農發行行長鄭暉詳解準政策性貸款困境

經濟觀察報：最近農發行出了一些信貸方面的案件，你是如何看待這些問題的發生的？

鄭暉：由于部分業務準入的門檻比較低，企業現在出現了一些問題貸款，或者叫風險貸款?，F在出現的一些問題都是企業帶有點詐騙行為，公安部門正在查處，屬于詐騙案。企業方面通過向農發行來申請收購糧、棉、油的貸款，但由于企業自身的問題和市場的原因，把這批貸款轉移了。比如說到了房地產領域。

經濟觀察報：這些案子主要出現在農發行的哪部分業務領域？為什么會發生這些案件？形成的原因有哪些？

鄭暉：主要出現在準政策性業務領域。政策性業務針對的是農業主產區的主要糧食品種，而剩下的主要品種的非主產區和糧食主產區的非主要品種的收購，就是準政策性業務。

這些領域財政沒有政策，因為它糧食少，市場好調節。這部分的收購就是企業自己的行為，就是市場的行為。所以在這些省份收的糧食就完全屬于市場行為，企業要自擔風險。主要風險有糧食價格波動，比如高收低出，這里的差價就會形成企業的虧損。企業沒有多少自有資金，全是銀行貸款，這就是準政策性的，但我們農發行又不能不貸。

棉花領域最為典型，全部都把它作為準政策性，完全由企業自擔風險。國家沒有一些政策的扶持或者保證，那么我們銀行的貸款就要自擔風險。但是準政策性的這一塊我們農發行還必須支持企業收，只要是農民賣，企業收，就得支持企業，這是我們作為政策性銀行的一項義務。

企業利用這個領域，以收購糧、棉、油的名義，采取詐騙的這種方式來轉移資金形成了風險，于是出現了這樣一些問題貸款、大額風險貸款，有的甚至已經形成案件了。有的問題比較嚴重的就是我們銀行內部的人員也有可能構成犯罪，比如受賄。

經濟觀察報：相對于其他國內銀行，面對這些諸多問題，農發行今后將向哪個方向改革？

鄭暉：對于銀行而言，它就是有經營風險的，不可能沒有風險貸款。農發行主要是通過內部管理體制改革、外部拓寬業務范圍這兩個方面來改。

經濟觀察報：既然準政策性這一塊業務出了這么多的問題，那么今后準政策性業務將如何走向？會不會去爭取一些政策？

鄭暉：在現有政策框架下，農發行不能不要，必須得去做。這幾年也向有關部門反映，他們也都了解，準政策性其實就是我們代替政府在作為。農發行不能不貸，必須得貸，但是農發行不能自主經營，又要自擔風險，這就有點扭曲了。商業銀行就能自主經營自主選貸，然后自擔風險。

目前農發行在管理難度上比較大的也是準政策性貸款這一塊，我們都反映到上面去了，希望有更合理的制度安排。我們自己也在內部消化這些問題貸款、呆壞賬，這幾年經營情況比較好，我們靠自己的利潤就核銷了400億元。

實際上核銷的呆壞賬都是我來之前產生的，都是傳統業務，是收購糧、棉、油形成的。但是國家又不認賬的，我們得用自己的盈利去核銷。以2004年底為基數的話，我們2005、2006、2007、2008這四年農發行稅前的毛利，每年都是70億以上，去年達到了200多億。

經濟觀察報：針對這些案件中暴露出來的農發行管理方面的問題，準備用哪些措施去解決？

鄭暉：我們首先就是要化解這些問題和案子。從我們掌握的情況來看的話，就是有一些比較大額的風險貸款，因為有的企業它都是屬于龍頭企業，它有一些財產，進行財產抵押，爭取盡快的通過變現來收回貸款，盡量減少損失。農發行的這些問題貸款，風險貸款，有它的特殊性的，領導層和監管層都掌握。

我最近采取了一系列措施，都是有針對性的，比如說我現在針對準政策性貸款管理中的問題，出臺了專門的文件。涉及到很多方面，比如說集團性客戶資金檢測。

銀行去管理這些貸款其實非常難的。企業它自有資金，有多家銀行貸款。大公司有自己的財務公司，他們把這些錢完全融合在一起，但是銀行給他貸款的時候，都有正常用途。說句老實話，你也很難監控他，這個貸款到底是用在那上面去了，因為他全混在一起了，現在你銀行缺乏有效的防火墻。包括你提到的松源，他都是屬于大的集團公司，他有糧食的出口貿易，還有收糧、儲糧、出口、港口業務、房地產。所以我下了一系列文件規范集團性客戶的管理。

另外我們對貸的款放出去以后，信貸人員后續是否盡職盡責也加強了管理?，F在就是如何保證企業將貸款用在銀行要求的既定用途上。還有就賬戶本身如何加強管理我們也出臺了一系列新措施。

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