經濟觀察網 記者 倪壁東 美國最高法庭當地時間1月24日做出判決，摩根大通(JPM)旗下信用卡部門在信用卡持卡人違約的情況下調高利息時候無需告知持卡人。大成律師事務所合伙人曲峰向記者表示，如果中國的銀行與消費者之間出現這樣的糾紛，那么判決的結果很可能也一樣。

原告麥克考伊(James A. McCoy)針對摩根大通旗下部門Chase Bank US發起的這項訴訟中稱，在他的信用卡賬戶因延遲還款而被關閉以后，該行追溯至付款周期的初期來調高利率，此舉觸犯了美國聯邦法律。 Chase Bank US則表示，Chase Bank USA的持卡人協議稱，該公司在可以在持卡人違約的情況下收取更高的利息。麥克考伊之前已經與該行達成該協議，允許在持卡人違約時Chase Bank US調高利息。 

資料顯示，美聯儲在2009年對《Z法規》(Regulation Z)作出修改，要求銀行必須在調高利息45天以前向違約客戶發出通知，但奧巴馬政府極力主張，舊的監管規定不要求信用卡發行人在客戶違約的情況下向其發起調高利息的通知，美國最高法庭在此案中則支持奧巴馬政府的主張。

對于這一判決，律師曲峰認為如果中國出現類似案例，判決結果很可能是相似的?！耙驗閺姆傻慕嵌戎v，信用卡持卡人有還款的義務、銀行有通知信用卡用戶及時還款的義務，但是持卡人還款的義務并依賴于銀行是否履行通知的義務，因此如果信用卡持卡人違約之后沒有得到銀行的通知，那么銀行不影響銀行采取相關的手段進行處罰?！?/P>

另外曲峰認為，用戶跟銀行簽訂信用卡協定的時候，處于弱勢，也是造成這個判決結構的一個原因?！坝脩粼谵k理信用卡跟銀行簽訂的協議是銀行起草的，銀行處于強勢地位，不可能規定因為自身不及時通知用戶而承擔信用卡違約的相關責任?！?/P>

記者以信用卡用戶的身份咨詢了中國某四大銀行的信用卡部門，該銀行的信用卡客戶服務人員告訴記者，該行的信用卡用戶如果在到期賬單沒有還最低還款金額，第二天就會收到他們的短信提醒，如果時間再長，會有專門的人員跟持卡人進行電話聯系。

至于信用卡賬戶延遲還款是否會被關閉，該服務人員的上級主管說，這個肯定會凍結賬戶，并且如果一直拖著不還，會有法律部門的工作人員跟持卡人聯系。至于多長時間會被冬季，該主管表示，這個涉及到銀行內部的流程，不方便透露。如果信用卡持卡人在出現違約之后，銀行沒有告知就其進行處罰，銀行是否承擔責任，對此，該主管拒絕回答。