“以房養老”難成主流

經濟觀察網訊 記者 溫慧抒“以房養老”也稱“倒按揭”。它是指房屋產權擁有者，把自有產權的房子抵押給銀行、保險公司等金融機構。后者在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產現在價值以及預計房主去世時房產的價值等因素后，每月給房主一筆固定的錢，房主繼續獲得居住權，一直延續到房主去世；當房主去世后，其房產出售，所得用來償還貸款本息，其升值部分亦歸抵押權人所有。

本月，我國首家主營“以房養老”的保險公司“幸福人壽”已通過相關部門審批，正式掛牌營業。只要達到62歲法定年齡的老年人均可申請成為該險種的投保人?！耙苑筐B老”在給老年人帶來優越物質生活的同時，也面臨重重困難。

“以房養老”首先挑戰的是國人傳統觀念?！靶ⅰ笔侵腥A民族的傳統美德，受傳統儒家思想影響，中國人從小就知道“百敬孝為先”的道理，因此，絕大多數中國子女認為孝敬老人、供養老人天經地義。如果誰敢踏入雷區――不照顧老人――必將會受到社會的譴責。而老人將房產作為財富饋贈給后輩也是順理成章之事。

老年人以房養老，減少了子女將來可繼承的家庭財產，對于指望得到老人房產的子女來說是不能夠接受的。國內每年發生的大量與房產繼承有關的民事訴訟案件，就足以說明中國人重視繼承房產的程度。

而“以房養老”之所以在美國子女爭議少，且廣受歡迎，其根本原因，在于國外高額的遺產繼承稅。以美國為例，繼承65萬以上財產，遺產繼承稅高達37%到55%，所以，西方老人及子女很容易在是否要房子之間做出選擇。而在中國，繼承稅僅為7%，且對于目前不斷看漲的國內房價，房子增值空間大，絕大多數老人和子女更愿意要房產。因為，它不僅是一筆財富，亦可以繼續作為投資。

目前就中國國情及傳統習俗來說，我國絕大多數老人，還是愿意靠家庭養老，老人也愿意將房產留給子女。不到萬不得以，不會輕易將房產變現。而真正要靠房養老的，除了一部分鰥寡孤獨者，就是子女比較富裕，不需要繼承房產；或子女無力贍養的老年人。短期內，“以房養老”短期內不會成為主流養老方式?！耙苑筐B老”除了要經歷市場的檢驗，還需要很長時間以逐漸改變國人傳統習俗，關注老年人，讓老年人老有所為、老有所樂、老有所養，是全社會共同的責任?！耙苑筐B老”只是增加了一種養老方式，填補了我國養老領域一項空白，這種方式也會漸漸轉變我們的傳統觀念，通過各種渠道，讓老年人真正享受有高質量的晚年生活。

• · 秋風：財政預算不應有“其他支出” 　|　 2009-03-10
• · 穆迪確認合生創展集團的Ba2 評級 　|　 2008-01-11
• · 國家行政學院第一個教學基地選定石景山 　|　 2008-01-03
• · 國海富蘭克林 2007年四季度投資策略報告（一） 　|　 2007-12-28
• · 瑪麗·米克： 科技發展進入無線和寬頻時代 　|　 2007-12-25