經濟觀察網 記者 申興 “近60%的中國家庭有理財經歷，但仍有23%的家庭拒絕理財。在2010年，約48%中國家庭的投資實現盈利，22%家庭的投資出現虧損……”這是平安大華基金公司日前聯合全球著名市場調查機構益普索（IPSOS）發布的首份《中國家庭理財調查報告》向我們揭示的理財“秘密”。 

這份調查選取了我國社會日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對象，針對家庭理財中所涉及的各類金融產品，對其家庭收入、投資目標、投資品種、理財觀念和行為習慣等方面進行了多維度的深入分析。調查樣本覆蓋了中國大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區域。 

調查報告顯示：近60%的家庭有理財經歷，但仍有約23%的家庭拒絕理財。在本次調查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經進行投資理財；18%的家庭從未進行投資理財，但未來半年會考慮進行投資理財；同時有23%的家庭會拒絕理財，這些家庭從未進行過投資理財，并且在未來半年內也不會考慮進行投資理財。在有理財經歷的家庭中，45%的家庭的理財行為未有明確的目標，隨機性較強， 21%家庭有比較明確的理財目標，更有15%的家庭已將理財視為生活的樂趣。 

在對中等收入家庭理財動機進行研究后發現，主要動因集中在提高生活質量、抵御物價上漲、籌劃養老這三個方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險作為其首選三個品種。在追求投資樂趣的家庭中，投資股票的比例相對較多；注重籌劃未來的家庭中，選擇投資型保險比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過40%的家庭會選擇投資基金。 

過往投資盈虧的經驗將會極大影響未來投資決策。選擇某一種理財產品的理由往往是過往投資盈虧“經驗”，這一點在中等收入家庭的理財決策過程中尤為明顯。如果過往沒有實現盈利，未來的投資決策會比較明顯表現為減持；如果過往投資盈利，則會根據對于不同品種的預期，部分人會選擇落袋為安，但同時有部分人會選擇繼續增加投資。這些都是中等收入家庭在具體投資行為上表現出的明顯特點。 

調查還發現：家庭收入狀況對是否理財有著顯著的影響，收入越低，越少進行投資理財，收入越高，越傾向于進行投資理財。不同年齡段的理財意愿也不相同，伴隨年齡的增長，投資理財的意愿也逐步增長。超過1600個家庭的數據真實證明，穩健型、長線操作型投資風格在家庭理財取得了更好的投資回報，并且投資中面臨的風險更小。同時通過專業人士的幫助，可以在一定程度上提高盈利的可能性。