經濟下行或致不良貸款增加

經濟觀察網記者張玉蕾 據銀監會昨日公布的數據顯示，前三季度我國商業銀行繼續保持了不良貸款余額與比例“雙下降”的態勢。截至2008年9月末，我國境內商業銀行(包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行和外資銀行)不良貸款余額1.27萬億元，比年初減少30.2億元；不良貸款率5.49%，比年初下降0.67個百分點。

從不良貸款的結構看，損失類貸款余額6058.2億元；可疑類貸款余額4294.4億元；次級類貸款余額2301.5億元。

分機構類型看，主要商業銀行(國有商業銀行和股份制商業銀行)不良貸款率6.01%，比年初下降0.71個百分點。其中，國有商業銀行不良貸款率7.35%，比年初下降0.70個百分點。股份制商業銀行不良貸款率1.59%，比年初下降0.56個百分點。城市商業銀行不良貸款率2.54%，比年初下降0.50個百分點。農村商業銀行不良貸款率4.44%，比年初上升0.47個百分點。外資銀行不良貸款率0.50%，比年初上升0.04個百分點。

不過，雖然前三季度不良貸款余額下降，但是第三季度不良貸款余額卻較第二季度末增加了約229億元。

經濟下行致不良貸款增加？

“僅從數據上來看，不良貸款余額增加但不良率下降是一個正常的經營表現?！眹┚步鹑跇I首席分析師伍永剛認為，“此前不良貸款余額與比例持續雙降，主要因為有銀行上市，上市銀行對不良貸款的處置力度也較大?！?/FONT>

在他看來，第三季度不良貸款余額上升，可能主要是銀行核銷、處置不良貸款力度放慢造成的，“經濟下行可能反映會有一個滯后效應?！焙ＭㄗC券金融業高級分析師邱志承和中信建投研究員佘閔華的觀點則是“經濟下行可能是一個主要因素”。

根據銀監會統計數據推算，不良貸款增加主要來自國有商業銀行和農商行。截至9月末，國有商業銀行的不良貸款余額為11173.8億元，農村商業銀行不良貸款余額208.8億元；而在6月末，國有商業銀行和農村商業銀行不良貸款余額則分別為11031.7億元和122.0億元。由此推算，國有商業銀行和農商行第三季度不良貸款增加約142億元和86.8億元。

“從已發布三季報的銀行來看，工行不良貸款余額比中報下降了2.55億元，建行不良貸款增加4.24億元，雖然中行還沒出，但相信應該不會太大，因此也有可能是農行重組資產所帶來的不良貸款增加額?！辟荛h華分析指出，“農村商業銀行的增加額，很可能是因資產重組而暴露?！?/FONT>

未來不良貸款可能大量增加

分析人士認為，經濟下行的影響或已開始顯現，在未來的一年內，銀行不良貸款都有可能出現大量增加，關注點則集中于中小企業、制造業和房地產。

“我最擔心制造業和大企業出現問題，尤其是大企業，它們貸款數額比較大，而且還存在各類信用擔保，一旦出現問題對各銀行都會帶來較大傷害?！蔽橛绖偡治鲋赋?，“相比較而言，中小企業貸款數額相對較少，而房地產業即使是開發企業，至少還有不動產擔保?！?/FONT>

此外，就第四季度乃至2009年的不良貸款可能增加的量，佘閔華表示，“如果關注類貸款增加，則可能預示著不良貸款將上升?！?/FONT>

銀監會昨日還公布了我國銀行業金融機構的資產和負債的基本情況：截至9月末，我國銀行業金融機構境內本外幣資產總額為59.3萬億元，比上年同期增長17.2%；境內本外幣負債總額為55.8萬億元，比上年同期增長了16.6%。

惠譽評級機構認為，全球金融危機惡化、國內經濟增長放緩可能導致貸款拖欠率上升，因此銀行面臨著“首次真正的考驗”。