銀行：客戶應理解7折房貸的“附加條件”

經濟觀察網 記者 張東紅 銀行的7折房貸利率政策出臺已有3月有余，不過各家銀行的執行標準不一，客戶對此多有想法。日前，一家商業銀行負責個人住房貸款的領導向記者表示，客戶應該理解銀行的做法，因為銀行是贏利機構，而國家政策也是指導性意見，由各家銀行自行制定標準來落實，自然會有差異。

2008年10底，央行出臺的政策表示，“商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調整為20%。金融機構對客戶的貸款利率、首付款比例，應根據借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風險因素在下限以上區別確定?！闭沁@個區別確定導致了銀行的標準各有不同。

2月10日始，工行對符合條件的存量個人住房貸款利率下浮比例進行統一調整。細則規定對2008年10月27日前發放的執行基準利率0.85倍的個人住房貸款，如借款人在近2年內沒有連續2期（含）以上違約記錄、在工商銀行其他貸款無不良記錄，可自2009年2月10日起享受0.7倍的優惠利率。從時間上看，這個政策離監管機構出政策的2008年10月份以過去3月有余。而各家銀行的政策在執行中也是一拖再拖。同時，除了工行的“沒有不良記錄”的條件，如中行需借款人提出申請，需要辦理信用卡，交通銀行、浦發銀行的貸款額度有標準等。此外，多家銀行還提出，具體由各家分行自行決定。

上述人士認為，原來8.5折的優惠利率，現在變成7折的優惠利率，使得銀行的存貸差更加縮小，銀行自然不愿意馬上執行了。同時，銀行作為贏利性機構，自然需要通過其他方式來彌補，比如客戶有一定的存款等，所以有一定“的附加條件”很正常。他說，這就好比銀行的“金卡”、“銀卡”客戶，對于存款額度達到一定量，就可以提供更好的服務一樣?？蛻粢部梢赃x擇不同的銀行提供的不同的服務。因此，客戶要避免“大鍋飯”的思想，銀行在執行政策時，也要考慮市場因素?？蛻粢龅氖?，用積極的心態去應對，如何通過合理的方式去適應。

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