首頁 > 金融投資 > 銀行

傳渣打銀行內部調查員工陷“受賄門”

大中小

共有條評論

2009-08-07

趙紅梅

經濟觀察網記者趙紅梅 據傳渣打銀行（中國）有限公司，一名姓范的個人銀行財富企劃部助理副總裁（AVP），因涉嫌產品設計及交易時收受外資投行賄賂，被銀行內部合規部立項調查。

另外也有傳言稱，他的上海分行部門上司近日離職，可能也和此事件有關聯。

據悉，渣打銀行合規部已給每位職員發了郵件，稱對外發言必須通過公共關系部。記者連線采訪渣打銀行中國董事長博文杰秘書及渣打銀行法律及監察處亞洲區項目高級監察顧問陳建基等高管處，均得到對該情況“不清楚、不知道”的答復。

渣打銀行中國區公司事務部一名經理表示，根據該銀行的個人銀行財富企劃部的回饋，沒有此案件，另外，有關員工的信息不方便披露。

但是渣打銀行上海分行一位客戶經理對記者說：“聽說他們財富企劃部出事了，現在大家都很忌諱談這事，調查還在進行中?！?/P>

緣起

據悉，這位29歲，姓范的助理副總裁主要負責公司財富企劃部個人理財結構化產品的設計等工作。知情人士告訴記者，范已接受渣打銀行合規部內部調查，具體受賄金額不詳。

“結構化產品經理職位可能很低，但權限比較大，在投資標的、期限和收益區間、投行的合作選擇判斷上有很大的空間?！币晃煌赓Y行產品經理告訴記者。

記者調查中了解到，外資銀行的產品設計流程一般分為：市場調研、確定投資主題、設計產品結構、驗證可行性等幾個關鍵環節。

在這環節中，產品團隊專責設計產品結構、定價等。在設計產品的過程中，他們會選擇與一些投資銀行合作。

每期產品的投資主題會選擇與一些海外基金、利率、股票、商品期貨、票據等掛鉤設計投資產品結構，一般會從股票、基金、指數等當中進行選擇。

最后是監管報批并對理財顧問進行培訓，讓理財顧問（也稱客戶經理），能夠迅速準確地了解產品的“賣點”、風險、收益等情況。

這期間，產品經理的設計空間很大?！案膫€投行做交易對手，做什么樣的交易，很大程度上是由產品經理決定的?！?/P>

途徑

西南財大信托與理財研究所研究員張星認為，產品設計一般情形下有兩種情況：第一是投行需求，就是投行首先提出產品供給意愿；第二銀行需求，其為了發展業務提出了產品需求，在選擇產品時對多家投行產品對比選擇，并且自己利用定價模型進行測算，以甄別產品。

“這關鍵的選擇，因為任何參數或者標的得改變均會使得產品到期結果發生變化，因此選擇產品的設計人員關卡非常重要，在這個過程中就可能產生不正當的合作，因為銀行在這個過程中不承擔相關的成本和風險的，費用從客戶收取，如果不防止道德風險和今后的聲譽風險，銀行產品設計人員在這過程中就存在著和投行共同設計產品結構的可能，使得產品的結構側重于投行?！?/P>

一家外資行的產品設計經理告訴記者，“一些投行在商品交易部門，大額交易、外匯頭寸、代客理財等業務上，為控制風險會套期保值，會找交易對手，這時候如果明知道一款合約、票據風險很大、趨勢會跌，還是會從投行手中購買這樣的票據或者合約，投行自然會有好處費?！?/P>

業內人士稱，其實在一些外資大投行之間，競爭較為激烈，為了銷售產品，會對銀行產品設計部門采取種種營銷手段。這也為受賄埋下了種子。

渣打銀行北京一位支行客戶經理告訴記者，“我們內部也討論了一些產品設計的問題，有些產品明顯設計不合理，今年以來一些QDII產品凈值在去年大跌基礎上回升明顯，但海外市場回暖明顯，可仍有一批產品現在凈值還虧著60-70%，還比如一些理財產品每月一到贖回日就跌，而在贖回日前幾天幾天還在漲，贖回日當天就跌。我們難以向客戶解釋?！?/P>

2006年12月12日以來的兩年間，渣打銀行在中國內地推出的QDII產品共計68款，在同期發行的外資QDII中居首位。

但2008年以來，金融危機不斷深入、不斷下探的QDII凈值，鮮有盈利表現，而由于渣打推出的很多結構性QDII與衍生品掛鉤，加上所占市場份額大，渣打在華外資銀行理財產品的虧損引起了一系列客戶投訴糾紛。

近期，渣打的個人銀行產品平臺開始收縮，眾多激進型理財產品很多已經不再發行，取而代之的是100%保本型和風險性更低的產品。

防范

渣打銀行在給記者的反饋電郵里表示，銀行內部有一套完善的風險管理機制和流程；并稱渣打有獨立的團隊負責風險管理，這支團隊直接向管理委員會匯報。有權對一切有可能出現風險的情況進行調查，并要求相關部門作出調整改善。

另外，風險管理部門定期向最高管理層提交風險管理報告。如有緊急情況，可以立即向管理層匯報，要求立刻停止有風險的行為。

渣打回應稱，每一個產品的推出都經過嚴格的過程，有一套非常嚴謹的盡職調查守則，用以審核有關合作伙伴。

在渣打團隊進行產品設計時，每個產品設計都是實行團隊工作制度。產品設計團隊內部要通過互相討論綜合意見、監督檢查。

然后產品需要提交給包括法務和合規等部門審核。最后，要把有關產品的資料提交集團，請集團對產品是否合適給出專業指引意見。

最后，渣打發行的每一款產品，亦嚴格根據相關規定，向中國銀監會進行備案。（本報記者程志云亦有貢獻）

背景資料：

8月5日，銀監會再次針對金融衍生品頒布新規，全面收緊金融衍生品交易，叫停了境外“背對背”平盤交易，并對于銀行和機構客戶交易衍生品的規范在信息的披露方面就作出了較多要求。