銀監會新藍圖 商業銀行重返農村

經濟觀察網 記者 程志云 日前，銀監會編制上報的《新型農村金融機構 2009年-2011 年總體工作安排》（以下簡稱《工作安排》）已經國務院原則同意。  

根據該《工作安排》，未來三年全國將再設立 1300 家左右新型農村金融機構。這意味著 2006 年開始的新型農村金融機構試點已經獲得了認可。下一步，這種由商業銀行發起設立、民間資金參與、銀監會監管的新型農村金融機構將在全國范圍內全面鋪開。   

新藍圖  

根據銀監會的《工作安排》，未來三年全國將再設立約 1300 家新型農村金融機構。具體為，2009年－ 2011 年，全國35 個?。▍^、市，西藏除外）、計劃單列市共計劃設立 1294 家新型農村金融機構，其中村鎮銀行 1027家，貸款公司106家，農村資金互助社161家。 

一位銀監會人士告訴記者，這些新型農村金融機構，將主要分布在農業占比高于全國平均水平的縣域、中西部地區、金融機構網點覆蓋率低的縣域，以及國家、省級扶貧開發工作重點縣和中小企業活躍縣域。  

“例如，在中西部19 個?。▍^、市，西藏除外）設立新型農村金融機構 853家，占計劃數的65.9％；在 423個貧困縣設立新型農村金融機構461家，占計劃數的35.7%?！彼f。  

記者了解到，為確保三年總體工作安排全面完成，銀監會在市場準入政策上進行了革新，在機構布局上，實施“東西掛鉤、城鄉掛鉤”政策。  

所謂“東西掛鉤、城鄉掛鉤”就是，作為新型農村金融機構主發起人的商業銀行有意到東部發達地區以及其他經濟活躍地區發起設立機構的，必須同時到中西部欠發達地區設立機構；有意到較發達城鎮地區發起設立機構的，必須同時到農村地區設立機構。  

根據《工作安排》，主發起人在規劃內的全國百強縣或大中城市市轄區發起設立村鎮銀行的，原則上與國家扶貧開發工作重點縣實行 1：1掛鉤，或與中西部地區實行1：2 掛鉤；在東部地區規劃地點發起設立村鎮銀行的，原則上與國定貧困縣實行 2：1掛鉤，或與中西部地區實行1：1 掛鉤。  

“這實際上構建一個正向激勵的機制。對于積極到國家扶貧開發工作重點縣和中西部地區發起設立村鎮銀行的商業銀行，監管機構也會支持其到發達地區發展，為其分支機構設立、高級管理人員審批和新業務準入開辟綠色通道。而對于那些未按規定落實掛鉤計劃，不愿意承擔支農工作的商業銀行，監管機構將大大減緩其商業網點的擴張速度?！苯咏y監會人士稱。   

銀行系挺進 

《工作安排》出臺后，一位國有商業銀行人士告訴記者，這標志著大型商業銀行重返農村的格局將全面鋪開。  

“相比地方政府主管的農村信用社和小額貸款公司，商業銀行作為主發起人的新型農村金融機構運作更市場化，更重要的是管理更加規范。從試點開始，銀監會就對新型農村金融機構建立了整套的監管體系?！痹撊耸糠Q。  

一位地方銀監局人士告訴記者，銀監會要求村鎮銀行等機構強化資本約束，建立資本的動態補充機制，確保任何時點的資本充足率不低于 8 ％；建立與機構特點和業務規模相適應的風險管理框架和組織機構，加強對信用風險、操作風險和流動性風險的預測和管控；實行審慎、規范的風險資產分類制度，全面準確反映資產形態，提足撥備并始終將資產損失準備充足率保持在100％以上。 

“銀行系新型農村金融機構的優勢在于，新機構可以直接引入銀行的運營、管理經驗和技術、網絡優勢，使村鎮銀行從設立開始就具有良好的發展基礎，從而有效保證農村金融服務的質量和水平。此外，一個強有力的銀行作為股東也可以保護存款人利益，防止重蹈上世紀九十年代農村基金會的覆轍?！痹撊耸糠Q。  

自2006 年底，銀監會調整放寬農村地區銀行業金融機構市場準入政策以來，經過兩年多的探索實踐，到 2009年6月末，全國已有118家新型農村金融機構開業，引入各類資本47.33億元，吸收存款131 億元，累計發放農戶貸款55億元，中小企業貸款82億元。新型農村金融機構的發展, 有效縮小了城鄉金融差距，改善了農村地區金融服務。   

銀監會人士告訴記者，兩年多的發展實踐也證明，以村鎮銀行為主的新型農村金融機構能夠穩健發展，堅持“主發起人是符合條件的銀行業金融機構”是重要原因之一。  

記者了解到，下一步，有關部門將進一步研究新型農村金融機構稅收優惠、2010-2012 年監管費免征、農村資金互助社工商注冊登記等問題，爭取及早出臺相關扶持政策。  

而銀監會有關負責人表示，將督促各地監管部門認真組織實施三年總體工作安排，成立專門領導機構，進一步改善農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融服務空白、競爭不充分的狀況。 

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