保應收賬款、理明日之財——浦發銀行國際保理業務為出口企業保駕護航

日前，上海浦東發展銀行（以下簡稱浦發銀行）出口保理業務傳來佳音，作為出口保理商，浦發銀行在與進口保理商通力合作下，成功地幫助廣州一家出口公司收回了對巴西進口商25.5萬美元的全額化肥貨款，完美演繹了應收賬款的壞賬擔保功能，成為國際保理業務為出口企業保駕護航的又一成功案例，也為今年浦發銀行公司金融業務品牌“浦發創富”成立三周年又增添了華彩一筆。

在競爭日趨激烈的國際貿易市場中，尤其是買方市場占主導的情況下，賒銷等靈活多樣的信用交易方式正逐漸替代信用證等傳統結算方式，成為更具競爭力的主流模式。然而，賒銷貿易方式在促進交易達成的同時，也給出口商提出了新的難題，暨出口應收賬款的安全性及融資壓力、中小型企業融資困難、對進口商當地的貿易慣例和法律法規不熟悉、對市場和經濟環境的變化不敏感等。?

浦發銀行審時度勢，從2002年起開辦了出口保理業務，是國內最早的保理商之一，并在6年多的經營中不斷總結經驗并探索創新，為出口商提供包括融資、壞賬擔保、賬款管理和催收等多項服務，有力地支持了一批企業的出口業務。這些企業涉及紡織、家具、化工產品、制鞋、電子、家電等多個行業，遍布中國大部分省份和地區。?

在上述案例的保理其間，尤其是在應收賬款尚未到期前，浦發銀行已敏銳地意識到巴西遭遇嚴重旱災、巴西貨幣雷亞爾大幅升值的現狀，勢必對農業及相關產業造成重創。在向出口商通報上述情況并充分協商后，要求境外進口保理商啟動催款程序，在應收賬款到期后及時向進口商發出了法律書函。在進口商履約能力喪失后，浦發銀行再次仔細審核相關基礎交易合同、發票、提單等單據，確認貿易合同簽訂完整、進出口雙方權利、義務明晰，且出口商履約情況良好，不存在瑕疵和爭議，要求進口保理商按《保理協議》約定承擔進口商壞賬風險，按時賠付。最終，進口保理商在規定期限內按約賠付。?

一般而言，出口企業對進口商的考察及相關風險控制手段，大體可歸納為實地考察及人員派駐、投保出口信用險。但前者成本過高，對中小型的出口企業來說往往是不堪重負，而且由于各國的市場、貿易和法律環境的差異性都較大，因此效果也未必好；后者在全球承保能力和價格上存在一定優勢，使之成為出口商的主要選擇，可一旦發生理賠，則將牽涉出口商的很大精力且過程漫長。從以上案例中，我們不難發現保理的比較競爭優勢：?

1、通過FCI（國際保理組織FACTORING CHAIN INTERNATIONAL）遍布全球的保理成員，對進口商進行事前調查，客觀分析進口商在當地市場上的資信情況，給出獨立的專業意見，可謂未雨綢繆，防范風險于事前；?

2、在出口上發貨后，出口商即可獲得了80%的銀行融資款，并無需擔?；虻盅浩?；?

3、在整個貿易環節中，進出口保理商緊密配合，針對出貨、收貨、商品質量檢驗、相關爭議及兩地經濟環境變化等細節進行過程監管，針對所轉讓的應收賬款采取分賬戶管理的方式，并互通有無；?

3、在理賠階段，由保理商承擔了大部分的舉證及理賠責任，整個理賠期限一般在90天以內，最長不超過120天。?

由此可見，銀行通過國際保理不僅幫助出口企業解決了融資需求，還維護了出口企業的利益，更好地支持國內企業的國際化生存和發展，國際保理業務的優勢在此得到顯現。因此，該受益企業負責人由衷地表示：國際保理不僅讓他們得到更快的流動資金來支持業務增長，而且使他們從壞帳損失的擔憂中解脫出來，使他們更放心地開展國際貿易。?

作為中國保理商，銀行不僅將追逐商業利潤作為唯一目標，同時也是中國企業的利益代表，幫助出口企業擺脫危機是銀行的職責所在。浦發銀行自2002年起已經建立起一支成熟的國際保理專業化團隊，并與FCI項下的全球國際保理商進行廣泛的合作，積累了相當的業務經驗，目前業務已覆蓋境內外大部分國家與地區，贏得了良好的市場口碑，真誠地為出口企業“保應收賬款、理明日之財”。?

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