平安農行“捆綁模式”亮相，“3+1”或成企業年金新選擇
4月28日，平安養老和農行在蘇州簽約，擔任協鑫發電企業年金基金的受托人、投資管理人、賬戶管理人和托管人，前三種角色由平安養老擔任，后一種由農行擔任，即所謂“3+1”模式。
“這種模式也許代表了未來的某種方向，市場從以前對資格的選擇轉變為對機構的選擇?！逼桨拆B老有關人士告訴本報。
“3+1”模式
“項目具有里程碑意義，這是平安和農行去年11月分別拿到企業年金新資格，市場化運作后的第一單?！鄙鲜鋈耸空f。
協鑫發電是太倉市極具影響力的標竿型企業，位居江蘇省納稅企業百強。根據國家政策的要求，該企業探索并建立了符合企業實情的企業年金計劃。
“平安養老和農行在眾多競爭者中脫穎而出，顯示出在企業年金管理、服務方面的專業領先優勢?！痹撊耸空f，協鑫發電企業年金規模不大，采取了議標形式選擇企業年金管理人。
平安養老的一位人士透露，如無意外，在一個月之內可以完成該項目的所有程序。
“從接觸項目到簽約，基本周期為半年?！鄙鲜鋈耸空f。其間，平安養老在協鑫發電要求下，還向其演示了拿到賬戶管理人資格，即平安3種資格的優勢，而具備托管人資格的農行對平安養老而言正好是優勢互補。
于是，一個“3+1”合作模式的想法應運而生。除了向協鑫發電演示技術服務能力外，平安養老還專門從總部賬戶管理部調度人員，給協鑫發電解釋平安養老的賬管系統及流程等。
由于自身規模并不大，倘若依據不同的資格人選擇不同的金融機構，程序上會比較復雜，協鑫發電也希望將此事交專業公司打理?！皟韧庖蛩卮俪闪舜隧椖?，但最重要的是，客戶認可這樣一種新的3+1銷售模式?！鄙鲜鋈耸糠Q。
正反兩面
上述人士認為，該模式的好處顯而易見，以前的情況是四種資格給幾個不同的機構，帶來的問題是隨之而來的整合協調難度較大。該做法更多是從商業利益著眼，并非是從企業年金自身的業務角度去考慮?！案杏X受托人和賬戶管理資格捆綁在一起后，客戶服務質量得以提高，合作路徑更為通暢?！?
該模式也向客戶透露出“捆綁式服務未嘗不可”的信號，“其或許代表了未來的一個方向，市場從以前對資格的選擇轉變為對機構的選擇，而這正是符合企業年金特性需求的一種回歸?！逼桨拆B老險有關人士認為。
按照市場慣例，企業年金方案較為普遍的做法是“2+2”，即養老保險公司擔當受托人和投資管理人，銀行擔當托管人和賬戶管理人。
但也有業界人士認為，可能會存在一些分歧。原來，年金市場競爭激烈，你切走一大塊之后，其他人便沒有市場機會；但有好的一面是，便于企業年金管理人的數據與服務的整合，畢竟不甚了解年金業務的企業需要面對幾種不同資格的人，其專業能力恐怕有限，導致對資格人的考察期較長。
“3+1”業務模式捆綁之后，那怕不是一家公司，也是一種穩定的組合，企業只對組合進行考察。
顯而易見，目前我國企業年金市場的總量還遠遠低于市場預期?！白銎髽I年金猶如馬拉松長跑，拼的是耐力與實力?！币患茵B老險公司負責人說，“完全是靠規模取勝的行業，先期投入成本大，且其收入來源于管理費，投資回期短則5至7年，長則10年以上?！?
但無任如何，“3+1模式為企業年金帶來了一種新的模式，值得嘗試與推廣，某種程度上或許能為緩解企業年金困境提供一種銷售思路?！鄙鲜鋈耸空f。
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