保監會：09年保險機構分類監管啟幕

經濟觀察網 記者 歐陽曉紅 “2009年上半年，保監會將根據保險公司2008年末信息進行首次分類評價?！?2月27日，中國保監會主席吳定富在全國保險工作會議上透露。這意味著，保監會將在2009年全面對保險公司、保險專業中介機構實施分類監管。

據悉，分類監管是根據風險程度的高低對保險機構進行分類，有針對性地采取監管措施。

“2006年和2007年，人身保險和財產保險開始探索分類監管，但原有做法存在監管尺度不統一、分類指標過多、配套信息化建設滯后等問題。經過近一個時期的努力，新的分類監管制度框架基本確立?！眳嵌ǜ槐硎?。

吳定富指出，分類監管主要有三個特點。一是堅持以防范風險為核心。重點選取風險敏感性強、風險預警效果好的五大類指標，將保險公司的風險狀況分為四類，采取差異化的監管措施。這五類指標包括償付能力充足率指標、公司治理內控與合規風險指標、財務風險指標、資金運用風險指標和業務經營風險指標。二是堅持扶優限劣的原則。通過分類監管，對不同風險程度的保險機構區別對待，真正建立起市場化的優勝劣汰機制，促進整個保險業的健康發展。三是穩步實施，逐步推進。2009年，對保險公司、保險專業中介機構進行分類，并采取相應的分類監管具體措施。同時，積極研究對保險集團公司、保險資產管理公司實施分類監管。

為此，“保監會將依據監測指標以及日常監管中所掌握的信息對保險公司進行分類?！眳嵌ǜ槐硎?。

具體而言，產險公司和壽險公司的監測指標包括五大類：償付能力充足率；公司治理、內控和合規性風險指標；資金運用風險指標；業務經營風險指標；財務風險指標。保險專業中介機構的分類依據則包括合規性和穩健性兩大類指標。

就此，保監會將在每年初根據上一年度審計后的數據，對保險公司進行一次全面評價分類，決定監管措施。在此基礎上，每季度評估一次，對年度評價結果和監管措施進行相應調整修正。2009年上半年，保監會將根據保險公司2008年末信息進行首次分類評價。

而值得注意的是，吳定富強調，在全面推進分類監管的同時，還要加強市場行為監管、保險資產監管，增強公司治理和內控監管的操作性和有效性，增強償付能力監管的約束力，加強市場準入監管，并加強監管基礎工作。

吳定富說，在分類監管信息的基礎上，從保險業務、財務、資金運用、合規、償付能力等方面入手，選定需要重點檢查的保險機構，適時開展保險綜合性檢查。注意引入會計師事務所等外部審計力量，做到上下聯動、內外結合，提高綜合檢查的有效性。要嚴肅查處保險中介機構和人員的違法違規行為。對各種擾亂保險市場秩序的違法違規行為，堅持標本兼治，嚴肅查處保險公司與保險中介機構相互串謀、共同違法違規的行為，保險公司利用中介機構虛開發票、非法套取資金的行為，保險公司縱容放任保險中介機構欺詐誤導、挪用保費的行為。

吳定富指出，要增強償付能力監管的約束力。落實新的《保險公司償付能力管理規定》，健全償付能力監管機制。提高財務分析的及時性和預測性。在分類監管基礎上，建立重點公司跟蹤分析和臨時報告制度。完善動態償付能力測試、壓力測試和現金流預警制度。完善償付能力監管制度。根據市場風險變化情況，制定和完善境外投資資產、衍生金融工具等資產認可標準，發布實施再保險業務的償付能力報告編報規則，修訂保險公司募集定期次級債務的管理辦法。

最后，吳定富特別強調，屆時將以執行財政部《企業會計準則解釋2號》為契機，研究制定保費收入分拆辦法和最佳估計責任準備金標準，引導保險行業調整產品結構，增強產品的保障功能，科學反映公司的業務規模、財務狀況、盈利能力和風險狀況。

“在2009年年底前消除境外上市公司的境內外會計報表差異?！眳嵌ǜ徽f。

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