賬外返點叫停 整治風暴突襲銀保市場(1)

《通知》規定，嚴禁保險公司通過各種手段在賬外暗中向代理銀行及其銷售人員支付現金、各類有價證券，或者報銷費用、提供旅游等，一經查實將嚴肅處理，涉嫌犯罪的，將按規定移交司法部門。

換言之，銀保市場盛行的賬外“返點”被叫停。

“根治銀保業務亂象并非朝夕之事，就手續費高企來說，在渠道為王面前，保險公司較為弱勢，而銀行又習慣了獅子大張口，恐一時難改現狀?！币晃槐ｋU公司負責人說。

銀保業務頑疾

銀監會和保監會終于聯手發文整飭行業頑疾了?！锻ㄖ钒l文對象包括了銀監局、國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行，不過，在保監會網站公布的《通知》，并沒有在銀監會網站公告中出現。

業界人士分析，銀保合作中，沒有話語權的保險公司更想發出自己的聲音，這也讓保監會首次提出 “建立銀保業務退出機制”?！锻ㄖ贩Q，對于銀行代理壽險業務發展過快導致償付能力不足的公司，保監會和銀監會將采取包括停止銀行代理壽險業務在內的監管措施。

一位保險公司負責人說，不久前保監會就“吹風”要清理整治銀保業務市場，“手續費、商業賄賂、償付能力”是目前銀保渠道的焦點難題，前兩者是鑒于保險公司所處的弱勢地位，而形成的被動局面；后者是銀保業務本身占用資金較大，從而導致對償付能力產生負面影響。

譬如渠道為王的現實面前，為了市場占用率與保費規模，一些保險公司賠錢掙吆喝，手續費支付超出保險公司成本底線，一味擴大銀保渠道；目前“多對一”銀保代理模式亦決定了保險的弱勢地位，即多家保險公司進入銀行開發保險產品。另外，銀保渠道產品內涵價值不高，多為簡單易銷售、三五年期躉交短期理財產品。

“有時候，保險公司還沒有產生投資收益，保單就要開始兌付現金?！鄙鲜鋈耸勘г沟?。但是，保險公司又離不開“銀保渠道”。一家保險公司高管坦言，銀保業務尤如其保費調節器，如果想增加市場份額，擴大保費規模，只需發力銀保渠道；反之，收縮銀保戰線。

有別于此前監管層對銀保業務的整治，此次《通知》出臺規格之高，整治范圍涵蓋之廣尚屬首次，如2009年年初，銀監會下發《進一步規范銀行代理保險業務》的通知，嚴禁誤導銷售與不當宣傳，但并未提及“商業賄賂”。

某種意義上，所謂銀保業務其實是保險公司在給銀行變相“打工”。

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