保監會嚴治投連險銀行儲蓄柜臺禁止銷售投連險

經濟觀察網記者鄧美玲 2月3日，保監會發布了《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》?！锻ㄖ访鞔_作出9條新規定，嚴格規范整頓保險公司向個人銷售投連險行為。新規定從今年3月15號開始執行。

《通知》規定，保險公司委托銀行代理銷售投連險的，應嚴格限制在銀行理財中心和理財柜銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投連險；投連險銷售人員必須擁有資格證書，且應至少擁有1年壽險銷售經驗，無不良紀錄；投連險銷售人員應接受不少于40個小時的專項培訓。保險公司應將相關培訓材料報當地保監局備案；保險公司在銀行渠道銷售投連險，其新單躉交保費不得低于人民幣3萬元。

對于投連險的治理，業內早有共識，此次出臺規定也在意料之中。作為一種設計復雜的理財產品，卻往往被銀行拿來“忽悠”儲戶。而在投連險的宣傳中，高收益也往往被過份夸大。

嚴治投連險

對于以前大量通過銀行儲蓄柜臺銷售投連險的情況，《通知》要求，保險公司委托銀行代理銷售投連險的，應嚴格限制在銀行理財中心和理財柜銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投連險。對于這個要求，目前各大銀行則稱他們的投連險產品早已經下架。業內人士則稱，現在資本市場不好，投連險也受到了較大沖擊。在這樣的情況下，銀行放棄代銷投連險也是順應市場。

《通知》對于投連險的銷售人員也做出了明確規定，它要求投連險銷售人員必須擁有資格證書，并至少擁有1年壽險銷售經驗，無不良記錄；銷售前接受至少40小時的專項培訓，并將相關培訓材料報當地保監局備案，確保培訓的質量。

此外《通知》要求建立客戶風險承受能力識別機制，包括將銀行渠道的投連險新單躉交保費限制在3萬元以上，以及建立風險測評制度。而對于保險公司，《通知》也做出了更為嚴格的責任規范，它要求保險公司對代理機構銷售投連險的合規性至少每半年進行一次評估，強化保險公司合規責任，并對農村地區(即縣及縣以下地區)消費者給予更多關注，要求保險公司加強在這些地區的銷售管理。

什么是投連險？

投連險是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資于一體。保障主要體現在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進行投資，獲得收益。投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、帳戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續費等，根據產品的不同上述費用的收取也存在差異，一般頭幾年的費用較高，適合于長線的理財規劃。

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