經濟觀察網 記者 倪壁東 招商銀行股份有限公司（以下簡稱“招行”）2010年度年報在2011年3月31日晚新鮮出爐。年報顯示，招行過去一年凈利潤四成的增長，其背后的兩大主力是利息收入和中間業務的雙驅動。 

在資本充足率方面，招行從上年的10.05%提高至2010年底的11.21%，核心資本充足率從上年的7.36%提高至8.70%，這主要得益于招行2010年4月完成A+H配股。 

凈利潤增長四成 

年報顯示，在盈利方面，2010年招商銀行極其附屬公司（以下簡稱“招行集團”）實現歸屬于股東的凈利潤257.69億元，比上年增加75.34億元，增幅41.32%；平均總資產收益率為1.15 % ，平均凈資產收益率為22.73%，較2009年分別提高0.15個百分點和1.56個百分點。 

對于經營效益的提升，招行的新聞稿件中指出了背后的原因?！耙皇巧①Y產規模穩步增長，凈利息收益率持續提升，凈利息收入增幅較大；二是努力拓展中間業務，手續費及傭金凈收入持續較快增長?！?nbsp;

據年報資料，2010年招行實現凈利息收入570.76億元，比上年增加167.12億元，增幅41.40%，與之相比，非利息凈收入為143.01億元，比上年增加32.19億元，增幅僅29.05%。兩者相比，利息收入增幅超過非利息收入增幅12.35個百分點。 

凈利息收益率的上升，其原因在于風險定價能力提升、資產負債結構優化、活期存款占比提高及加息因素的影響，使得招行的生息資產平均收益率提高，計息負債平均成本率得到有效控制的。 

而年報顯示，2010年招商集團生息資產平均收益率為3.93%，較上年上升28個基點，計息負債平均成本率為1.37%，較上年下降13個基點，截至2010年末，招行新發放人民幣一般性貸款加權平均利率的浮動比例，較2009年全年上升了7.92個百分點，其中新發放人民幣一般性批發貸款加權平均利率浮動比例，較2009年全年上升了3.80個百分點，新發放人民幣零售貸款加權平均利率浮動比例，較2009年全年上升了20.07個百分點。 

而在中間業務方面，2010年招商集團手續費及傭金凈收入為113.30億元，比2009年增加33.37億元，增幅41.75%?！爸饕倾y行卡手續費、代理服務手續費增加?！毙侣劯暹@樣說明。 

在資產質量方面，截至2010年末，招行集團不良貸款率為0.68％，比年初下降0.14個百分點；不良貸款撥備覆蓋率為302.4％，比年初上升55.7個百分點；2010年關注類貸款占比從上年的1.19%下降至0.99%，正常類貸款的遷徙率從上年的2.86%下降至1.25%，不良貸款生成率從上年的0.26%下降至0.16%，全部貸款撥備率則從上年的2.02%提高至2.05%。 

與此同時，招商集團資產負債規模穩健增長。截至2010年末，其資產總額為24,025億元，比年初增長16.2%；貸款和墊款總額為14,315億元，比年初增長20.7%；客戶存款總額為18,972億元，比年初增長18%。 

在成本管理方面，2010年招商集團成本收入比較上年下降了4.8個百分點。截至2010年末，招行營業費用列支271.44億元，增幅25.16%，比營業凈收入增幅低14.24個百分點；成本收入比為39.79%，較2009年下降4.52個百分點；人均凈利潤59萬元，較去年提高28.26%；網點平均凈利潤3,126萬元，較去年提高25.64%。 

私人銀行增長四成 信用卡交易額超三千億元 

2010年招行零售存貸款規模分別增長了10.8%和31%,其中金葵花以上客戶數從年初的55.3萬戶增長至67萬戶，私人銀行客戶較上年增長了42%。 

截至2010年末，招行月日均總資產在50萬元以上的高價值零售客戶達67.01萬戶，在零售客戶中的占比由年初的1.31% 提升至1.48%，其資產在零售客戶總資產中的占比為67.3%。綜合收益達10萬元以上的高價值公司客戶37018戶，在公司客戶中占比由年初的6.76%提升至8.70%，其綜合收益占比由上年同期的92.97%提升至93.76%。 

信用卡方面，截至2010年末，招行信用卡累計發卡3477萬張，全年新發信用卡404萬張。 2010年實現信用卡交易額3920億元，同比增長30.3%。新聞稿說明，這主要是信用卡業務精細化經營策略取得成效。 

在批發銀行業務方面，招行持續推進多元化經營，金融租賃、離岸金融、國際業務、同業業務、資產托管、投資銀行等業務。截至2010年末，批發銀行貸款總額為8,023億元，較上年末增長21.7%；截止2010年末，中小企業貸款余額達到了3884億元人民幣，較年初增長了26%。中小企業貸款占境內批發貸款總額的49.7%，較年初提高2個百分點。 

渠道布局方面，截至2010年末，招行公司共計擁有機構網點830個，共計擁有自助銀行1913個；公司銀行柜面替代率達45.1%；零售銀行柜面替代率達82.4%，Iphone版手機銀行截止2011年2月底，下載量突破35萬。 

八大體系建設 推進國際化 

截至2010年12月31日，永隆集團(即永隆銀行及其附屬公司)之綜合稅后溢利為港幣13.49億元，較2009年大幅增長52.50%，主要由凈利息收入所帶動，非利息業務收益亦有顯著增加。截至2010年底，永隆集團總資產為港幣1370.75億元，較2009年底增長16.85%；凈資產為港幣127.50億元，較2009年底增長11.80%。 

招行行長兼首席執行官馬蔚華表示：“以管理變革深化二次轉型，著力推進包括客戶、資本、風險、產品、考核、組織、渠道、運營等在內的八大體系建設，加快經營方式的徹底轉變?！?nbsp;

據招行宣傳部門介紹，目前招行在大陸之外有紐約、香港兩個分行，以及倫敦一個代表處，而臺北代表處設立申請已經正式獲批。