外資銀行搶占中小企業貸款高地

網絡版專稿 記者 鄧美玲 從2007年開始，國家開始實行緊縮的貨幣政策，中小企業如臨寒冬，生存維艱。對于那些現金不足，融資率高的中小企業來說，緊縮的貨幣政策是直接對他們扎緊了“錢袋子”，而此時在中國的外資銀行卻認為這正是塊“肥肉”，渣打銀行、星展銀行相后推出專門針對中小企業的貸款產品，如今這塊被國有銀行、國內商業銀行視為“雞肋”的業務已經成為外資銀行的半壁江山。

外資銀行登陸中小企業信貸領域

由于中小企業資產規模小、財務信息不透明、經營上的不確定性大、承受外部經濟沖擊的能力弱等制約因素，加上自身經濟靈活性的要求，其融資與大企業相比存在很大特殊性。在融資方式的選擇上，中小企業更加依賴債務融資，在債務融資中又主要依賴來自銀行等金融中介機構的貸款。中小企業的債務融資表現出規模小、頻率高和更加依賴流動性強的短期貸款的特征。也正因為如此原因，在緊縮的貨幣政策下，中小企業貸款被國有銀行及商業銀行放棄。而在中國，中小企業貸款難另一個現實原因就是：國內銀行重視大企業、大規模貸款、長期貸款的慣性更是使得中小企業貸款陷入了“越少貸越不知道該怎樣貸”的惡性循環中。

相反的，外資銀行在中小企業貸款方面具有明顯的優勢。外資行有長年與世界各地中小企業合作而建立的客戶數據庫，以及基于這些數據庫建立的風險評價系統等，外資行既能夠在短時間內找到最合適的小企業，也能進行有效的貸后管理，降低風險。審批程序簡潔透明、效率高也成為中小企業更愿意選擇外資銀行貸款的一個重要原因。目前推出相應的中小企業融資產品的外資銀行有渣打銀行、匯豐銀行、花旗銀行、德富泰銀行、恒生銀行等15家銀行。

2007年3月，花旗啟動了中小企業金融創新論壇，在當年7月之前完成在佛山、無錫、深圳等10所大中城市的巡回演講。更重要的是，在這個論壇上，花旗方面聯系到了上千位企業家，花旗的中小企業融資產品開始被社會熟知。

2007年5月，渣打推出針對中小企業客戶的“房產抵押貸款”服務。中小企業用住宅或商業房產抵押可獲得房價70％的10年期貸款。這項業務最快在一周之內可獲得審批，此外貸款企業還可選擇分期還款。此外渣打還推出了無抵押貸款，這款產品不需要中小企業任何抵押物，一般審批時間在2周左右，貸款期限最長36個月，貸款金額最高100萬人民幣，只要在廣州等10個城市注冊，營業時間3年以上的中小企業均有資格申請。但是由于沒有抵押物，該款產口的利息維持在17%以上，明顯高于同業水平。

2008年新加坡星展銀行在上海推出保理業務，并且計劃將該項業務推廣到中國其他城市，這是繼星展銀行在珠三角地區開展保理業務后占領的另一塊業務區。星展中國副董事長兼行政總裁劉淑英表示,在當前從緊貨幣政策下,保理業務可幫助其獲得企業運轉所急需資金。

中小企業貸款是招險棋

有業內人士稱，盡管外資行在中小企業金融服務領域有優勢，但也存在對本地市場不夠熟悉、對企業要求苛刻、貸款成本高等問題。對于外資銀行來說，如何防范風險也成為最大的問題。

之前曾有媒體報道稱，在信貸緊縮導致中小企業瀕臨倒閉的大背景下，與5月相比，星展銀行6月的不良貸款總額出現明顯增長，在中國大陸全部增長1.9%，在上海地區增長1.4%。對此消息，近日新加坡星展銀行公開表示，截至6月底，其在中國大陸的不良貸款較2007年12月底明顯下降。星展銀行并沒有在昨日的新聞稿中詳細透露單月貸款額和單月不良貸款率等數據。

此外渣打銀行的壞帳率也受到質疑。對此渣打中國個人銀行總裁葉楊詩明表示，由于處于其中報業績公布的緘默期，因此不便透露具體數據，“渣打銀行可以借助央行征信系統考核貸款風險，渣打銀行也將繼續支持內地中小企業貸款”。

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