銀行總“栽面”銀監會擬監管“聲譽風險”

經濟觀察報 記者 程志云 壞名聲給銀行帶來的損失可能遠遠高于商業糾紛或者案件本身。

日前，權威人士透露，銀監會準備草擬一份 《商業銀行聲譽風險指引》，把聲譽風險作為一項重要指標納入到商業銀行的全面風險管理框架之中。

銀行家的“面子事”

中央美術學院研二學生朱宏亮又在媒體面前講述他的經歷了。

貸款80萬元購房的朱宏亮在辦理“平轉貸”業務過程中，意外發現自己名下竟莫名其妙地多出一筆188萬元的房貸。

而這實際上是發生在北京農商行房貸詐騙大案中的一個小細節。騙貸者盜用朱宏亮等人的身份證信息在北京農商行商務中心等支行卷走了4.6億元房貸款。

然而，朱宏亮和他講述的故事給農商行帶來的影響可能遠不止188萬。

“現在很多到農商行辦理業務的人第一句問的就是朱宏亮的事情是不是真的，進而表達對我們銀行信譽的擔心和不滿。這讓我們真的很尷尬，業務都沒辦法做下去了?！币晃槐本┺r商行基層支行人士告訴記者。

與這位農商行人士有過共同夢魘的還有諸多商業銀行的公共關系經理們。

一位有著5年以上工作經歷的銀行公關負責人告訴記者，最近幾年工作很累，既要關注客戶投訴，又要防著媒體突然爆出什么案件，哪天股價暴漲出了什么江湖傳聞也要我們去澄清。

“商業銀行大部分都是大國企，領導對銀行的信譽非?？粗?，這給我們帶來莫大的壓力?！彼f。

隨著商業銀行之間的競爭越來越激烈，媒體和公眾也越來越關注銀行業務，這些事關銀行聲譽的風險已經成為銀行家們的心頭大患。

監管新指標

正是關注到這個問題，記者了解到，銀監會正在著手建立對銀行業聲譽風險的監控體系。

從國際上來看，1997年巴塞爾新資本協議將聲譽風險作為市場約束的組成部分，而2009年1月，巴塞爾委員會新資本協議征求意見稿中明確將聲譽風險列入第二支柱，指出：銀行應將聲譽風險納入其風險管理程序中，并在內部資本充足評估程序和流動性應急預案中適當涵蓋聲譽風險。

據透露，在草擬中的《商業銀行聲譽風險指引》，銀監會將要求商業銀行為管理聲譽風險建立一個具有可持續基礎的架構。從產品研發、營銷到管理的整個流程中，不僅要進行信用風險、市場風險、操作風險、法律風險的管理，還要對可能引發聲譽風險的服務和產品匹配以相應的資源。

為了及時獲得相關信息，銀監會要求商業銀行定期監測并報告聲譽風險狀況，建立并逐步完善聲譽風險管理信息報告系統，并與監管部門建立日常報告和應對突發事件的外部報告機制，對突發事件建立早期的聲譽風險預警機制和應急預案。

除了建立信息渠道之外，銀監會還將聲譽風險監管納入銀監會風險監管體系中。在日常監管中，對商業銀行是否具有識別并化解聲譽風險的能力進行審查，定期對商業銀行聲譽風險管理的有效性作出評價，并將評價作為日常監管的重要參考。而對于那些對聲譽風險管理不善的商業銀行，銀監會將會進行行政處罰。

對在監管中發現的有關聲譽風險管理的問題，銀監會要求商業銀行在規定的時限內，提交整改方案并采取整改措施。對于發生重大聲譽風險事件而未在規定時限內采取有效整改措施的商業銀行，銀監會及其派出機構將依法采取相關監管措施。

“對于因忽視聲譽風險、管理不當，或對銀行業造成重大聲譽損失和極壞影響的商業銀行，銀監會將視其行為及其造成影響的惡劣程度對其實行包括警告、罰款等在內的行政處罰?！敝槿耸客嘎?。

贏得公眾信任

令銀行家們煩惱的是，近幾年，銀行業的大小新聞卻越來越成為公眾關注的焦點話題。

2007年，《人民日報》一篇《國有銀行排隊現象嚴重平均等待時間為85分鐘》引起了公眾的關注，在各大網絡上該新聞都留下了數千條的留言。

2008年，隨著資本市場的急速下跌，部分商業銀行理財產品出現了虧損。少數銀行前臺人員銷售理財產品時的不規范行為又成為公眾關注的焦點。

2009年初，一些外資銀行出于自身流動性的考慮拋售手中持有的中資銀行股票的行為也一度引起了資本市場的猜疑。

一位接近銀監會人士告訴記者，目前，國內商業銀行對于如何建立有效的聲譽風險管理體系，還缺乏相應的制度規范。尤其是長期以來，商業銀行沒有將聲譽管理作為一項風險管理活動，也沒有將聲譽管理體系建設視為公司治理中的重要組成部門，聲譽風險意識薄弱。

“還有一些突發的案件，中資銀行在處理這些危機事件的時候，往往反應速度不夠及時。一般不會第一時間對媒體主動披露問題，并提出補救措施和解決方案，而是會試圖堵窟窿，通過拒絕回答問題、撤稿、投入廣告等方式消弭影響。其結果也往往適得其反?！蹦持P公司負責商業銀行業務的人士告訴記者。

太平洋證券高級分析師周明劍指出，銀行業務的核心是信用。因此對于一家銀行而言，公眾的信任是其生存的根本。盡管我國商業銀行基本都是國家信用，但隨著商業化改革和市場競爭的日益激烈，商業銀行需要做出更多的努力博取公眾的信任和贊譽以獲得更多的市場份額。

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