心靈美、語言美、行為美、環境美），而與面向全民族的幼兒園道德教育同步進行的，正是中國式的市場經濟！中國式市場經濟起步時，正值全民族不再敢講基本道德長達十幾年之后！這是一個殘酷的事實！尊老愛幼、尊師重教、己所不欲，勿施于人、對長輩要有禮貌等等這就是一個民族的基本道德，但在文革中都作為“階級斗爭熄滅論”的表現遭批判！甚至連“道德”兩字都遭批判，一提“道德”，前面必加“虛偽的”、“封建主義的”、“資本主義的”等定語。而文革中，的確已經無法再講“道德”：當每一個人成年人都面臨著隨時被揪出來的可能——一個八桿子打不著的親戚“有問題”都會遭到連坐，于是“與家庭劃清界限”、“與父母劃清界限”、自己揭發別人、自己被別人揭發就是那個時期的常態! 而“揭發”，當時是“覺悟高”的表現。這種“揭發”文革前就開始了。文革前一年即1965年，我的初中女同學到派出所揭發她的工人母親在玩麻將，派出所抓了個準，她就成了“與壞人壞事作斗爭”的榜樣，不久她就入了團。這樣的社會延續了十多年，全民族的道德都被扭曲，不講誠信也就成了常態——一在鼓吹、提倡、表彰人與人之間互相“揭發”的社會，能有誠信可言嗎？所以，“五講四美”才不得不把“講道德”列入“五講”之列——正因為文革造成全民族不敢講文明、講禮貌、講衛生、講秩序、講道德，正因為文革中講臟話算“造反派的脾氣”、行為粗鄙是“造資產階級文明的反”,所以, 提倡“五講四美”是對無法無天的文革無奈的“撥亂反正”。否則，我們是無法對文明世界解釋、對我們的后代解釋：為什么要在80年代面向全國成年人實施幼兒園道德教育的。

很不幸，我們的市場經濟就是建立在民族道德文化被破壞殆盡之后，建立在全社會不講文明道德長達十幾年之后！今天中國式的市場經濟種種墮落狀，很大部分是在飲文革的苦果！

市場經濟本身是利益經濟，市場經濟滲透了利益的博弈，為了讓博弈者多方不至于在利益的博弈中滅絕——想得到利益是為了活得更有滋味，而不是為了過把癮去死——所以才有法律。法律，原本是為市場博弈定的規則。大家都遵循規則，約定俗成，也就成了道德。商業道德就是這么來的。但商業道德是建立在基本道德之上的，一個社會如果連基本道德也不講，遑論商業道德？二十世紀六、七十年代，是中國的道德斷層時代，這個道德斷層造成的影響，起碼要影響兩到三代人。。。。。。這是中華民族的大不幸！

一個民族的文明之根遭到了這樣空前絕后的重創，重建道德重建誠信就不是三五年、十幾二十年就能奏效的，今天，我們通過真正的市場經濟手段重建能達到雙贏多贏的市場經濟游戲規則，用利益制約關系來規范商業行為，也是為在中國重建商業道德另辟蹊徑。

推行食品責任保險有助于帶動就業

這次要派5000人的工作組進駐乳制品生產企業，不知這5000人從何抽調？但既然是工作組，總不是常駐機構，并且政府也不宜派員常駐企業的。這樣一來，誰也不能保證這陣風過了，乳品行業是否就能保證產品質量再不禍害百姓了。并且當今中國食品制造業有6000家，飲料制造業有4000家，農副產品加工業有1.6萬家，中國食品行業中問題沒有完全暴露出來企業還多得很，國家機構不可能總充當救火隊，也沒有那么多的救火隊員。

而如果建立了產品責任保證保險情況就兩樣了！保險業要承擔產品責任保險，要減輕自身賠付風險，就必須將被保險單位的產品質量當成自己的事情來監管，監管是要通過人來實現的，由于中國企業以前投保產品責任險的單位少，保險業也就大大缺乏有著產品責任險知識并同時熟悉企業生產技術和質量管理知識的專業人才，如果食品行業實行強制保險，是能夠增加比較可觀的就業崗位的。2006年，我國規模以上乳制品加工企業７１７家，現在派了5000名工作隊員，那一萬多家食品制造業和飲料制造業如強制推行產品責任保證保險，該需要增添多少人？所以，針對增進就業的確有幫助。

