多部委報告破解貿易融資“玻璃門”

現在，這扇“玻璃門”有望被推開。

來自多方的消息證實，多個部委已經擬定完成緩解貿易融資難的報告。據相關人士透露，國務院對此主題報告十分重視。

報告中引人關注的包括中央和地方聯合出資200億元，由中投公司注資一些成熟的融資擔保機構或組建中國進出口擔保公司；中央財政向中國出口信用保險公司注資100億元，使其資本金擴大到140億。知情人士透露，這些舉措可以擴大擔保面，解決中小出口企業貸款難問題。

“破繭”之策

本報獲悉，報告建議為解決中小出口型企業貿易融資難的問題，相關部委設立貿易融資風險專項基金。此專項基金的設計方案是：由中央財政拿出100億元，加上地方配套資金100億元，由中投公司注資一些成熟的融資擔保機構，或組建成立中國進出口擔保公司。上周本報致電中投公司，相關人士對此不予置評。

此外，報告還建議中央財政向國家出口信用保險公司注資100億元。對包括保單融資在內的各種貿易融資方式給予一定的貸款貼息。目前，該公司的注冊資本金為40億元。該消息得到了中國出口信用保險公司人士的證實，他說：“一直以來就有此消息，但是注資的金額說法各有不同?！?

一位知情人對此解釋說：“出口信保機構資本金的大小直接決定對中小出口型企業提供信用擔保的覆蓋面?！?

據了解，上述的政策建議，直接來源于近期各部委對江蘇、廣東等城市進行的調研。

據悉，此次調研是由于貿易融資形勢隨著出口形勢惡化逐步加深，引起了國務院高層的重視，要求相關部門調研情況，拿出政策建議。

本次調研結果顯示，中國的貿易融資余額大幅下降。

寧波市貿易融資從2008年10月開始連續4個月負增長，2009年1月當月同比下降43.8%。招商銀行深圳分行2009年1月份貿易融資額數據同比下降70%。

南通市一家中小型電機出口企業的市場部經理抱怨說，像他們這樣的外貿企業在銀行融資越來越困難。他說：“交通銀行去年將我們的融資額度從年初的9000萬元壓縮至年底的1000萬元，由于沒有資金，我們的出口額大幅下降。去年1月份的訂單就有1000萬美元，今年前兩個月還不足500萬美元?！?

融資額度下降的同時，申請貸款所需的時間越來越長。

常州外貿集團總經理說：“去年下半年為了做一件3000萬美元的出口訂單向銀行申請信貸額度，等了一個多月才批下來，訂單早跑了?，F在能有一單3000萬美元的生意多不容易啊，沒辦法，缺錢，到手的單子就沒了?！?

一位金融人士認為，一季度貸款井噴，但服務于中小企業為主的短期貸款僅占25％，且2月份比1月份銳減3000億元，可見中小企業融資難在加劇。

江蘇省銀監局有關負責人也表示：“從一季度貸款結構看，貨幣主要在國有大項目與銀行間流動?！?

“很多中小企業因為抵押物不足被攔在銀行門外?！鼻裣壬谀暇┯幸患易龇b的外貿企業，主要客戶來自俄羅斯。這兩天邱先生本應出現在廣交會現場，但是由于融資問題他來了北京。

他無奈地說：“即使企業手中握有訂單，但銀行仍需要有資產作抵押，因為擔心訂單最終不能變現?！?

金融危機以來，國外不能及時付款的情況大幅增加，銀行對出口以及國外信用證出現不信任，以往出口型企業的信用證融資手段遇到了阻力。

華夏銀行南京玄武支行有關負責人說，中小企業貸款前期評估風險大。一是平均壽命短，僅3年至5年；二是信用程度低；三是普遍缺乏抵押物。

市場化遇冷

江蘇銀行有關負責人說：“中小企業融資方面，當下市場已經失靈，需要政府主動作為?！?

事實上，中小企業融資目前已經成為困擾國際貿易的世界性問題。世界貿易組織的一名官員18日表示，全球貿易融資形勢持續惡化，目前的貿易融資缺口已擴大至1000億美元。

而在化解中小出口企業貸款難方面，出口信用擔保公司的作用舉足輕重。不過，目前國內只有中國出口信用保險公司一家。由于該公司資本金只有40億元，去年僅承保500億美元，覆蓋面只有2％－3%。而發達國家的這一數據是15%。

在關于緩解貿易融資難的報告中，除了擴大財政的直接投入外，還建議考慮 “在出口信保領域引入競爭機制，將出口信用短期險商業化”，讓更多的市場主體參與進來。

不過，“這一舉措恐怕會遇冷，因為任何市場化的作為都是以利潤為基礎的?！蹦贤ㄊ袚Ｐ袠I協會一位負責人說：“在金融危機沖擊下許多小企業破產，導致擔保公司損失慘重甚至倒閉?！?

根據南通市銀監部門調查，2008年1月至9月，南通市17家與銀行合作的擔保機構出現代替企業償還銀行貸款現象，累計代償金額6500萬元，同比增加2.2倍。

此外，該報告還提及，“探索建立有利于加大對中小企業信貸支持的考核指標?！备淖冦y行現行的“晴天送傘、雨天收傘”的局面。

南京銀行是一家專門針對中小企業的銀行，目前小企業放貸一次審核通過率達到50％，接近國際先進水平。

“隨著小企業貸款的增加，我們發現耗費的人力、財力都很大?！蹦暇┿y行有關負責人說。不僅是貸前的營銷成本高，貸后的管理也費事。中小企業貸款做多了，反而會限制銀行。

日前，全國人大財經委副主任、央行前副行長吳曉靈提出，銀行對小企業貸款要有較高的風險容忍度和及時的核銷制度。要有風險投資管理公司的那種理念。投十個企業，能夠成功兩三個，就能夠盈利。

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