銀行系金融租賃擴軍 光大探尋新法盈利

經濟觀察報 記者 趙紅梅 程志云 銀行系金融租賃公司將新添數員新丁。

知情人士透露，由光大銀行副行長李子卿牽頭的金融租賃籌備工作組已開展數月工作，只待監管部門批準組建金融租賃公司。

光大銀行黨委副書記、紀委書記林立接受本報采訪時也證實了上述消息。

6月10日，光大金融租賃籌備組執行小組負責人潘明宗一行數人前往上海，拜訪交銀金融租賃等租賃公司，進行調研。

國務院近日已批準銀行系金融租賃公司擴大試點范圍，浦發、華夏、興業銀行等也提交了成立申請。

長于工程機械租賃

記者獲悉，此次光大金融租賃注冊地選址武漢。

“光大之所以選址武漢，跟當地政府強力邀請有關，他們一直希望發展船舶租賃業務，以推進武漢航運樞紐建設?！被I備組相關人士稱。

有銀行系租賃公司人士認為，當前市場流動性寬裕，租賃物目前主要集中于船舶、飛機和大型設備方面，銀行系租賃的客戶主要依托母行，光大應該會選擇更有特色的金融租賃模式。

有業內人士認為，光大銀行如果要做工程機械租賃業務可能會給行業帶來不小的沖擊。

一位光大銀行人士介紹，2002年北京中聯新興建設機械租賃有限公司首先嘗試和光大銀行西單支行合作，通過以中聯重科對賣出的設備承擔回購擔保責任的方式，做工程機械銀行按揭業務的方案出臺。當年試點效果不錯，從而拉開了光大銀行總行和工程機械制造企業簽定“總對總”協議，在全國范圍內進行工程機械按揭業務的序幕。

光大銀行人士認為，從光大銀行自身而言，租賃公司可以配合按揭貸款業務進一步完善產業鏈。

該人士進一步向記者剖析，近年來工程機械按揭也出現了不少逾期的現象。銀行為了控制風險，目前的工程機械銷售大多是采用由廠商回購擔保的按揭貸款形式銷售的。也就是說廠商承擔風險。

這種工程機械銀行按揭，首先是客戶將30%的首付貨款支付給廠商，并將所購買的設備交付給銀行做抵押，而廠商則要替客戶提供回購擔保，并在銀行替客戶繳納8%的保證金；銀行通過對購買客戶的資信審查后即可辦理貸款所需手續；做完手續，銀行隨即將其余的70%貨款打入廠商的賬戶，按揭手續就完成了。

之后，就進入了1到3年的還款期。也就是說，購買者每月向銀行還本付息，如果違約，不能按時足額向銀行還本付息，銀行就從8%的保證金中自動扣除，如果購買者連續3個月都不能按時足額向銀行還本付息，銀行就要求廠商對設備進行回購，也就是說，由廠商替他的購買者還清整個還款期的所有本息，而銀行配合廠商收回購買者手中的設備。

銀行有了自己的租賃公司之后就可以通過自己的體系盤活這些舊貨，而不是強迫廠商回購。況且，由于這些違約的資產可能已經支付了不少的按揭，如果能夠順利租出去則還可能獲利頗豐。

但籌備組相關人員并未證實上述說法，“籌建還不明朗，具體發展模式目前不方便透露?！?

光大銀行總行同業機構部總經理潘明忠負責具體執行工作，有過武漢工作背景的零售業務部處長戴秋生等均在籌備組之列。

3月，光大銀行董事長唐雙寧和行長郭友專程拜會了湖北省委和武漢市相關領導，一起商談與武漢市共同發起設立光大金融租賃公司相關事宜。

此前的2008年11月，雙方就已商定將共同發起設立金融租賃公司，注冊資本中，中國光大銀行出資額占比在60%以上，武漢當地部分企業參與，經營范圍突出船舶租賃，兼顧其他金融租賃業務。

金融租賃困局

2007年底到2008年信貸緊縮期時的融資租賃公司所擁有的輝煌不再。

工銀租賃一位人士告訴記者，去年信貸緊縮下，銀行系金融租賃公司開辦融資租賃業務不計入信貸規模，因此銀行系金融租賃公司拼命做項目，但今年以來，取消信貸規模后，市場流動性充裕，不少大企業“不差錢”，銀行可以直接給大企業貸款，租賃公司的業務將大受影響，金融租賃公司的日子并不好過。

“信貸規模限制被取消，銀行租賃公司規避信貸規模監管的作用也就結束了，新進入者可能要更琢磨發展模式及何去何從了?！鄙鲜鋈耸空f。

2008年年初，銀監會停止了銀行系租賃公司向母行借貸資金，以防止母行利用此種方式擴大信貸規模。

除了資金來源不足，銀行系租賃公司還面臨另一大困境，即業務定位和盈利模式趨同。

各家銀行系金融租賃公司盡管都瞄準“飛機、航運租賃”，但航空業景氣度不高，商用飛機的主要制造商空客、波音公司的定單已經排在至少六七年之后，市場上的飛機幾近無貨可供。進口稅收、貨幣兌換及飛機、航船進口政策、審批手續繁瑣讓金融租賃公司的業務難以打開局面。

而在國際金融危機和行業景氣下行的雙重沖擊下，船舶工業形勢嚴峻。

專業人才及經驗缺乏、經營管理水平低下，也是眾多金融租賃公司共同的難題。

“目前整個租賃行業模式雷同，搞個租賃公司就做飛機、航船，對于銀行系租賃公司來說，更重要的是能不能找準自己的定位和發展模式?！泵裆鹑谧赓U人士表示。

目前已有6家銀行系金融租賃公司試點，工行、建行、交行、民生、招行和國開行先后組建金融租賃公司。

據銀監會統計，截至2008年11月，6家銀行系租賃公司的租賃資產規模約為460億元。

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