完善擔保公司解決中小企業融資難

網絡版專稿 記者 張東紅 “一方面國家要求支持中小企業，另一方面，經常聽到中小企業倒閉的消息，銀行怎么敢放貸？”工商上海分行一位中小企業信貸部人士直言中小企業融資難問題。

日前，上海市金融辦主任方星海表示，其實所有的問題并不能由銀行來承擔。銀行貸款的特點就是低風險，所以進一步完善擔保公司，不失為長久發展之路。而在現在形成的好的辦法應該形成一種制度，得以更好的發揮作用。

銀行不愿高風險

“銀行沒有必要為中小企業的小額貸款去冒風險?！鄙鲜鋈耸勘硎?，特別是對工行這樣的大行，業績增長穩定，而中小企業的風險比較大，如果額度小的話，對業績增長的貢獻有限，而所花的成本高。這顯然是銀行不原意做的，相同的成本，銀行當然是喜歡貸款額度大的大企業。

不過，由于中小企業的重要性，監管部門在不同的場合支持對中小企業的發展，包括信貸支持。

在日前上海舉行的中小企業交流會上，工行上海分行副行長黃紀憲表示，工行上海分行成立專門部門，為中小企業服務，專職客戶經理250人，對3000 萬以下的中小企業，上半年共放貸240 億元，共3800 戶，在規模上保證中小企業的需求。其中 75%為抵押貸款，20% 為擔保貸款，5%為信用貸款。

鑒于中小企業的特點，黃行長認為，工行上海分行將繼續推貿易容易，做好與大企業配套中的融資，同時與政府合作支持中小企業，提供中小企業IPO的探索，財務培訓等增值服務。

不過眾多的中小企業主還是認為，銀行雖然有這么多服務，但是具體貸款難度還是非常難的，“大多數需要抵押，但是中小企業剛開始發展，多數情況缺少足夠的抵押，但是又急需現金流?！?

一家外資銀行的一位客戶經理坦白的告訴記者，與中資行只看抵押物不同，外資行更看重企業的現金流以及企業的發展前景等，但是，最后的要求，顯然是優中選優的企業，而這些企業往往不缺錢，所以是銀行“求著”這些企業貸款，而“真正缺錢”中小企業，的確很難帶到款，而即使好的企業，貸款利率還要上浮。

進一步完善擔保公司

面對中小企業的融資難問題，上海金融辦主任方星海表示，其實所有的問題并不能由銀行來承擔。銀行貸款的特點就是低風險，所以進一步完善擔保公司，不失為長久發展之路。

他說，中小企業可以分為兩類，一類是科技型、高增長型；另外一類是傳統行業。這兩類企業都有融資的困難和愿望。對于高新企業的融資推行主要是依靠VC（風險投資）、PE （私募股權）等方式。不能僅僅依靠銀行，對于高風險行業的貸款，銀行不會做。

而對于第二類傳統的行業，如果現金流也比較好，那么找銀行比較合適。但是如果沒有抵押的話，則需要政府的擔保公司、民營的擔保公司以及銀行的信用貸款等等。

銀行在信用貸款方面已經有了探索，渣打銀行用信用卡的方式作企業貸款，寧波銀行也對中小企業推出了無抵押貸款。銀行業人士表示，雖然風險比較高，但是銀行覺得不良率高，銀行得來的贏利能夠沖掉壞賬，那么銀行就愿意做。

方星海表示，對監管部門來講，怎樣進一步完善擔保公司，是對銀行貸款作有益的探索。擔保公司應該納入到監管當中，比如說銀監會。這樣擔保公司不僅僅有利于中小企業的貸款，而且也可以企業發債等。

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