買本個人支票瀟灑簽單(1)

經濟觀察網訊 來自人民銀行的消息，在今年6月底之前，全國支票影像交換系統將在全國推廣使用。對于普通居民而言，隨著支票的全國通用，今后個人支票的用武之地也將越來越廣，個人支票有望成為繼現金、信用卡之后的第三種常用個人支付工具。

個人支票的全稱為“人民幣個人活期支票”，是指在銀行開設結算賬戶的居民用個人信譽作保證，以支票為支付憑證的一種結算工具，可以在消費領域廣泛使用，簽發的支票有效期一般為10天。

個人支票不新鮮

央行支付結算管理辦公室副主任許臻介紹，早在1986年，我國就開始試行個人支票，以廣州、上海、深圳等七個城市為試點，但由于需求原因，停頓了一段時間。20世紀90年代以后，一些城市相續推行，但總的來說，使用量非常小。個人支票迄今還未獲得廣泛的認同。

據介紹，所謂個人支票，實際上就是“個人簽發使用的支票”。它與目前企事業單位簽發使用的支票沒有什么差異，區別主要在于使用主體的不同。與其他支付手段相比，個人支票有其顯著的特點，如即簽即付，不受商戶硬件條件限制，也無需找贖；可以用于支付現金，用于轉賬，也可背書轉讓給第三人；個人支票結算賬戶存款還可以按活期儲蓄存款利率計算利息。

對于個人支票的不叫座，許臻表示，個人支票在國外是一項基本業務，即使是普通老百姓也經常使用個人支票來支付稅款、水電費等日常支出。但由于歷史的原因，我國在解放后不久即將支票限定于單位使用，禁止個人使用支票，長期以來，普通老百姓只能使用現金進行日常消費支付。要改變這一習慣，讓老百姓認同個人支票，是需要一個過程的。

門檻不低用途不廣

早在2002年底，北京銀行率先京推出個人支票業務。目前，在上海、廣州、南京等許多城市，工商銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行和浦發銀行等許多銀行都相繼開辦了個人支票業務，符合條件的居民只需填上一張申請表，接受一些資信調查，再買上一本支票，就可以用個人支票支付結算了。

但據記者了解，申請個人支票也比申請一張信用卡麻煩得多。申辦個人支票的條件一般來說主要有三個方面：一是賬戶余額限制，有些銀行要求的余額高達10萬元；二是資信審核，開戶行對個人的社會信譽、經濟收入進行審查；三是身份，多數銀行要求開戶人具有本市戶口，或有本市居民的擔保，或持有一年以上國外護照并在當地有固定居住場所等。

某銀行結算部的人員告訴記者，該行很早就開辦了個人支票業務，但業務量一直不大?，F在影響個人支票推廣的主要障礙，一是信用制度不健全，商家大都不敢見票發貨。用支票到商場購物，都要資金到賬后，客戶才能提貨；二是使用范圍有限，只能同城使用，這一點更是大大地制約了個人支票的流通。