公積金：第二套房貸的綠色通道

經濟觀察網訊 記者 溫慧抒 央行和銀監會9月27日共同發布了《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，對商業性房地產信貸政策進行了調整，但并未將公積金貸款劃在參考范圍之內。 

《通知》在加強銀行控制金融風險同時，在一定程度上提高了貸款門檻，增加了購房成本，對抑制惡意房產投機行為，適當增加房地產市場存量房有一定好處?？煞彩菛艡?，都有空隙。新政的出臺，除了“第二套房”概念界定及審核、執行本身的難度外，公積金也成了新政柵欄上的一個綠色通道，自住型購房者可通過公積金購買第二套房。 

據公積金貸款的相關規定：借款者只要符合住房公積金申請的基本條件，就可以申請，而對是否申請過商業貸款及房產數量并無限制。公積金貸款本身不存在“第二套”問題，只要借款人還清第一筆住房公積金貸款，那么他依然可以再次申請。利字在上，公積金必將倍受追捧。 

公積金省錢省息

按《通知》中規定，如果借款者已經有一套房產申請了商業貸款，且貸款尚未還清，那么再申請商業貸款購房就被視為第二套房，需要支付不低于四成的首付，且利率為當期基準利率的1.1倍，也就是說，近期申請第二筆住房貸款的利率為8.613%，而申請公積金貸款依然按90㎡以下房屋最低首付兩成，90㎡以上房屋最低首付三成的標準執行，且5年期以上公積金貸款僅為5.22%的利率。 

如購買總價80萬的第二套房計算，如申請商業貸款，需付最底首付32萬，貸款48萬，貸款20年，按等額本息方式還款，月還款額為4200元，20年利息總計52.8萬。而使用公積金，只需要首付16萬，貸款64萬，20年，月還款4302元，20年利息支出總計39.2萬，20年公積金貸款比商業貸款節省利息總計13.6萬元。 

手續便捷保費低

盡管公積金的省息幅度不可小視，可長期以來人們都認為申請公積金貸款的手續相對復雜得多，即便是可以享受公積金貸款的購房者也很不愿意使用公積金?？勺?月27日以來，北京市公積金住房管理中心在辦理公積金貸款時，買賣雙方在簽定合同后，將評估前置，調整到初審前，有效縮短了辦理周期。較之前先初審后評估的辦理程序可節省約10個工作日。 

同時，10月15日起，公積金擔保費大幅降低。北京公積金貸款的擔保服務費由貸款額的千分之八調整為千分之五，最低收費為300元，下調幅度為37.5%，以貸款100萬為例，以前擔保費要8000元，現在僅為5000元，立即節省3000元，減輕了借款申請人負擔。 

北京開太物業交易保證有限公司總經理白鈞先生提醒借款者：夫妻雙方中如有一人辦理了公積金貸款，即被視為“夫妻共同貸款”，另一人在貸款期內將不再具備申請公積金貸款的資格。因此，自住型購房者如有能力可提前還款，在還清第一筆公積金貸款后，再申請公積金貸款。這樣就可以輕松購買第二套房，改善居住條件。 

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