6萬億授信余額與中小企業“躲貓貓”

經濟觀察報 記者 歐陽曉紅 一端是國有商業銀行傾力相助，另一端卻是中小企業嗷嗷待哺。

7月8日，央行調查統計司初步報告，6月金融機構人民幣各項貸款較上月新增1.53萬億元；如果按照一季度數據——四大國有商業銀行對中小企業貸款無論是增量抑或存量，都占貸款總額的53%計算，6月份又有8111.12億元投向了中小企業。

另據各家銀行的相關統計，截至今年5月底，工、農、中、建四大國有銀行對中小企業的授信余額已經超過6萬億人民幣。

然而，近期的社科院報告稱，4成中小企業瀕臨生存邊緣，面臨倒閉；盡管尚無中小企業資金需求統計數據支撐，但6萬億的授信額度絕非小數，問題是錢去了哪里？

銀行盡力與倒閉潮

“只要企業的產品有市場需求，無需抵押，我們亦能為中小企業提供貿易融資，我們真的在竭盡全力?！币晃还ど蹄y行（下稱工行）人士無奈地說。

其實，工行為了滿足中小企業的融資需求，還開展了“貿易融資專家”業務，即該公司可以將其對購貨商的應收賬款轉讓給工行，工行按照應收帳款金額給予其一定比例的融資。

半年來，工行深圳分行通過“貿易融資專家”累計放貸128億元。

工行行長楊凱生說，在工行有貸款的企業客戶中，88%是中小企業，而在工行對企業客戶發放的貸款中又有50%貸給了中小企業。

“除非我們不想要這88%的客戶了，也不想要這50%的貸款了；否則沒有理由不做好中小企業的金融服務?！睏顒P生表示。

截至今年5月底，工行對中小企業的融資余額為2.22萬億元。

此外，數據顯示，其他3家商業銀行也像工行一樣在通過各種“業務創新”的方式盡力支持中小企貸款。

5月底，農行的中小企業貸款新增2400多億，中行對中小企業提供的各種授信達1.1萬億；建行對中小企業信貸達1.2萬億，占總信貸余額的42%。其中對小型企業貸款達5000多億，占總貸款余額的18%。

據《國有商業銀行人民幣信貸收支表》顯示，四大行的短期貸款中，1至5月，私營企業及個體的貸款總計5560.7億元，平均每月增速達11.2%，其中，3月份的增速高達25.4%。

但同期的工業貸款、商業貸款的數據卻變化不大，尤其是建筑業貸款還呈下降趨勢，如4至5月分別為1585.86億、1548億，降幅2.3%。

而中國社科院正在進行的一項關于“中小企業在金融危機復蘇中的作用”的調研報告顯示，4成中小企業在此次金融危機中倒閉，4成企業正在生死線上掙扎，僅兩成企業未受危機影響。

全國工商聯經濟部有關人士認為，金融危機的爆發，使中小企業發展中存在的老問題尚未得到解決的同時，又出現了新問題，最突出的就是中小企業融資更困難、資金更緊張。

然而，銀行說“你有市場需求就給你貸款”，多數中小企業卻在抱怨缺乏信貸抵押物；二者為何會出現偏差？

6萬億授信與真實貸款

“目前對中小企業的統計比較混亂；尚無一個權威數據可以說明中小企業融資難的癥結所在?！币晃蝗珖ど搪撊耸空f。

在他看來，中小企業是個“大筐”，表面上看，商業銀行對其的信貸支持力度前所未有，但有些資金并沒有到極需資金的小企業手中，特別是民營企業。

中國民（私）營經濟研究會會長保育鈞認為，中小企業概念不清，中與小的界定不準確。估計在商業銀行眼中，除了中石油、中石化等算大型企業之外，其他企業都是中小型企業。

不過，在保育鈞看來，中小企業融資難的矛盾還是所有制歧視——小型企業沒有抵押物，有的甚至沒有市場，根本得不到銀行資金的支持。

“現階段無法解決，因為市場體制多元化但金融體制幾乎還是一元化?！北Ｓx說。

追求利益的商業銀行不愿給小企業貸款的理由很簡單——風險。

據悉，目前工行對中小企業貸款的不良率是2.91%，比工行總體貸款的平均不良率1.97%高將近1個百分點；其對不良貸款提取了足額撥備，撥備覆蓋率超過132%。

據中國銀監會浙江監管局局長楊小蘋透露，全國小企業不良貸款率是11.61%，因此，其建議各地銀行不妨結合實際去探索其對小企業支持的模式與機制。

而據2007年6月底國家統計的中小企業數量包括個體工商戶共計4200萬個；工商部門登記的企業約為900萬到1000萬左右；倘若將6萬億的授信額度均分給1000萬家中小企業，每家企業可獲得60萬的貸款授信，這對中小企業而言，顯然還是杯水車薪。

更何況，有專家質疑上萬億的資金流向了樓市與股市，這其中就包括信貸資金。

美國斯坦福大學高級研究員孟慶軒博士說，中國的商業銀行產業集中度較高，其支行主要集中在大城市，但中小企業卻很分散。作為一家微型企業，要想從商業銀行拿到資金幾乎不可能。像一家注冊資金50萬的微型企業，甚至都不能在商業銀行開立賬戶。

“從授信額度與中小企業現狀來看，還是有些懷疑授信額度和真實貸款之間的比例究竟有多大？”孟慶軒說。

可能在銀行、大型企業和中小企業之間還存在一個潛在的債權變股權投資的轉換渠道。孟慶軒說，不乏有得到融資的中小企業，通過某大型國企做信用擔?；蚱渌绞将@得資金。假設一個大型國有企業獲得了10億貸款，但也許其自身業務的資金需求只要3個億，另外7個億便可以轉投出去了——變成了投資“放”給中小企業。

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