尋找小額保險破冰平衡點
經濟觀察網 記者 歐陽曉紅 “保監會目前正在爭取對小額保險合理的稅收優惠政策，以提高保險機構、農村營銷員開展小額保險的積極性?！北１O會副主席李克穆在近期透露。
另據知情人士透露，保監會正在研究制定促進農村小額保險發展的相關政策，小額保險有望成為今年金融支農的一項重點工作予以推進。但不只是金融支農領域，小額保險在城市日常生活之中也有用“武”之地。
試水PC保險
日前中國眾合正式推出的PC保險產品就是一種嘗試。合眾公司產品負責人介紹，隨著我國信息化的全面推行，全國目前電腦擁有量1.2億臺，并且每年以35%的速度遞增，而近年，由于電腦故障給人們的生活帶來的不便已有諸多報道，人們的防范意識逐漸提高，推行PC保險，給自己的電腦保駕護航，正當時。
“用戶每月每次只需交納幾元錢的低額度保險，便可對自己的PC電腦進行投保?！?該負責人說，“保費低、保險期限短、投保手段簡便是小額保險的基本要求”。
而提及小額保險，該負責人表示，“中國眾合希望在小額保險的商業利益和社會責任之間能夠找到一個平衡點”。
以市場化的金融支農為起點
其實，小額保險成為業內關注的話題，始于今年年初由中國保監會和世界銀行主辦的小額保險國際研討會；保監會主席助理陳文輝表示，保監會將推動小額保險的發展，鼓勵和推動保險公司開發適合低收入人群的小額保險產品，并鼓勵探索多元化的銷售渠道。
而目前，關于小額保險的話題，更多的則集中在關于農村低收入人群的風險保障需求的討論，小額保險是為農村及低收入人群提供的一種簡易保險，是一種市場化的金融扶貧手段，被越來越多的發展中國家廣泛采用。
對此，中國眾合負責金融產品的總裁顧晨煒解釋，在針對農村市場的小額保險產品方面，眾合下屬的青島中興保險代理公司已經成為國內服務“三農”的標桿型保險代理機構，其聯合保險公司合作開發的“小麥火災保險”、“蔬菜大棚保險”、“農機具保險”、“變壓器保險”等，都在當地農村市場廣泛受到歡迎。顧晨煒表示，“小額保險是作為成為解決農村人口基本保障的有效手段被引入并得到監管部門的重視，繼青島中興模式后，眾合要做的就是，把服務三農的小額保險發展模式從膠東半島復制到南方沿海鄉鎮，繼而到全國農村市場?！?nbsp;
顧晨煒說，“國外有些的小額保險很大程度上是一種社會慈善行為，他們設立小額保險的初衷是‘如何讓全社會都平等地享有保險’。在中國目前的市場環境下，政府支持是小額保險發展的重要推動力，而我們作為商業機構，也需要找到社會責任與商業利益的平衡點?！?nbsp;
從農村到城市，尋找一個平衡點
有關專家指出，在中國目前保險業發展的態勢下，發展小額保險，對于普及人們的保險意識，提高全社會的保險能力，降低經濟和社會發展與變革過程中的整體風險，具有重要作用。春節前后我國罕見的大雪災的發生，各項損失的保險賠償不及5%，可以看出我國保險覆蓋率普遍較低、公眾的保險意識不強。專家認為，小額保險不僅僅是為農村市場服務，不僅僅適用于低收入人群，也同樣適用于其他普通城市市民。小額保險購買門檻低，投保操作簡單等特性，可以讓更多的人能夠體驗保險帶給人們的保障，能夠迅速提高保險覆蓋率。從農村到城市，小額保險在我們的日常生活中將會扮演著越來越重要的角色。
目前我國的小額保險除了小額農業險外，財產保險、小額壽險、小額意外保險、小額健康保險等方面都有了不同程度的發展。顧晨煒說，我們理解的小額保險，除了對農村及低收入群體的一種社會社會責任外，在城市也有著普遍市場，這既是我們的商機所在。中國眾合推出的PC保險、短期意外險等既是屬于此類范疇。據介紹，為了讓人們投保便捷，降低購買門檻，中國眾合還通過與中國移動、中國聯通“手機錢包”的運營商合作，用戶只要用手機發個短信就可以買保險了，用手機購買保險，用戶并不需要用手機綁定銀行卡，投保成功后保費將從客戶手機話費中自動扣除，無須到指定地點，無須排隊，發條短信可以隨時隨地為自己的增加一份保險保障。而在城市市場，類似這樣的商機還有很多。
“一方面是國家政策的引導，一方面也需要從業機構在社會責任和商業利益兼顧的道路找到這樣一個平衡點，相信同業的各個機構都會積極投入到小額保險的推動發展中，小額保險破冰時代定會來臨！”
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小額保險，根據國際保險監督官協會的定義，是指依據公認的保險慣例運營的，由多種不同實體為低收入人群提供的保險，是一種保險金額較小、保費較低、保險期限較短的純風險保障型產品，以投保和理賠手段簡便為特點。
從小額保險發展比較好的國家的經驗看，政府支持是小額保險發展的重要推動力。有的國家給予小額保險提供者或低收入人群補貼，有的國家則在銷售渠道和經營模式創新方面給予寬松的政策支持。- · 國壽農村小額保險產品跨18省區 | 2009-05-15
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