為上市鋪路 農行強化風險管控

經濟觀察網 記者 胡蓉萍 農業銀行為上市鋪路，近日打造了一個面向未來三年的全面風險管理體系。

“風險管理要如同大樓的消防系統那樣能夠預測火情和隱患，還能在真著了火的時候有滅火的水龍頭和安全的消防通道?！鞭r業銀行風險管理總監兼風險管理部總經理宋先平8月21日向本報記者如此闡述他眼中的風險管理。

而農業銀行的這個“消防系統”日前已重新進行了總體性、方向性和框架性安排，以《中國農業銀行全面風險管理體系建設綱要》（以下簡稱《綱要》）的形式正在高管案頭做最后斟酌，將盡快以正式文件下發實施。

這份長達26頁、擁有7個附件的風險管理體系建設綱要由四個部分組成，分別規定了風險管理體系建設的必要性和目標、環境要求、主要內容和組織實施。

風險管理一直是農行的薄弱環節。不良貸款余額和占比長期居高不下，嚴重阻礙了農行各項經營管理工作的開展。案件多發、內控薄弱不僅使農行形象嚴重受損，也給農行改革發展造成了很大的被動。

《綱要》應運而生，剝離了8000億不良資產的農行將輕裝上陣，重新啟程。

據悉，今后三年，農業銀行全面風險管理體系建設的總體目標是：以實施新資本協議為主線，逐步加強風險管理環境建設，明確風險管理戰略，完善政策制度，健全組織架構，創新管理方法，強化風險績效考核，加強隊伍建設，建立適應現代商業銀行需要的全面風險管理體系，促進全行風險管理水平明顯提升。

“隨著股改上市工作的深入推進，農行將承受更為嚴格的監管壓力，必須持續滿足經營績效、資產質量和審慎經營等監管要求，特別是滿足資本充足率和不良資產比例指標，否則就會遭到監管問責和處罰?！鞭r行管理層具有強烈的憂患意識。

根據本報獲得的《綱要》，農行強調遵循穩健型的風險管理戰略，承擔適度風險換取適中回報。

《綱要》要求建立健全層次清晰、科學適用、全面覆蓋的風險管理政策制度體系；建立全面、獨立、垂直的風險管理組織架構；加快信用風險內部評級法、市場風險內部模型法、操作風險標準法等工具模型開發；確立風險管理文化內涵，強化風險管理文化培育，形成良好的風險管理環境和氛圍。

據宋先平介紹，具體規定方面，包括如何防范信用風險、市場風險和操作風險；以及該進入什么樣的領域，進入什么樣的行業或和什么樣的客戶去打交道等。除了政策之外，還有些風險管理的基本的制度和辦法，行業政策、交易政策、內控政策。

同時，還有資本的保障政策，規定怎么去得到資本，怎么去運用資本，要求將賬戶劃分為交易賬戶和銀行帳戶，不能做混淆，因為它的會計準則不一樣，承擔的風險，處置的路徑不一樣。

宋先平表示：“類似這些東西，連總結加在一起，我估計大大小小要接近一百項左右的政策、制度和辦法，中間還包括我們圍繞新制訂的協議，將要制訂一些制度和辦法?！?/P>

針對銀監會對農行“構建垂直、獨立的全面風險管理組織架構”的要求，《綱要》據此從橫向上明確了各部門的風險管理職責分工，從縱向上界定了各級行的職責邊界，形成了縱橫結合、有統有分的全面風險管理職責體系。

同時，賦予了風險管理部門獨立評價、監控的職能，以獨立于各業務部門和交易領域，確保風險管理不受到業務部門和外部力量的影響，保持風險管理的客觀和超然。垂直性方面，《綱要》提出要實行兩級派駐，即一級分行要向二級分行派駐風險主管，二級分行要向支行派駐風險經理，主要是加強上級行對下級行實行的貼身監管，確保風險管理的權威性和獨立性。

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