銀行、基金、保險 三種理財如何選擇

經濟觀察網訊  隨著中國經濟走勢的堅挺，人們投資熱情高漲，銀行、基金、保險業紛紛面臨著巨大的營銷機遇。中英人壽廣東分公司副總經理吳錫麟、易方達基金公司首席理財顧問鄧航、中國銀行廣東分行國際金融理財師廖偉華分別從保險、基金、銀行的行業角度，探討市民該如何選擇三種渠道的理財產品。

　　吳錫麟：壽險營銷員變身理財顧問

　　為了搭上資本市場的快車，大多數保險公司從消費型產品向投資型產品進軍，旨在為客戶提供傳統保障服務的同時進一步提供更完善的理財服務。吳錫麟指出，理財時代的來臨，給中國保險業帶來了巨大的發展機遇。他說，人們的退休需求、投資需求和稅務需求增長較快，構成了未來滿足客戶需求的新興構面。在滿足客戶需求、優化自身產品結構中，具有保障和投資雙重功能的投連險扮演著重要角色，而投連險對理財功能的強化，也對壽險營銷員提出了更高的要求，壽險營銷員向理財顧問的方向過渡勢在必然。

　　鄧航：把投資交給專業投資團隊

　　鄧航指出，由于個人投資者缺少對投資產品的了解，喜歡低買高賣、喜歡新基金、低凈值基金等原因，成功機會很小。金融主體，如基金公司、保險公司等由于具備專業的理財團隊和信息資源，運作監督機制完善，在進行資金組合、降低個股投資風險方面具有很強的優勢。他強調，基金公司能獲得投資收益并不意味著基金公司選投的股票都能賺錢，基金公司主要通過產品配置來降低投資風險，不要過于看重基金公司選擇什么股。他認為，一只優秀的基金，在購買股票時，應該基本不影響被購股票的價格。

　　廖偉華：應適時制定個人財務目標

　　作為中國銀行廣東省分行的國際金融理財師，廖偉華認為每個人都有著現實的理財需要，人的一生從出生到晚年應該有不同的理財規劃，如成長階段的教育規劃、住房規劃等。

　　他提醒人們，應針對不同的財務目標、風險偏好選擇不同的投資策略，針對風險偏好保守，手中資金又不常使用，習慣存三年以上長期定期的客戶，可以推介中英人壽的“金荔枝”萬能險，“金荔枝”每月結算收益，有復利效果；對可以承受一些風險，但又希望追求較高收益的客戶，可以建議購買投資連結保險或購買基金。（摘自 信息時報） 

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