資金鏈集體吃緊，七銀行存貸比破線75%

網絡版專稿 記者 嚴鈺 央行統計數據顯示，截至4月末，存貸比突破75%上限的股份制銀行已達到7家。它們分別是中信銀行、招行、興業銀行、民生銀行、恒豐銀行、華夏銀和深發展。其中興業銀行連續四個月突破75%，最高達到88%。

業內人士分析，股份制銀行連續四個月突破紅線，是我國銀行業近兩年的貸款狂飆和存款慢步走的直接反映。在年初以來的貸款規模監管之下，股份制銀行出現嚴重的資金饑渴。

資本市場繁榮影響存款增幅

首先，什么叫做銀行銀行貸款比？存貸比即銀行貸款總額/存款總額，從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好。但是從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日?，F金支取和日常結算，在就需要銀行留有一定的庫存現金存款準備金，如存貸比過高，這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機，如支付危機擴散，有可能導致金融危機，對地區或國家經濟的危害極大。

從央行數據可以看出，年初以來，總貸款的增幅依然大于總存款的增幅。僅僅是傳統意義上的存款無法承載貸款的擴張，銀行的傳統存款增長開始放緩。

根據我國《商業銀行法》，銀行資本充足率不得低于8%，貸款余額與存款余額比不得超過75%。由于上市銀行數據透明化，商業銀行面臨存貸壓力空前巨大。

分析人士認為，資本市場的繁榮，股市的回暖和居民投資理財意識的增強，將是影響銀行傳統存款減少的原因之一。央行上?？偛堪l布的4月份信貸運行報告顯示，4月份上海市新增本外幣存款同比和環比增幅均較3月份下降，顯示出股市對于銀行存款的分流效應。

以上海為例，從4月存款變化情況看，中資銀行人民幣企業存款和儲蓄存款增幅有所減緩，當月增量環比分別少增733.1億元和154.7億元，而同業存款中證券公司客戶保證金存款增加727.8億元，比上月多增2138.2億元，顯示存款資金受資本市場的影響依然較大。

存貸比破線：資金運用靈活的需要

業內人士認為，對于銀行的存貸比持續突破75%的監管上限，銀行資金鏈整體吃緊是事實，但就存貸比數據而言，這是資金運用靈活的需要；不僅僅是傳統的存款，而是負債來源更趨多元化。而就目前的銀行負債來源看，除傳統存款業務外，還包括同業存款、券商保證金存款、同業拆借等，這些并未納入考核。如興業銀行，傳統存款業務只占到總負債業務的50％左右，同業存款目前已占到20％-39％，當然，券商保證金存款近年占比也大幅增加。

實際上，存貸比雖然仍是一個考核指標，但目前已經弱化，資本充足率、資金運用程度、風險權重會看得更多些。對于存貸比，銀行目前主要看的是存貸的屬性和期限是否匹配。他們認為，儲蓄客戶的存款更多用于投資，比如投資炒股的資金又以保證金的形式回流到同一家銀行中來。又如活期存款，相當大部分客戶的存款是穩定的，少部分會有大的流動，銀行要做的是沉淀率分析，以便適度調整。與去年相比，今年由于大盤股發行少，存款流動性會小些。再則，新股網下發行已經電子化，不少銀行都是驗資行，也減少了波動性。當然，不排除短期內期限有錯配的現象，但銀行會有一個容忍度，并將之處于可控范圍內。

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