中信保兩月追回千萬美元欠款

經濟觀察網 記者 歐陽曉紅  危機之中顯身手，身處我國防控外貿風險第一線的中國出口信用保險公司（下稱中信保）日愈凸現其自身價值。 

近日，被保險人A公司向中信保通報全額收回了德國買家項下的拖欠貨款及利息2000多萬美元，截止11月12日，中信保在該案項下的保險責任全部終結。 

據悉，該案債務關系復雜，涉及德國、西班牙兩地買方、項目方、擔保方和融資銀行等6個債務關系人，而中信保追償介入后，經過2個多月的斡旋；這起自中信保成立以來，出口貿易險項下發生的單一損失金額最高的案件，也是追回款金額最高的案件，終于劃上完滿的句號。 

千萬大案浮出水面 

2008年7月14日，中信保收到被保險人A公司提交的可能損失通知，通報德國買家B公司拖欠其貨款高達2000多萬美元。在美國金融海嘯迅速蔓延擴散、全球性經濟衰退初露端倪的嚴峻形勢下，此案引起了中信保和被保險人的高度重視，中信保立即抽調業務骨干成立了理賠追償專案小組，迅速制定海外調查減損方案和多方聯動工作機制。 

經初步調查分析，此案買家B公司是德國一家規模較大的工程公司，為完成其在西班牙承建的建設項目與被保險人簽訂了保險項下的采購合同，但此合同份額不足項目總金額的10%；而西班牙項目方是一家專門為該項目成立的項目公司，注冊資本很小，完全依靠項目融資向德國買家支付項目建設款。 

因此，被保險人能否全額、及時收回貨款很大程度上取決于整個項目的執行、驗收進度和融資情況。西班牙政府關于此項目同類工程補貼9月底到期的政策致使當地多個同類項目集中上馬，驗收效率低下，B公司的項目遲遲無法確定驗收完工日期，而據此發放的項目融資款亦一再延期，從而直接導致B公司占壓大量自有資金，無法及時償付到期貨款。 

基于與被保險人長期合作的意愿，B公司負責人為全部拖欠款項提供了個人擔保，同時，提供了西班牙項目方和另一家美國房地產投資公司的擔保函。 

不過，綜合考慮B公司比較穩定的經營和財務狀況，以及被保險人希望與其保持友好長期的合作關系，尚未授權信保公司進行追償等諸多因素，中信保確立了前期追償工作的方式和重點：即充分發揮中國信保自身的國際影響力和談判能力，協助被保險人向買家及各擔保方施加追償壓力；同時，利用海外追償網絡的專業力量和當地優勢，密切跟蹤項目驗收完工進度和融資款項到位情況，落實物權保留、擔保效力和仲裁程序等法律手續。經過保險雙方的共同努力，前期追償取得了一定成效，被保險人在報損后的兩個月間陸續收回700萬美元，中國信保未了責任余額降至約1000多萬美元。 

對策：強力追償 

不言而喻，隨著時間的推移，全球經濟危機愈演愈烈并迅速席卷歐洲各國，尤其是項目融資銀行—蘇格蘭皇家銀行遭受次貸危機重創、風險不斷升級，歐美大中型企業的經營和財務狀況瞬息萬變，在風云詭變的國際經濟環境下，為防范買家和擔保方風險突變，中信保及時調整追償策略和追償手段，積極引導被保險人統一追償思路和行動，認清緊迫形勢，說服被保險人正式委托追償，進一步加大追償力度。9月23日，被保險人正式委托追償后，中國信保與德國追償渠道迅速商定了“兩地聯動，多管齊下”的追償合作模式，即由德國追償渠道牽頭負責，聯合其西班牙的合作律師事務所，兩地同步向買方、買方負責人、各擔保方及融資銀行等6個關系方開展調查和追償行動。在與追償渠道和被保險人共同明確了下一步追償方案后，中信保的追償專家一方面依托追償渠道從多角度強力推進追償進程，一方面持續向買家負責人直接施加追償壓力。 

買家在多重追償壓力下，試圖以質疑渠道代理身份、拒聽或回復電話或郵件、向被保險人施加負面壓力等手段回避、拖延、甚至阻礙中信保的追償。買家的消極態度和一再拖延的還款進度，以及無法預期的項目進展都為該案的追償前景蒙上了一層陰影，也逐漸暴露出該案追償工作中復雜的潛在風險，即買家將來收到項目款項后可能以各種理由，甚至以仲裁等法律程序來拖延付款。為此，中信保的追償人員指導追償渠道時時跟蹤德國、西班牙各關系方的進展情況，同時，為了克服時差對工作效率的影響，追償人員保持每天晚上8-10點（歐洲中午時間）與追償渠道進行書面和電話的溝通，確保掌握最新動態并第一時間采取應對措施，并及時協調被保險人的意見和行動。 

峰回路轉 柳暗花明 

在追償工作緊鑼密鼓地進行過程中，中信保獲悉，蘇格蘭皇家銀行可獲得政府融資援助，且西班牙項目驗收完工的時間表基本得到認可。此時，買家一改之前的“隱身”態度，堅持要求西班牙項目方把款項匯入其賬戶，再與中國信保協商下一步的還款安排。表面上看，買家的要求符合合同約定的結算流程，但綜合其之前的表現和動蕩不安的整體經濟形勢，可以判斷買家再次違約的信用風險極高。因此，中信保加緊向西班牙項目方施加壓力，以付款擔保關系向其曉以利害，最終說服其同意將我方權益部分直接匯入被保險人賬戶。 

11月3日，在中信保接受被保險人委托追償后第41天的晚上9點多，追償人員接到渠道通知，西班牙項目方口頭告知已將全部拖欠款項直接匯往被保險人賬戶。追償人員將此信息第一時間通知被保險人及時確認收匯情況。11月12日，被保險人書面確認收回全部拖欠款項及利息2109萬美元，申請撤消可損通知。至此，該案理賠追償工作圓滿結束。 

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