加息預期下保單何去何從？

據了解，銀行存款利息為3.06%，扣除20%的利息稅已經達到2.45%，如果央行再次加息，必然超過保單預期收益2.5%，儲蓄型保險產品收益率將面臨挑戰。

而目前市場上銷售的大多是分紅險和萬能險，保險公司在設計這類投資型保險產品時，已考慮到了利率波動的因素。

以分紅險為例，加息意味著保險公司用于分紅的收益也會增加，會使投保人的收益相應提高，可規避加息帶來的沖擊。而萬能險是由保底收益和結算利率兩部分構成，投保者一方面可以享受公司承諾的保底收益，同時還能分享投資收益。當前萬能險的保底收益從1．75％至2．5％不等，而每月平均的投資收益大多也在4％以上。加息后，保險公司投資收益有望提高，投保者的收益也會有所增加。

因此，繼續持有分紅險、萬能險是較為明智的選擇。

投連險3個賬戶可自由調整

“雖然國內進入加息通道，但這并不會影響投連險業務的發展?！蹦硥垭U公司負責人表示。投連險主要有保守型、穩健型和激進型三種基本賬戶，保戶可根據風險需求自由調整賬戶組合。

“如果加息，對投連險中的保守型賬戶和穩健型賬戶而言是利好消息，可以增加賬戶的收益率。保守型賬戶可在保證本金安全和流動性的基礎上，實現穩定的利息收入。而激進型賬戶主要受股市影響比較大。雖然，在牛市行情中，投連險賺錢效應比不上基金和股票；但一旦出現下跌，投連險表現出來的抗跌性也是較好的。所以，在加息周期下，有一定風險承受能力的客戶可持有投連險產品?！痹撊耸拷榻B說。

記者了解到，目前很多保險公司旗下的投連險產品銷售不錯。另外又有不少公司近期將推出投連險新品。

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巧用保單減少損失

如果央行加息，退保是不劃算的。人們想另找其他高收益的投資渠道，不妨充分利用保單的特殊功能，減少損失。

保單質押貸款 保單持有人用壽險保單作抵押，即可進行貸款獲得周轉資金。保單質押貸款后可找到其他高收益投資渠道或產品的保戶，可考慮此措施。需要提醒的是，只有具有儲蓄性質的人壽保險、長期健康保險、分紅型保險等才可以申請保單質押貸款。

展延定期保險 顧名思義,就是在不變更原保額的前提下，將繳費期限延長。具體期限要根據保單上的現金價值重新進行推算。此措施用于身體健康狀況良好的保戶。