銀聯總裁許羅德：提升消費信貸供給能力

5月16日，中國銀聯總裁許羅德應邀出席由上海市政府、人民銀行、銀監會、證監會和保監會共同主辦的“2009陸家嘴金融論壇”，并發表專題演講。許羅德總裁在演講中指出，在全球經濟增長普遍放緩的國際環境下，消費已經成為中國經濟增長的重要引擎，其中居民消費的增長不僅是克服當前金融危機影響的重要方面，而且是未來一段時間內中國經濟持續發展的核心動力，也是我國經濟結構不斷改善的重要基礎。而隨著我國居民消費模式的轉變和消費信貸需求的迅速擴大，當前迫切需要加快構建和完善消費信貸服務體系，提升消費信貸供給能力。信用卡在消費信貸中具有獨特作用，大力發展以信用卡為代表的消費信貸業務將成為推動消費增長的重要舉措。

居民消費模式轉變 消費信貸需求快速上升

根據國家統計局發布的相關數據，今年一季度中國GDP同比增長6.1％，其中消費拉動4.3個百分點，對國民經濟增長的貢獻率達到70％以上。與此同時，隨著中國人均GDP突破3300美元，達到中等收入國家水平，我國居民消費模式也發生重大轉變，即從生存型向基本需求型轉變。其主要特征表現為居民對家電、家具等耐用消費品以及對汽車、住房等大額消費品的需求明顯上升，帶動消費信貸需求迅速擴大。

許羅德總裁表示，為了持續發揮消費對國民經濟的拉動作用，需要積極發展消費信貸。消費信貸有助于居民調劑收入余缺，提升居民消費意愿和實現提前消費，進而拉動消費內需增長。但是，目前我國國內消費信貸市場的供給規模相對較小，難以滿足現有信貸需求。截至2009年一季度末，中國居民消費信貸余額為3.94萬億元，在金融機構貸款中的比重約為11%。如果剔除購房貸款，消費信貸余額僅為4500億元，在金融機構貸款中的比重僅為1.29%。而同期美國不包括房貸在內的個人消費信貸余額是我國的38.7倍，其在銀行貸款中的比重則高達26%。

面對消費信貸市場存在的巨大供需矛盾，許羅德總裁認為目前必須加快構建和完善消費信貸的服務體系，提升消費信貸供給能力。其中包括：要完善以商業銀行為主體，汽車金融公司、消費金融公司等非銀行金融機構為補充的多元化消費信貸供給機構體系，要不斷豐富消費信貸的產品體系，創新消費信貸業務模式；同時還要通過加快立法，打擊惡意逃廢信用債務，建立相對靈活完善的呆壞賬核銷財會制度，以及充分發揮個人征信系統功能完善信用體系等，構建促進消費信貸發展的保障體系。

大力發展信用卡 促進消費信貸普及

在演講中，許羅德總裁特別強調了信用卡在提升消費信貸供給能力上的獨特作用。信用卡消費信貸具有獲取容易、享有免息期、可循環使用、信貸使用范圍廣泛等特點，在優化消費信貸結構、擴大消費信貸使用范圍和推動消費信貸特別是短期消費信貸的持續發展等方面具有積極的作用。

許羅德總裁介紹，盡管中國信用卡在消費信貸領域取得了長足發展，但與發達國家相比，還有很大的發展空間。以美國為例，2008年末，美國的信用卡期末未償余額為9616億美元，是中國的41.54倍；美國信用卡期末未償余額在個人消費支出中的比例接近10%，而同期我國該比例僅為1%左右。

許羅德總裁表示，為了進一步發揮信用卡在消費信貸中的作用，目前應積極穩妥地擴大信用卡的目標客戶群體，適當提高中高端客戶群體的授信額度，加大信用卡消費信貸的產品創新，同時要有效防范信用卡業務風險，推動中國信用卡業務健康快速發展。此外，在信用卡業務的運作模式上，中國可以借鑒國際經驗，考慮設立金融控股下的獨立的信用卡公司，專業從事信用卡業務，增加消費信貸供給。

推廣普及銀行卡 拉動消費促增長

銀行卡作為重要的非現金支付工具，其交易的快捷便利擺脫了現金攜帶的制約，使持卡人消費決策更加快速，消費意愿更加強烈，消費行為更加活躍，從而有效發揮拉動消費作用。有關研究表明，銀行卡支付在社會消費品零售總額中的占比每提升10個百分點，就可帶動GDP增長約0.5個百分點。

許羅德總裁表示，為了充分發揮銀行卡促進消費的作用，推動消費市場發展，有必要進一步加快普及銀行卡使用和推動中國銀行卡產業發展。中國銀聯為貫徹國務院《關于搞活流通擴大消費的意見》關于“進一步促進銀行卡使用”的要求，已經推出包括“改善銀行卡受理環境、拓展銀行卡應用領域、加快銀行卡支付渠道創新、促進銀行卡發行和信用消費、推動銀行卡普及應用”等在內的銀行卡促進消費六項措施。2009年中國銀聯將加緊落實相關措施，聯合商業銀行等產業各方進一步推動銀行卡產業發展，為國民經濟保持平穩較快增長做出應有貢獻。

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