深發展攜手工行辦理國內首單跨行電子商業承兌匯票轉貼現

經濟觀察網 記者　袁朝暉 近日，深圳發展銀行（SZ000001，下稱深發展）在深圳總部宣布，該行電子商業匯票系統（二期）已正式上線，并同時加入全國商業匯票系統(Electronic Commercial Draft System，簡稱ECDS)。

上線當日，深發展攜手中國工商銀行票據營業部（下稱工行票營部）成功辦理了首單跨行商業承兌匯票轉貼現業務，當日總金額達1.91億元，成為ECDS上線后，國內首家實現商業承兌匯票轉貼現跨行運作的銀行。此筆業務的誕生，對于我國金融電子化建設具有里程碑式的重要意義。

在ECDS上線當日，深圳寶昌電力有限公司等3家企業通過深發展“電子商業匯票系統”成功地向廣州元亨能源有限公司等2家公司開出了電子商業承兌匯票；當日，上海和氏璧化工有限公司向廣州市匯邦聚合物有限公司簽發了電子銀行承兌匯票；實現了電子商業匯票同城、異地簽發，即時交付。廣州元亨能源有限公司等將收到的票據向深發展廣州分行申請辦理了票據貼現。之后，深發展廣州分行在當日將貼現票據與工行票營部辦理了國內首筆跨行商業承兌匯票轉貼現業務，當日累計總金額達1.91億元。

ECDS上線首日，深發展與工行票營部成功辦理電子商業匯票（包括商業承兌匯票和銀行承兌匯票）近2億元的轉貼現，并實現轉貼現款項的線上支付，創造了當日全國多項第一，開啟了電子票據全新里程。

據深發展廣州分行介紹，當日所發生的每一筆電子商業承兌匯票轉貼現業務，從提交給工行票據營業部申請轉貼現到成功辦理轉貼直至線上收到貼現款入賬，整個過程都不到5分鐘。相較攜紙票辦理轉貼現，確實省時省力，安全快捷，效率倍增。

工行票營部作為國內首家成立、最大的票據專營機構，十分注重業務運作的專業性。工行票營部開業以來買入票據總筆數129萬筆，總金額超過5萬億，實現利潤超過100億元，年人均利潤超過300萬元，連續9年保持了假票收進率、不良資產率、資金損失率和經濟發案率為零的紀錄，就是始終堅持高標準專業化運作的結果。工行看好深發展長期堅持“供應鏈金融”服務專業發展的優勢，多年來深發展供應鏈金融帶來交易背景真實、持續穩定的票源，也是保證工行票營部保持假票收進率、不良資產率、資金損失率和經濟發案率為零的重要基礎之一。工行票營部應俊惠總經理稱，工行與深發展緊密合作將近10年，此次ECDS上線，深發展在很短的時間內為企業開立、貼現了多筆電子商業匯票并形成近2億元的規模，表明深發展堅持沿產業鏈深耕發展、扶持供應鏈貿易的戰略富有成效，他相信隨著票據電子化的逐步普及，將為深發展沿著供應鏈推廣票據業務搭建強大技術平臺，也將為深發展與工行票營部之間建立起了轉貼現快捷通道，雙方的合作將更加快速和緊密。

深發展公司產品管理部總經理金曉龍表示，ECDS上線不但打通了電子票據在銀行間的流通壁壘，實現電子匯票的跨行流通，同時也將為該行供應鏈金融的快速發展提供全新推動力。票據電子化將可能帶來供應鏈貿易融資的加速放量增加，同時帶來直接貼現票據的增長，這將有利于深化深發展與工行票營部的友好合作，鞏固“企業開票—深發展承兌—深發展貼現—工行票營部轉貼”的合作鏈條。

此次深發展廣州分行拔得全國首筆電子商業承兌匯票轉貼現頭籌，據介紹，該分行自2000年起即開始探索重點開發票據業務、動產及貨權質押授信業務，以深發票據、深發貨押兩大品牌業務靈活組合，為能源、化工、鋼材、汽車等產業供應鏈提供金融服務，迄今，累計辦理票據業務將近3000億元，無一筆風險，成為華南地區最大的票據直貼銀行。該分行供應鏈金融的服務強項之一，是圍繞產業供應鏈核心企業“1”，借助這些大企業較強的商業信用，充分利用商業承兌匯票的責任連帶關系，成功開發其上下游眾多中小企業“N”的金融服務，在該分行數千億的票據業務中商業承兌匯票占比將近70%。

