唐雙寧:積極處理好五個辯證關系

經濟觀察網訊  記者程志云  中國銀監會小企業金融服務現場推進會5月22日在浙江召開。銀監會副主席唐雙寧在會上強調，要在宣傳浙江省銀行業金融機構開展小企業信貸服務的基礎上，全面落實國務院領導同志的重要指示精神，做好銀行業金融機構開展小企業金融服務的經驗總結和指導推廣工作，鼓勵銀行業金融機構大膽創新管理方式和信貸機制，不斷提高小企業金融服務水平和風險管理能力，不斷提高為社會主義經濟建設和和諧社會建設的服務能力。

唐雙寧指出，在中小企業為數眾多的浙江，當地銀行業金融機構按照商業可持續發展原則，著力改善小企業金融服務，呈現了良好的發展態勢。如臺州市商業銀行積極開展“小本貸款”業務，浙江泰隆商業銀行致力探索中國“尤努斯”之路，切實破解小企業貸款擔保難題, 積極構建良性銀企關系，實現了自身發展和社會效益的有機統一。截至2006年末，浙江全轄小企業授信253611戶，比年初增加57445戶，增長29.3%；小企業表內外授信總額6057.66億元，比年初增加1290.46億元，增長27.1%。其中貸款總余額達4703.66億元，比年初增加1036.89億元，增長28.3%。銀行金融機構小企業貸款增量占全國19.2％，高出全國12.5個百分點。銀行機構小企業貸款平均不良率為3.93％，比年初下降2.2個百分點。

唐雙寧為此提出，要運用唯物辯證法，把握矛盾的特殊性，深入總結浙江小企業貸款經驗和做法?？梢愿爬樘幚砗梦鍌€辯證關系：

一是小買賣和大事業的關系。浙江幾家銀行做的實際上都是小買賣：即小銀行、小客戶、小額貸款；而小買賣支持的是小企業發展壯大這個大事業。中小企業戶數目前已占全國企業總數的99.8%，占GDP的60%，占稅收的50%，占就業的75%。另外，中小企業占了專利發明的65%，技術創新的75%，新產品開發的80%。

二是高成本和低風險的關系。與大客戶相比，對小客戶發放貸款的經營成本高，但是風險成本低。就是這種低風險彌補了高的經營成本。

三是死規定和活掌握的關系。銀行管理有三個層次：第一個層次是原始性管理，憑經驗，靠面子，憑感情管理；第二個層次是技術性管理，靠制度或者形象地說靠眼睛管理；第三個層次是藝術性管理，靠文化、靠精神或者說靠心管理。

四是快節奏和慢功夫的關系?？旃澴囿w現在浙江的幾家銀行完成客戶貸款手續的高效率上。而這種高效率是建立在十幾年培養起來的慢工夫上的，主要有三條：第一條是在垃圾中找黃金，尋找信譽高、發展有前景的不為大銀行青睞的客戶；第二條是根據腳的大小選鞋子，在具體貸款政策的掌握、執行上，既執行一般性規定，又能在制度的框架內從實際出發去執行規定，而不是削足適履；第三條就是讓制度生出靈魂，形成一種文化，把員工精神凝聚起來，然后去執行制度。

五是硬約束和軟環境的關系。安全和效益是硬約束，在這個硬約束下，浙江幾家銀行能發展到今天，也得益于有一個軟環境，這個軟環境至少有三個方面：一個是有市場需求；第二是有好的帶頭人；第三是有政府的支持，包括地方黨政，也包括銀監會等部門給予的支持。

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