經濟觀察網 記者 倪壁東 年末，深圳民間借貸亂象再次卷土重來，其中一個重要原因是不少中小企業有著強烈的資金需求。與金融危機時候由于企業經營環境惡化造成資金緊張不同，當前很多企業資金缺血的原因在于企業發展前景良好所帶來的擴張沖動。 

據統計，深圳中小企業吸納就業人員占深圳市總數的87%，創造的GDP占全市的65%，但中小企業目前的融資滿足度卻不足30%。政府如何在相關制度上進行創新，才是解決問題的治本之道。 

民間借貸亂象 

煤炭、農產品、有色金屬……，這些最近被熱炒的投資概念成為現在深圳眾多民間信貸公司的噱頭。 

為了吸攬民眾資金，這些公司除了緊跟市場熱點之外，還以當下最流行的投資理念吸引老百姓：電子商務、節能環保、綠色產業……；不過在這些公司眼花繚亂的宣傳技巧背后，相同一點就是許諾令人吃驚的20%-40%的年利率吸引投資者，已達到籌集資金的目的。 

2010年歲末時節，在深圳鹽田區大梅沙街頭深圳明澤環保公司掛起彩色氣球、搭臺舉行進行“投資抽獎”活動。彩色的氣球里放著金額不等的“代金券”，該公司承諾參與者每投資1萬元，就可以砸破一個氣球，獲得里面的“代金券”。 

如此明目張膽吸取公眾資金的并不只是這家公司，位于深圳國貿大廈的“廣東省仁化縣丹霞佳大農業科技園有限公司”同樣從事“吸收公眾存款”業務。該公司經理向媒體透露，他們在深圳已有五六百名投資人，而最高單筆吸攬資金竟達1300萬元。 

據這位經理說，深圳目前從事“吸收公眾存款”業務的公司已超過百家，而且這些公司之間形成了殘酷的競爭，相互之間都會研究對手的情況，包括年息是多少，優勢在哪里，每家公司是通過什么方式吸取民間資金等等。 

小企業資金缺血 

據知情人士透露，這些民間非法“吸金”公司，有些是純粹是詐騙，非法吸攬的資金立即被瓜分掉；也有一部分公司通過高利率吸取民眾儲蓄，然后再把這些錢以更高的利息放貸給急需資金的企業或個人，后一種情況即是俗稱的“高利貸”。 

徐女士是深圳一家酒樓的主管，每天到酒店吃飯的顧客是一批接一批，生意好得讓她忙不過來。她告訴記者，該酒店的老板一家全都是從事餐飲業，現在生意很好，想增開分店，但就是缺乏資金。 

 “2009年酒店的普通員工一般每月1000多元，現在1500元都招不到人，每家店需要20來人,光工資每月就得30多萬，漲了50%多。如果新開一家店，前期還要進行裝修、墊付鋪租，這樣算算新開一家店，頭一年要有近100萬元的資金才能運轉起來?！?nbsp;

這些錢不算多，但是對于徐女士所在的這類小企業來說，卻是一個發展的瓶頸。據統計，深圳中小企業超過32萬家，占深圳企業總數的90%以上，但中小企業目前的融資滿足度卻不足30%。 

徐女士的老板也嘗試過向銀行貸款，可是發現這條路根本走不通?！般y行需要企業利潤收入證明、行業發展預測、詳細的財務報表，像我們這類小企業哪里有這些東西，因此很難貸到錢?！?nbsp;

在無路可走的情況下，徐女士幫老板出了一個主意，向民間借貸機構借錢，俗稱“高利貸”。深圳有很多這類的民間借貸機構，其中不少給出的條件還很誘人。徐女士看到某信貸機構在其公司網頁上承諾：企業貸款無須抵押、擔保，額度可高達300萬元，而貸款條件則只要是深圳工商局注冊時間一年以上的中小企業，并有銀行對公賬戶等等。 

不過她聯系上之后才知道這只是一個幌子而已?！八麄儾⒉皇菬o抵押，如果企業貸款，需要企業年經營額2000萬才能貸款500萬，如果小企業貸款200萬，則需要房產抵押，或者公證放款等，而且利率很高，月息2.5%，相當于年利率30%?！?nbsp;

亟需政府制度創新 

王怡雯是臺灣中小企業協會副會長，她剛剛到深圳參加會議，她對深圳民間借貸的這種亂象很感觸。因為臺灣過去也有類似的問題，不少臺灣中小企業由于貸款難，導致民間高利貸亂象叢生。不過據她介紹，現在臺灣政府部門通過制度創新有效地解決了小企業資金缺血的窘境，從而使得民間高利貸的泛濫得到很大程度的遏制。 

為了幫助一些微小型企業資金融通，2009年臺灣的縣市政府提供了市級別的信用保證基金，專門針對本地區的小企業的融資需求?！斑@些市級別的信用保證基金是隨到隨申請，各地社團、財團、銀行、政府多力合作，小企業不需要找很多擔保，基金由政府擔保、運作也由政府負責，銀行、財團主要是注入資金?！?nbsp;

針對中小企業財務報表不齊全、不規范的現象，臺灣有社會提供的“中小企業聯合輔導基金”，專門聘請專業財務人員，對中小企業進行專業指導，幫助企業制作規范的財務報表。 

“現在，在臺灣，就連菜市場擺攤的小企業，只要有營業執照就可以申請貸款，其上限是50萬新臺幣；如果是高科技產業的小公司，額度上限是250萬新臺幣?！?nbsp;

王怡雯認為，治理混亂的民間借貸市場，不僅需要靠政府相關部門出臺打擊民間非法借貸機構的有力措施，而且應該在制度上進行創新，從根本上解決中小企業融資難的困境，這才是治本之道。在這方面，深圳可以借鑒臺灣等各地區的先進經驗。