推行“產品責任保險”曾是十五年前政府行為。。。。。

這里特別需要指出，倡導企業投保產品責任保險，中國政府曾經重視過！1993年9月25日，國家技術監督局發出《關于配合保險公司開展產品質量保險工作的通知》，這是個至今未過期的規范性文件。通知認為：“開展兩種保險（即產品責任保證保險和產品質量保證保險），有利于《產品質量法》有關賠償條款的落實，有利于質量管理工作與國際慣例接軌，有利于GB/T19000－ISO9000質量管理與質量保證系列標準在企業的推行，也有利于提高投保企業產品的信譽，擴大銷路，對開展產品質量保險，國務院有關領導表示贊成”；還認為“保險公司擬開展的產品質量保險業務，國外有成熟的經驗，國內大部分省市開展了實質性工作，在更大范圍內推行是可行的”；“在開展上述保險業務過程中，要遵循國際通行的作法，盡可能減少行政色彩，引入平等競爭機制”；“各地技術監督部門要推動技術機構在保險公司推行產品質量保險業務中積極發揮作用，按照協議，以自己的技術優勢參與審核企業的質保體系，產品質量監督檢查和產品質量事故的技術分析，提供科學、公正、權威、有效的服務”；最后，“希望各地本著本通知精神，迅速開展產品質量保險的有關工作”。

這份1993年發出至今未作廢的文件落實得怎樣了？據保險行業人員自己披露，“中國內地企業2006年投保產品責任險的比例約為4%?！薄叭吮Ｘ旊U2004年保費收入約600億元，其中產品責任險還不到3億元”，也就是說產品責任險只占人保2004年財險保費的0.6%。而發達國家產品責任險占財險收入比重平均高達33%，其中產品責任險收入十分可觀。

為何國家技術監督局不像堅持推廣質量認證那樣推廣產品責任保證保險呢？為何保險業自身也不賣力推銷此險種呢？

上網查到這樣一條信息：“2003年，吉林海城發生大面積‘學生奶’中毒事件，該豆奶生產企業投保了產品責任險，從保險公司獲得300多萬元的賠款，轉賠給中毒學生家長”。

奶制品大企業為什么不去學這個豆奶企業？保險業為什么不借此案例籌劃個大宣傳大廣告？

疑問很多。

把這些結合起來考慮，已經可以窺查到中國市場經濟的詭譎。

“中國式市場經濟”的大幕后面到底有些什么，疑團重重。

我們不愿意喝毒奶，也不愿意喝不到奶

但我們不能退回到計劃經濟！

“中國式市場經濟”果然讓我們喝了毒奶，但中國的計劃經濟曾經使我們長時期喝不到奶！中國的獨生子女政策從1980年就開始了，但即使在上海這樣的大城市，獨生子女也只能在嬰兒期才能喝到每天不到半斤奶，一滿周歲就不供應了。1984年開始，聯合國世界糧食計劃署援助上海奶類業脫脂奶粉和無水黃油以制作“再制奶”，用這些“再制奶”和鮮奶混合，這樣才使得上海鮮奶日產量從1983年的57萬瓶，激增到1984年的80萬瓶、1985年的100萬瓶、1987年的180萬瓶。到了1987年，當年上海供奶量正好供130萬青少年和嬰幼兒能日喝牛奶314克。這就是市場經濟的成果（1987年上海人口抽樣調查告訴我們，當時上海市區721.77萬人，0～4歲有50.5萬人，5～9歲有45.5萬人，10～14歲有34萬人）——孩子們終于都有奶可喝了！

老百姓當然不愿意喝毒奶，同時也不愿意喝不到奶。于是用真正的市場經濟方法監管市場就是一個好辦法。產品責任保證保險就是市場經濟監管市場的辦法。市場經濟監管辦法值得我們學習的地方其實很多。不能因為美國投行倒了，就怪罪于市場經濟。美國投行倒了，倒在了違反市場經濟“欠賬必還”的規則上。我們搞市場經濟，是要按規則辦事。真正的市場經濟也并不排斥政府的干涉，所以美國政府接管“兩房美”也很正常，美國強制推行產品責任保險也很正常，將一個讓兩歲的美國男童噎死的臺灣果凍企業判賠償5000萬美元也很正常。但干涉的目的是要讓市場最終能運行下去，政府干涉只是給不正常運轉的市場動點手術。

無論如何，面對欠缺保護的十幾億中國普通食品消費者，國家在中國食品行業強制推行產品責任保證保險，我認為是唯一“可持續進行”并能見效的辦法。

當然也很有可能，現今中國保險業不一定敢接這種保險業務，怕賠不起。

如果中國保險業自己都不敢不愿承接食品責任保證保險業務，那就意味著中國老百姓的“入口物”普遍地極度地不保險了，那國家強制推行食品行業產品責任保險就更迫在眉睫了！

老百姓享受不到中央國家機關食品特供中心提供的“有機食品”，但老百姓也需要健康地活。老百姓是中華民族的根基。

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