房貸者如何應對加息預期

經濟觀察網訊 記者 溫慧抒

11月10日，央行年內第九次上調了存款準備金率，高達13.5%，這一數字再次創下歷史新高。然而，當市場熱議上調存款準備金率的這一舉措很可能是替代加息方案時，10月份CPI數據“橫空出世”，比去年同月上漲6.5%；以及中國人民銀行公布10月份金融統計數據，新增貸款1361億元同比多增1192億元。兩大數據突顯出來的經濟熱度不減以及通脹壓力集中在10月份的體現，讓人們不免聯想，央行的第六次加息是否會迅速“出擊”？

加息預期空間大

目前，對于央行是否會進一步加息，市場上有著兩種皆然不同的觀點。一部分專家認為，隨著美聯儲減息以及近期香港多家銀行宣布的減息，在國際金融市場“主基調”的影響下將會對中國經濟造成一定的沖擊，同時也將制約中國的升息空間，加大國內貨幣政策操作的難度。另一部分學者認為，雖然央行已經九次提高存款準備金率，但是若貨幣政策作用沒有達到回收流動性的預期效果，那么將不排除年內再次加息的可能性。

從國際金融市場大環境來看，雖然美聯儲減息、央行加息，在中美利差縮小的同時將會增加人民幣的升值壓力。但目前國內金融市場的調控政策基調十分明確，旨在“加強銀行體系流動性管理，抑制貨幣信貸過快增長；遏制金融增長高位加快的勢頭，切實防止經濟增長由偏快轉向過熱?！庇纱藖砜?，“偉嘉安捷”認為，盡管美聯儲減息，然而國內CPI增長速度較快，10月金融數據統計中又呈現貸款猛增、存款大幅下降的趨勢。所以，抑制國內經濟過熱和通脹仍然是央行貨幣政策的首要目標，年內再度加息的預期空間較大。

房貸者怎樣應對加息

不論國家通過怎樣的金融手段進行宏觀市場調控，加息也好，不加息也罷，對于普通房貸者而言，他們最為關心的就是自身貸款買房利益是否會因加息影響而變化。對此，“偉嘉安捷”認為，在金融政策“旗幟”搖擺不定的情況下，準備貸款買房人群和已經貸款買房人群可以結合不同的貸款方案，提前做好打算，以便防患于未然。

如果加息

準備貸款買房人群。繼二套房貸首付提高政策實施后，如果央行再次加息，房貸者的購買壓力將會進一步提升，尤其是對于那些首付剛剛湊齊的購房人來說，面臨著首付與月供的雙重考驗。在這種壓力下，“偉嘉安捷”專家認為，準備貸款買房的人群可以選擇固定利率房貸不會“隨行就市”，漫天“漲價”?；蛘卟捎霉e金貸款，其首付合理、利率較低等優勢也較為適合準備貸款買房的人群。

已經貸款買房人群。對于已經貸款買房的人群來說，進入加息周期后，已經貸款買房人結合自身收入、存款等實際情況，可以考慮提前還款?！皞ゼ伟步荨睂＜抑赋?，以往房貸借款人如要提前還款，手續可以會相對麻煩些，部分銀行會附有違約金等重重障礙，但是現在借款人如若提前還款，銀行手續還是大打方便之門的。

如果不加息

準備貸款買房人群。如果央行不加息的話，對于準備貸款買房的人群來說，無疑是件利好消息。因為在幾輪宏觀調控過后逼出了許多優質房源，就目前北京二手房市場而言，供需比例與以往相比已有明顯緩解。所以，此時買房較為適合這類人群。另外，從貸款金融的角度來談，金融風暴過后，各家銀行及個貸服務機構也在不斷更新、完善新的房貸品種與服務，較為有利于加息過后的房貸者選擇。

已經貸款買房人群。對于已經貸款買房每月處按揭中的買房人群而言，可以使用“同名轉按揭”的“平轉”業務?！皞ゼ伟步荨睂＜抑赋?，這種貸款方式較為適合處于按揭期間的借款人人，可以將剩余貸款金額或貸款年限從一家銀行轉入到另外一家銀行，從而通過改變貸款銀行、改變還款方式來適當調解借款人的還款計劃，使其在“后加息”時代可以節省部分利息。

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