抑制房地產投機，優惠房貸退出銀行先行(1)

經濟觀察網　記者　程志云　最近一次國務院常務會議被解讀為金融危機以來購房政策的轉折點。12月9日下午的這次會議上，國務院決定將個人住房轉讓營業稅征免時限由2年恢復到5年。

長久以來傳言的落實引起了市場的熱烈討論，這條消息掛在新浪首頁僅僅幾個小時的時間里就收到多達3000條的評論。

市場人士相信，為了控制投機購房、抑制過高的房價，國家下一項退出的政策將是房貸優惠利率。

實際上，商業銀行已經嗅到了緊縮的氣息。

政策未明，市場先行

整個11月，整個房貸市場被各類傳言所包圍著。

除了來自開發商的各種版本小道消息之外，不少媒體也言之鑿鑿的表示，銀監會已向各大銀行傳達了即將收緊信貸政策的信息，要求各家銀行取消現行的房貸利率7折政策。

工行個人金融部的一位人士告訴記者，6月份時候，銀監會就曾經下文件警示房地產按揭風險。但到目前沒有接到任何官方文件要求取消7折房貸的說法。最近，經濟工作會議剛開過，從定調來看還鼓勵自住型購房的。從目前來看，工行明年很可能還會延續7折。

而記者采訪到中信銀行、民生銀行和光大銀行等股份制銀行的相關人士也都表示尚未聽到監管層的關于取消7折房貸的說法。

“沒有收到任何紙面上的通知，我們現在還是按照利率下限在走?！敝行陪y行告訴記者。

而民生銀行北京分行人士則表示，10月份左右房貸控制的非常嚴，而最近房貸反而變得更加寬松了一些。只要符合標準，應該還是能夠拿到7折優惠房貸。

一位中國銀行零售金融部人士指出，實際上中行的房貸政策各地分行也是根據地域特點自己制定具體政策的。如果當地競爭很激烈，對存量影響很大的話，那么很難提高利率。相反，如果大家都提高了，那么中行也會適當的抬高。

接近銀監會相關人士也指出，銀監會并沒有讓銀行退出7折房貸政策。在這一點上，監管層的政策一直都沒有變化。

“但市場的一個誤區在于，監管層其實并未限制死利率，而是只管住了下限，是否制定更高的利率政策這由各個銀行依據自己的信貸管理水平來決定?，F在已經有一些行開始執行更高的房貸利率政策，監管層從來沒有干預?！苯咏y監會人士稱。

該人士進一步指出，實際上，今年上半年各家商業銀行就曾經互相指責壓價爭奪房貸業務。一些大銀行不愿意給7折這么低的折扣，銀行都不賺錢了。銀監會也并不鼓勵完全按照下限來走，一來這對銀行的風險控制能力要求較高，因為利率低了覆蓋風險能力也就低了。但是當時，銀行系統內部對房貸的競爭很激烈，誰的房貸利率高，馬上就面臨大批的按揭轉到其他行去了。所以當時盡管很多行都不愿意，但是還是按7折房貸走的。

“但是下半年形勢就發生了變化。一些大行貸款規模上半年放的比較大，也就不擔心流失一點存量了。大家考慮明年資本金的壓力，也希望能夠抬高一點利息收益?，F在大家都在上調，就會形成一種新的競爭平衡點?！痹撊耸糠Q。

建設銀行實際上是先行者。早在7月份，建行不少分支機構就不再與中介機構合作退出二手房貸市場，而11月中旬，建設銀行又對首套房貸政策進行了調整。新標準是只有首付四成以上，才能享受到7折利率，如果首付兩成，利率只能打8.5折。

專業從事房地產按揭擔保的凱盛經略擔保有限公司總經理康勝告訴記者，11月下旬開始，各家銀行放貸沒有以前那么痛快了。但并不會體現在總行發布新的信貸政策上，而是在具體的審貸流程上。

例如，在寬松時期，我們送去10單業務，貸款人資信、收入等等都符合，銀行審貸就順利通過了，但是最近我們送去同樣的10單業務，銀行會挑其中一些最好的幾個單子來做。對外來講，他們還是在做房貸，但審批的嚴格程度市場很難察覺到。

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