災后重建中的金融支持

在救災工作中，一切都應讓路于救人和防疫。但是，隨著救災工作的完成，災后重建將成為新的工作重點。在災后重建中，金融支持將是必不可少的部分。在災后重建工作中，金融機構應該和政府、慈善機構和其他NGO、災區企業和居民一起，緊密合作，確保災區的生產和生活秩序盡快恢復正常，并積極采取措施，減少未來發生災害的可能性。在災后重建時期，金融機構可以發揮自身的優勢，參與多方面的工作。在此，我們提出災后重建中金融支持的十項政策建議，以期引起更多的深入討論。

第一，目前的當務之急是幫助災區人民保護好其財產安全，幫助災區人民確定銀行存款、房屋按揭、保險、基金和股票等金融資產的歸屬。盡快辦理理賠手續，妥善處理房屋按揭等問題。

第二，金融機構有其自身的信息優勢，可以幫助政府收集和準確評估災害帶來的損失，比如如何認定房屋毀壞的損失。金融機構也可協助政府在災區進行普查，了解災區的需求，尤其是在恢復生產經營活動方面的需求。

第三，金融機構有資金管理方面的優勢。政府已經決定向災區人民提供財政支持，尤其是要做好孤兒、孤老和孤殘的救助安置工作，國務院決定在3個月內為每人每月提供600元基本生活費。對于這類補助，可以銀行卡形式發放，這樣能夠確保資金直接到達災民手中，提高政府辦事效率，避免官僚主義和腐敗問題，并且為災區人民帶來很多便利。政府援助和各界捐款陸續到位，銀行應該在管理這些資金方面提供更多的支持。

第四，銀行在災后重建方面可以提供各種優惠貸款。比如災區人民重新修建住房或修補原有住房，或是就業創業，可向政府申請部分優惠貸款或補助，但是銀行的貸款也將是有力的支持。根據國際經驗，這部分貸款應以短期、低息貸款為主。財政部應對有關的貸款金融機構補貼利息。

第五，銀行在災后重建中還應向與賑災有關的企業提供傾斜貸款。如在救災時期，大量需要帳篷、活動房屋、藥品等物資，生產企業可能遇到生產能力不足、原料采購緊張等問題，銀行可以向這些企業提供緊急貸款，幫助其擴大生產。政府采購應更多的向本地企業傾斜，銀行的貸款也可以相應跟隨。

第六，隨著經濟活動逐漸恢復，比如在災后重建中大量基礎設施工程的興建，可能會采取“以工代賑”方式雇用大批當地工人。災區的工廠企業也將逐漸恢復生產經營，人們的收入將逐漸提高，儲蓄和投資意愿將隨之提高，金融機構在幫助當地人民理財投資方面的任務將越來越重要。

第七，金融機構應和政府、慈善機構及其他NGO建立密切的合作關系。捐款和貸款之間如果沒有很好的協調，可能會帶來效率的缺失，比如還貸率可能會下降。捐款和貸款如果能夠很好的協調，將帶來效率的提高，發揮出“向上滴流” （trickle up）效應，即以較少的補助啟動，并保障得到補助的人們很容易得到優惠貸款，從而較好的解決資金來源問題，同時又能改善激勵機制。

第八，災后金融機構提供貸款遇到的一個困難是受災群眾很難提供抵押品。因此租賃的方式更適合于向災區提供幫助。采用租賃方式，機器設備等的所有權仍然在貸款者手中，但是借款者可以獲得這些生產資料并開始生產活動，產生穩定的收入和現金流。這對貸款者和借款者是一個雙贏的結果。

第九，由于受災地區經濟發達程度落后，正規的金融機構在提供融資方面可能遇到各種局限。在災后重建中，可考慮引進“微觀金融機構”（Microfinance Institutions）。當然，遇到災害之后才從頭建立新的MFI是不現實的，應選擇參與災后重建經驗較多的國際著名MFI，吸收其參與災區的重建方案。

第十，保險是應對不測風云的根本之策。但是，由于經濟較為落后，災區的保險覆蓋面較小。專門針對地震、洪水等自然災害的保險形同虛設。從長計議，應盡快發展災害保險。從災后重建的迫切需要來看，可以將慈善和保險結合，吸收慈善資金，為災區的人民，尤其是經濟困難者提供保險，即保費由慈善資金提供，但被保險人是災區的人們。