經濟觀察網 記者 程志云 對于商業銀行每個季度末就要上演的吸儲大戰，銀監會說“不”。

9月17日，銀監會首次披露了對8家商業銀行分支機構“高息攬儲”的處罰決定。而這一天距離第三季度末還有13天。

高息攬儲

銀監會相關司局人士告訴記者，今年以來，少數銀行業金融機構利用不正當手段吸收存款的行為有所抬頭，銀監會及其派出機構嚴肅查處了一批存在違規攬儲問題的商業銀行機構和個人。

根據銀監會披露，上海銀監局根據舉報核查，證實廣東發展銀行上海分行存在對某家企業存款違規使用會計科目，并向該企業手工補計利息，套取不同賬戶間利息差，以及存款營銷費用掛鉤的問題。上海銀監局對該分行作出暫停業務，責令對高級管理人員進行調整、對相關責任人員進行紀律處分等處罰。

河北銀監局針對華夏銀行石家莊建華支行有獎儲蓄行為，及時約見華夏銀行主要負責人進行監管談話，并責成華夏銀行對該支行大堂經理給予離崗培訓、責令檢查并扣罰獎金等處罰，給予個人客戶部經理及個人業務分管副行長扣罰獎金等處罰。

山東銀監局對華夏銀行、渤海銀行濟南分行違規攬儲的行為，責令相關銀行對9位責任人員給予通報批評、調離崗位和扣罰獎金等處罰。

深圳銀監局向在暗訪中發現存在違規行為的中國光大銀行、廣東發展銀行、平安銀行和中國農業銀行四家銀行深圳分行發送了《關于“高價攬儲”暗訪情況的監管提示》，要求銀行立即停止各種違規攬儲行為，嚴格按照有關要求進行徹查，約見存在違規行為的相關銀行高管進行誡勉談話，重申合法合規經營的必要性和重要性，要求追究相關責任人的責任。

目前，這四家銀行都已結合銀行內部管理、制度執行力、合規意識等方面的問題進行了深刻檢討和整改，并對分行負責自查的責任人、相關支行行長等進行了通報批評和經濟處罰。

銀監會相關司局人士指出，違規攬儲行為大致有以下幾類：一是擅自提高利率；二是采取暗記高息、上套利率檔次、有獎儲蓄、減免或報銷其他業務手續費、贈送實物或現金（包括提貨卡、有價證券等）、提供境內旅游、支付客戶子女入學費、安排親屬就業等方式變相提高利率；三是向存款中介支付吸儲費、協儲費、手續費等不當費用；四是借辦信用卡、購買理財產品、第三方存管等業務名義向客戶返現金、送禮品或購物卡。

中小銀行轉型

也有不少股份制銀行人士對此表示異議。

一位股份制銀行支行人士指出，股份制銀行相對于國有大型銀行而言，網點較少，吸儲的壓力很大，如果不在利率上有所優惠，是很難有儲戶愿意把存款放到中小銀行里的。沒有存款，就沒錢放貸款，盈利能力就會大打折扣。

“就單個行而言，拉不夠存款不能完成任務，整個行的獎金就都泡湯了。所以每個人都會有任務。我們付出的所謂高息實際上就是我們的獎金而已?！彼硎?。

一位商業銀行宏觀分析師也指出，今年中小銀行高息攬儲的行為特別厲害也和今年的宏觀形勢有關。一方面，貸款比去年收縮了2萬多億規模，貸款規模減少必然就會帶來衍生存款的減少。而另一方面，存款利率過低也是一個重要原因，一些低風險偏好的人群不論利率高低都會把錢存到四家大型銀行去，而對于股份制銀行的諸多客戶，定期存款的利率顯然是不夠好的，無法抵御通貨膨脹的損失。因此，自然而然就會選擇去理財或者去投資資產而不是存款。如果存款利率持續低位的話，這種存款搬家的情況會越來越嚴重。

而接近銀監會人士則指出，目前，監管層的確也在倡導中小銀行轉變發展戰略，走差異化的路線。不能單純追求規模擴張，依靠存貸利差來過活。

“從考核激勵體系上，商業銀行要健康，包括薪酬，過去的銀行總行制定的指標就是要分支機構去搞存款，放規模。而現在這種趨勢已經有所遏制。而從監管指標上，銀監會也在淡化月度和季度的時點統計，而是對存款等指標按照‘日均余額’來考核，從而引導和督促銀行改變考核方式?！彼f。

此外，記者了解到，近期，作為銀行業自律組織的銀行業協會，也將出臺存款業務的自律公約。

“未來的中小銀行應該是專注于某些領域或者某些業務的特色銀行。他們的擴張不是依靠外延式的擴張，而是創新?！苯咏y監會人士稱。