中信現金管理，數字時代的網絡化金融服務 ——中信銀行現金管理論壇在福州成功召開

7月15日，中信銀行在榕城福州舉辦了全國第四場現金管理系列論壇，中外運集團福建分公司、中國匹克等近四十家福建地區知名企業的高層管理人員參加了這次活動。論壇上中信銀行向客戶重點推出借助互聯網及電子手段開展的現代化現金管理服務，詮釋了“中信現金管理”這個數字時代的網絡化金融服務，同時銀企雙方就“網上銀行：高效的現金管理服務渠道”，以及現金管理的其他熱點話題進行了深度探討。福建地區是該行現金管理業務的重點發展區域，通過舉辦此次論壇，加深了當地企業對中信現金管理的了解，許多企業紛紛表示愿意建立或加強與中信銀行在現金管理業務方面的合作。 

現金管理作為國際銀行界一項成熟的金融服務，歷經30多年的發展,現已成為歐美銀行面向優質企業支柱型的中間業務之一。1999年,花旗銀行首先將現金管理產品帶到了中國，本世紀初我國商業銀行也開始推出現金管理服務，目前已經成為各家銀行爭取優質客戶的重要手段。作為一家在上海和香港上市的全國性商業銀行，中信銀行長期致力于為企業提供全面、專業、貼身的現金管理服務，是國內最早開展現金管理服務的商業銀行之一。 

該行專業人士講到，“其實，傳統的柜臺結算也是現金管理，只是在網上銀行這個高效的現金管理服務渠道出現之后，才有了我們現在所說的真正意義上的現金管理”。目前，借助公司網銀以及銀企直聯等高效的電子渠道，銀行可以幫助企業實現高效的現金管理，幫助企業實時監控其分布各地的所有銀行賬戶，進行自動的資金歸集和下撥，建立集團現金池，實現網上電子化業務審批，以及開展集中支付、委存委貸、額度管理、利息管理等業務。銀行僅僅通過柜臺渠道已經不能滿足客戶的現金管理需求，電子化、網絡化的網上銀行日益成為現金管理不可或缺的高效服務渠道，這已經成為現金管理業務發展的大趨勢。 

現金管理并非標準化銀行產品，也不是金融產品的簡單組合，而是銀行在與客戶進行深入溝通并全面了解客戶需求后為客戶定制的金融解決方案。企業內部組織架構和下屬企業的層級直接關系到賬戶體系的構建，集團總部與成員單位間的股權關系決定著現金集中模式和資金利益分配格局，企業經營范圍和業務特點會決定現金歸集和劃撥的規模與頻率，總部對資金資源調配能效將會決定對投融資進行統籌的力度。此外，監管部門和法律法規的要求同樣影響著客戶現金管理方案的各個環節。因此，現金管理需要針對企業各方面的具體情況，在對企業進行全面深入了解與診斷之后，方能制定出切合企業實際需要的解決方案，最終既可滿足企業內部經營管理需要，又能適應外部法律政策監管要求。 

在目前各家銀行紛紛推崇“產品制勝”的情況下，中信銀行基于對現金管理的深入認識，還創新性地提出“現金管理不僅是產品，更是服務，尤其是團隊服務”的業務理念，認為成功實施一個現金管理項目的關鍵是團隊服務?！皩嵤┮粋€現金管理項目將會涉及企業的各個方面，比如完善制度、再造流程、梳理賬戶、人員培訓和系統測試等，同時企業還要對所有成員單位統一思想、整合資源、協調利益，這都需要銀行提供全方位的團隊服務?！?，該行內部專業人士進行了這樣的闡釋。 

在中信，現金管理不僅是產品，更是服務，尤其是團隊服務。中信銀行具有優秀的企業文化和領先的經營理念，團隊協作是中信銀行公司金融的靈魂。該行現金管理團隊匯集了總分支三級機構的專業人員，具有熟練的業務技能和共同的服務理念，服務過程貫穿現金管理的前期咨詢和規劃、中期項目實施和后期項目跟蹤與持續優化，通過全程服務，使現金管理更加貼近客戶的需要，真正體現“中信現金管理”的服務價值，為客戶提供專業、完整的服務鏈和策略支持。 

近年來，該行根據企業現金管理需求的變化不斷進行產品創新，陸續研發和推出了一批具有高技術含量和顯著競爭優勢的現金管理產品，如現金池、集團賬戶管理、網上票據、網上信用證等，產品涵蓋賬戶管理、收款管理、付款管理、流動性管理、投融資管理和風險管理等六大方面，能夠全面滿足不同企業的本外幣現金管理需求。截至目前，中信銀行已為500多家大型企業集團以及近4000家企業提供了現金管理服務，與國內多家知名跨國公司和大型企業集團建立了良好的合作關系。  

本次論壇是中信銀行2008年全國現金管理系列論壇中的重要一站，此前中信銀行已分別在南京、大連、武漢成功舉辦了中信現金管理論壇，每次論壇的召開都在當地掀起了企業界對現金管理高度關注和熱烈討論。本次福州論壇之后，中信銀行還將繼續在國內主要中心城市舉辦系列現金管理論壇，向廣大企業傳播“中信現金管理”的團隊服務理念，通過為企業提供更加貼身的現金管理服務，進一步加深銀企合作，幫助企業在當前宏觀調控的形勢下實現持續經營和快速發展，與企業共同譜寫銀企合作新篇章！ 

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