蔣定之：銀行業要防范新形勢下的風險

蔣定之全面分析了2007年宏觀經濟金融形勢。他認為，過去一年，我國宏觀調控卓有成效，經濟金融保持良好發展態勢，農業與農村經濟發展邁上新臺階，外貿出口結構不斷優化，節能減排初見成效，社會民生顯著改善。他指出，2008年國內外經濟金融形勢復雜性增加，我國經濟金融可持續發展所面臨的挑戰更為嚴峻。一是經濟增長存在從偏快向過熱轉變的風險；二是物價由結構性上漲演變為明顯通脹的壓力依然存在；三是資本、房地產市場價格波動可能會增加銀行業面臨的信用風險；四是節能減排、產業結構調整的任務十分艱巨；五是受美國次貸危機等因素影響，國際經濟金融形勢更趨復雜。

蔣定之強調，我國銀行業要高度關注新形勢下面臨的風險。一是宏觀貨幣環境緊縮，銀行業信用風險可能上升，不良貸款反彈壓力增大。二是隨著國內外經濟金融環境的不斷變化，銀行業金融機構對大企業客戶的競爭將更為激烈，集團客戶授信有可能暴露出新的薄弱環節和風險點。三是全社會流動性過剩狀況依然存在的情況下，銀行體系流動性的不確定性因素增加，銀行業金融機構尤其是中小銀行的流動性管理面臨新的考驗。四是利率、匯率市場化程度不斷提高，銀行業面臨的市場風險管理難度上升。五是金融“脫媒”效應日益明顯，對當前銀行業金融機構經營模式形成嚴峻挑戰。六是奧運年對銀行業服務水平和業務能力提出了更高的要求。七是銀行業國際化和綜合經營的戰略與管理風險不容忽視。

蔣定之指出，銀行業金融機構要全面、清醒地認識當前的新情況、新問題，牢固樹立科學發展觀，不斷深化改革，提高風險管理水平，穩健開展各項業務，充分發揮銀行業在宏觀調控中的重要作用，促進國民經濟又好又快發展。一是要優化信貸結構，改進信貸管理。各銀行業金融機構要樹立大局觀，把貸款增速控制在與經濟增長和銀行風險承受能力相適應的水平。銀監會今年將對主要銀行業金融機構加強窗口指導，針對銀行的風險類別，加強政策調控的針對性。在信貸結構方面，各商業銀行要繼續堅持有保有壓、扶優限劣的信貸政策，做好精細選擇、統籌兼顧，要確保對“三農”和小企業的支持力度。各銀行要進一步加強信貸管理，做好貸款“三查”工作。今年銀監會將出臺新的授信指引，完善貸款管理辦法，指導銀行加強信貸管理。

二是要進一步深化銀行業改革，提高金融服務水平。銀行業金融機構要積極鞏固和深化改革成果，進一步完善公司治理，推動經營理念和管理模式轉變，提高風險管理水平，縮短與國際先進水平之間的差距。中資銀行要進一步發揮境外戰略投資者的作用，提高合作層次和水平，提升綜合競爭能力。要加快農業銀行和國家開發銀行的改革步伐，進一步推進農村金融改革，進一步強化農業銀行為“三農”服務的市場定位和責任，加快構建適應“三農”特點的多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系，探索運用市場化手段管理政策金融業務新途徑。

三是要準確把握宏觀形勢，提高全面風險管理水平。商業銀行必須把風險管理能力作為核心競爭力來認識和對待，高度關注國內外經濟金融形勢、態勢和趨勢，認真做好壓力測試工作，著力加強并表資產管理，加強對跨業經營業務、跨境兼并收購活動的風險管控，大力推動實施新資本協議和執行新會計準則，提高工作的主動性和前瞻性。2008年商業銀行風險管理要力爭做到對不同產品、不同地域、不同業務實現全方位覆蓋，不留死角。

信用風險管理方面，要嚴格貸款三查制度，加大對“假權證、假報表、假按揭、假注冊資本”等“四假”問題的查處力度。加強集團客戶的授信管理。繼續加強監測銀行資金違規流入股市和房市，防止資本市場風險向銀行體系傳遞和蔓延。

流動性風險管理方面，銀行業金融機構要加強流動性負債管理，增強銀行資金來源的穩定性，要特別防止表內業務表外化，避免潛在風險的擴大和宏觀調控效果受到影響。

市場風險管理方面，各商業銀行董事會要切實負起對市場風險管理的最終責任。建立及時有效的市場風險分析報告機制、重大市場風險應急機制、新產品和新業務中的市場風險管理機制，清晰有效地劃分銀行賬戶和交易賬戶，建立相應的市場風險識別、計量、監測和控制方法。

操作風險管理方面，各銀行業金融機構要從內控入手，大力防范操作風險。今年的工作重點仍然是案件防控。要進一步完善公司治理結構，建立健全內控機制，嚴肅案件查處制度，落實責任追究，加快建立防范案件風險的長效機制。

四是要積極應對金融脫媒挑戰，大力推動金融創新，審慎實施“走出去”戰略。各銀行業金融機構要根據新形勢，積極調整發展戰略和信貸結構，加大持續創新力度，大力開拓以增加非利息收入為基礎的中間業務。同時，必須考慮到投資者經驗不足、風險承受能力較低的現實國情，循序漸進。在實施“走出去”戰略上，銀行業機構要有清晰的發展戰略和市場定位，要有健全的公司治理、有效的風險管控和防火墻安排，要有充足的資本和財務能力，要具備跨業跨境并購及投資設立子公司所需要的專業經營管理團隊，要著眼于明顯增強自身的競爭優勢和核心競爭力，要符合反洗錢和反金融犯罪的要求，要具有跨業和全球的并表管理能力，要有充分的透明度，要有利于市場公平競爭、防止壟斷，要有良好的監管評級。

五是要努力改進服務、防范風險，喜迎奧運盛會的召開。各銀行業金融機構要特別注重有效防范IT風險，必須把信息科技系統軟硬件的承受力擴容問題提高到戰略高度并及早加以解決，確保奧運期間銀行業務服務萬無一失，展現中國銀行業的良好風貌。