葉迪奇：交行個人業務戰略轉型三年計劃基本完成
網絡版專稿 記者 段寅燕 三年前，葉迪奇從匯豐中國區總裁“轉型”成為交通銀行副行長，負責交行向零售銀行轉型的整體策略，提出交行的個人業務戰略轉型三年計劃。年內就是三年之限，葉迪奇在接受媒體專訪時宣布：“交行三年戰略轉型已取得階段性成功，提出的目標都達成了：個人客戶可管理資產占比達到40%，個貸占比達到18%，個人業務收入占全行總收入的20%。有信心年底完成三年計劃?！?/FONT>
經濟觀察報：交行根據客戶資產將客戶分為三層，也有各自的理財品牌，分別在今年的發展情況怎么樣？
葉迪奇：“交行的有效零售客戶達到4000萬，首先要做的就是根據客戶的資產和需求不同，進行客戶分層。
私人銀行服務是交行在沃德財富的基礎上于年初推出的，目前服務于北京、上海、深圳、廣州、杭州五個城市的資產超過200萬美元的客戶。交行私人銀行服務的亮點在于連動交行的境外機構，特別是在香港的托管公司、信托公司以及像匯豐這樣的業務伙伴，幫助客戶在全球投資理財，因為這一客戶群大概三分之一的資產在境外。
沃德財富高端理財是提供給交行資產超過50萬人民幣的客戶，現有客戶比年初增長了20%。交行已在全國60多個城市建立了200多個沃德財富服務中心，目前覆蓋交行所有網點的10%。
交銀理財服務對象是資產在5到50萬人民幣之間的客戶，現有客戶比年初增長了58%。為他們主要提供包括存款、基金、保險、國債等在內的理財套餐服務，包括電話理財服務?！?/FONT>
經濟觀察報：交行理財的客戶在資產分配上有什么特點？
葉迪奇：“我們發現客戶的投資分配還是很合理的。他們63%-65%左右的資產放在人民幣或外幣存款中，15%-20%投資基金，5%-15%購買交行銀行的理財產品，用于保險、國債的資金在5%以下?！?/FONT>
經濟觀察報：交行的理財產品在上半年銷售情況如何？下半年有什么策略調整？
葉迪奇：“截止年中，交行的理財產品銷售達到1200億左右，比去年同期增長了3倍多，其中“得利寶”銷售了600多億，同期增長了11倍，對中間業務收入的貢獻很大。交行的理財產品90%達到或超過預期收益，目前為止沒有產品是虧損的。上半年，交行推出的結構性產品和QOII產品占市場的53%。從發行數量看，交行理財產品排市場第三。
我們目前的策略就是看客戶的需求，上半年雖然市場波動較大，我們還是根據客戶的不同需求提供不同的產品，對于穩健型客戶，我們就提供風險低，穩健、保本的產品給客戶，目前八成以上的產品都是保本的?！?/FONT>
經濟觀察報：目前中間業務收入是銀行利潤的一個重要來源，交行日后在中間業務方面的重點在哪？
葉迪奇：“個金業務的中間收入是全行中間業務收入的重點，截止6月末，個金中間業務收入增幅為40%。
基金銷售仍然是個金業務的重點，尤其是定時定投業務，這對本行個金利潤的長期持續增長有利。
保險服務今年增長的很好，相當與同期的7，8倍，增長速度超過市場，這得益于策略的改變，現在我們和保險公司的合作是一對一，總行對總行的合作，很大的提高了效率?！?/FONT>
經濟觀察報：與匯豐合作的太平洋信用卡目前的發展情況如何？對盈利有何預期？
葉迪奇：“至今年6月末，太平洋信用卡已發行660多萬張，這個增長是很快的，主要得益于交行卡中心的直銷隊伍，專門找目前不是交行客戶的人群，而且采取交叉銷售策略，發展有資格取得信用卡的原交行客戶。
交行對于太平洋信用卡追求的是發行量、活卡率的有效使用，我們希望這張信用卡品牌能進入全國前三，所以短期內不追求盈利，其實如果不繼續發卡，去年年底就可以收回成本，但是如果這樣做了，我們就不能實現我們的戰略目標?！?/FONT>
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