有關資料顯示，歐美發達國家商業信用發展非常充分，2007年美國商務信用規模超過10萬億美元，90%以上的企業間經營活動采用信用支付方式。長期專注于供應鏈貿易金融服務的深發展發現，即使在我國缺乏系統的商業信用體系情況下，在產業供應鏈的長期穩定上下游貿易伙伴之間，仍然存在活躍的商業信用交易（即賒銷或賒購），因此，該行切合這一供應鏈交易特點，早在2003年率先推出“1+N”供應鏈融資和深發票據CPS（以票據為核心的企業短期融資解決方案），圍繞核心企業的信用和商譽捆綁，及其上下游配套企業生產經營中形成的存貨、動產與應收賬款設定抵質押，大力發展票據結算支付和票據融資業務。CPS通過銀行信用提高了企業的商業信用等級，增強了商業承兌匯票的流通程度，能夠有效地降低企業流動資金占用，減少流動資金貸款，提高流動資金周轉速度，最終降低財務費用。

人民銀行此次規定電子票據期限延長至一年，企業善用電子票據作為融資手段，可代替部分短期流動資金貸款，在資金安排上獲得更大的主動?！捌睋牧鲃有?，加上電子票據的極大便利性，將會更高效率地在全國范圍內拉平不同區域間的短期市場利率水平，短期融資市場利率將可能走低?！苯饡札執岬?，“那些使用電子商業匯票業務的企業將從中受益。一方面企業融資成本會大幅節省，而另一方面票據融資將可以避開向銀行申請傳統流動資金貸款的審批流程和手續，提升效率?！?

商業匯票作為一種支付結算并具融資功能的金融工具，已在企業貿易特別是產業供應鏈貿易中得到越來越廣泛的應用。企業無論處于“原材料供應商—生產廠商—經銷商—終端消費”的任何環節，均需要為購買而向上游支付，都可運用票據進行款項結算，并通過票據的背書轉讓實現企業間貿易支付流轉。收到票據的一方，在需要臨時資金周轉時，可以將未到期票據向銀行貼現融資。

“因此，票據業務是深發展供應鏈金融的重要基礎業務，”金曉龍稱，“我們鼓勵企業采用票據結算和融資，一方面，可以幫助企業節約融資成本、緊密上下游交易關系，另一方面，也是深發展貿易融資鎖定付款方向、控制資金用途和信貸風險的重要手段。我們尤其提倡那些供應鏈核心大企業充分發揮自己的信用實力，通過運用商業承兌匯票這種支付結算工具，為其上下游融資特別困難的中小企業提供融資便利?！?

但紙質匯票從開票到貼現等流轉環節帶來繁瑣而簡單的重復勞動，以及紙票存在的風險，客觀上影響到了票據業務的發展應用。深發展于2008年開發推出了電子商業匯票系統（一期），運用電子手段部分緩解了這些風險。此次，隨著系統升級并加入ECDS，深發展電子商業匯票系統成功上線，并順利完成電子商業匯票的出票、承兌、交付、貼現、轉貼現等全部常規流程，成為ECDS上線首日全面、順利辦理電子商業匯票所有功能和流程的領先銀行，首戰告捷。金曉龍稱，ECDS將為供應鏈貿易提供革命性的票據支付平臺，票據提速、支付提速帶來交易提速，必將有力促進和深刻影響供應鏈貿易和供應鏈金融業務的發展。

目前，供應鏈金融已成為商業銀行角逐的熱地，與日新月異的電子商務相適應，快速安全的電子支付和在線融資將逐漸成為該領域核心競爭焦點之一。隨著ECDS電子商業匯票系統的上線和推廣，各家銀行系統的穩定性和內部流程的效率乃至與此相關的業務創新能力將成為影響該項業務有效發展的重要方面，同時也是各家商業銀行在新的起點上搏擊的開始。

“電子化結算支付水平的提高，一方面讓企業管理人員更快地接受電子化理念和知識；另一方面，也將迅速改善財務管理和資金管理電子化基礎，從而對企業財務管理及資金管理的電子化產生有力的推動。ERP、現金管理、銀企直連、透支等產品和手段會被更多運用?！苯饡札埥榻B說，“下一步，我行將研究和實施供應鏈金融業務的線上化，讓電子票據等支付與融資工具，在線申請貸款、出賬等作業流程，線上入庫、核貨、贖貨等貨押業務操作，成功地嵌入到供應鏈金融服務體系之中，使得供應鏈金融服務與企業的生意運作更加貼近?！?/P>

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