友邦“財富通B款” 投資連結險上市

經濟觀察網訊 記者歐陽曉紅 友邦“財富通B款” 投資連結險將于2007年5月18日在北京上市，此產品繳費期10年，保障終身，其在滿足客戶保障需求的同時，還為客戶提供理財服務。

隨著滬深股市不斷攀高，股票型基金雖然贏利豐厚，但累積的投資風險也不斷加大。對于追求穩健收益的投資人來說，投連險就成了平衡收益和風險的一種選擇。

以友邦財富通B款投資連結保險為例，其提供了身故和殘廢兩大保障外，還具有獨立的個人投資賬戶設置。保險金額可達年繳基本保險費的20倍。即當被保險人身故后，受益人可以得到等值于“個人賬戶價值+基本保險金額”之和的身故保險金。

譬如：客戶王先生35歲時購買友邦“財富通B款”，保額為10萬元，繳費10年，年繳保費10000元，其中包括有5000元的基本保險費。

按照合同約定王先生支付的保險費在扣除初始費用后進入個人投資賬戶。除此以外還有一些費用如保單管理費,風險保險費等也將定期從個人賬戶中扣除，扣除后的個人賬戶余額將用于投資。根據“財富通”個人賬戶演示的中等假設，在王先生45歲時，個人賬戶價值將達114,940元，如果到70歲，個人賬戶價值將達320,413元，如果不幸身故或發生保險合同所約定的殘廢，則可以領取相當于個人賬戶價值和10萬元保額之和的身故保險金，保險合同同時終止。

不過，不同于像炒股票那樣可以高拋低吸，頻繁進出，投資連結保險是一種中長期的保險理財產品。

而為滿足不同風險收益特征的客戶需求，友邦“財富通B款”將會設置不同風險程度的投資的賬戶。投資者在投保之后，可以根據市場行情的變化以及自身資產狀況的變化，在不同的賬戶之間進行資產配置的調整。在賬戶的轉換方面，未來友邦財富通每個保險單年度內，首四次轉換的每次手續費為零，保單持有人可以充分享受到“專家理財”的優勢。

具體而言，投保友邦“財富通B款”的客戶，可在10000-20000元之間選擇交納年交保險費，額外的投資金額經保險公司同意后可通過不定期的躉繳（一次性繳納）方式追加進入個人賬戶，追加保險費不設上限。特別是，為鼓勵客戶長期持有，友邦“財富通”特別設置持續獎金條款，如果投保人每年都按時交納期交保險費，自保險合同生效后的第六保險單年度始至第十保險單年度止，每年為投保人個人賬戶提供相當于當期期交保險費1%的金額作為持續獎金。此外如果客戶有臨時現金需求，可以隨時申請領取部分個人賬戶價值來解燃眉之急，但須支付一定的退保費用及手續費。

目前市場上推出的投資連結保險大多具有平衡型，增長型等多種投資賬戶，不同類型的賬戶之間風險也不盡相同，因此，選對投連險的關鍵是正確理解產品客觀具有的特性和功能。

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