華夏銀行新基金代銷系統上線 首家實現基金客戶風險評估匹配

經濟觀察網訊 記者趙紅梅1月24日，華夏銀行宣布其新一代基金代銷系統上線投產運行，這成為業內第一家符合監管部門最新規定的國內銀行。

華夏銀行介紹，目前推出的新一代基金代銷系統，是一個全天候、多渠道的交易平臺，柜臺服務、網上銀行和電話銀行都已經成功運行。該系統可以滿足新市場環境下基金投資客戶個性化的風險承受能評估需求，并首家實現了對基金客戶自身和基金產品的風險評估和風險匹配。

基金代銷則是客戶在銀行營業網點或證券公司營業部等代銷網點購買基金。中國證監會于2007年3月和10月頒布了《證券投資基金銷售業務信息管理平臺技術指引》和《證券投資基金銷售適用性指導意見》，基金銷售監管框架初步成形。

業內人士指出，以往基金銷售過程存在不少弊病，如銷售費率混亂，銷售機構為提高收入而誘導投資人反復交易等問題，有望隨著《指引》和《意見》的出臺得到一定的解決。監管部門還將陸續出臺基金銷售的規章、指引性文件，并在此基礎上將機構的審批由過去單純的準入監管轉向行為監管。

“通過對客戶風險調查問卷的統計分析和計算比較，判斷客戶的風險承受水平，同時配合外部數據供應商提供的各種不同風險等級的基金產品信息，以此首家實現了對客戶、基金產品的風險評估和匹配?！比A夏銀行人士稱。
2008年受市場的影響,新成立的基金銷售規模很難維持去年的水平,業內人士認為，今后的基金銷售平臺只有真正做到了根據基金投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品賣給合適的基金投資人，才能在‘新政’后的業界保有一席之地。

記者了解到，華夏銀行在強調投資安全的基礎上，也升級了基金交易平臺的流程設計，更加人性化。如增加了基金帳戶自動開戶功能、完善了客戶查詢功能，每日提供更加個性化的定期定額申購扣款服務，力圖為客戶打造一個安全便捷的基金交易服務平臺。

根據監管部門的規定，2008年3月15日前基金管理人和已取得基金代銷業務資格的機構均應進行相關信息系統的改造工作，達到基金客戶風險評估要求。  

《指引》要求基金銷售信息管理平臺應對接證監會相關系統并向監管部門提交監管信息，包括每日銷售匯總金額、每周投資人認購、申購基金的風險級別超出該投資人風險收益特征級別的次數、金額和賬戶戶數的匯總情況以及銷售機構調查基金投資人風險收益特征的方法說明等。

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