加強風險控制 寧波銀行即將恢復白領通業務

經濟觀察網訊 記者 張勇

寧波銀行（002142.SZ）是城商行首批上市的銀行之一，5月18日，又在同類銀行中率先實行跨區域經營。運作已近半年，但其品牌業務“白領通”推出不到兩月突然停辦，引起市場的眾多關注。寧波銀行分管個人業務的陳雪峰副行長昨天證實，因系統升級暫停數月后的“白領通”業務，即將在今年年底前恢復辦理。

陳雪峰說，目前國際上無擔保的信用貸款已經很普遍，而在國內，由于個人信用貸款產品手續麻煩，往往需要一個月。因此，為方便中高端客戶，寧波銀行借鑒新加坡華僑銀行產品，推出了“白領通”個人授信貸款業務。寧波銀行網站公開的材料顯示，“白領通”授信個人貸款業務是寧波銀行的品牌業務之一，這款貸款主要針對教師，醫生、金融，公用事業行業以及公務員等。額度為5萬、10萬、15萬、20萬四檔，三年有效。

2006年，該項業務在浙江寧波當地推行。今年5月18日，寧波銀行首次跨區域進入上海開設上海分行，7月，該業務隨之“復制”。

據介紹，白領通業務是一項吸存與放貸并舉的業務，并附帶理財功能。根據寧波規定，白領通業務采取“一次授信，兩年有效”的授信模式。在授信期間，無論通過柜面交易或者網上交易，貸款辦理時間都比較快捷。

然而在今年8月，寧波銀行白領通業務暫停，引發外界各種猜測，坊間更傳出因寧波銀行在該業務的風險控制上不力而被監管部門叫停，而寧波銀行的人士表示，其實白領通業務的暫停主要是因為寧波銀行自身系統的升級，而當時也正好是業界傳聞信貸緊縮最盛之時，因此才出現了以上猜想。

不過，寧波銀行在此時系統升級的同時，對風險控制也做了明顯加強。目前，寧波銀行風險控制模式大致由四個環節構成。據該行新聞部經理周煒介紹，白領通業務在授信前將嚴格控制授信對象。

周煒表示，寧波銀行對白領通產品的客戶群體進行了嚴格的劃分，授信對象為工作及收入比較穩定的公務員、事業單位編制工作人員、八大行業工作人員及對行貢獻較大且規模達到一定要求的優質企業中高級管理人員，該類客戶工作穩定、收入相對較高，從而在源頭上防范了不良貸款的發生。

而且，對部分有可能造成風險的客戶作出了限定。比如關系人不得辦理白領通業務；處于見習期的客戶不得辦理白領通業務；個體工商戶和個人獨資企業主不得辦理白領通業務；有貸款逾期連續2個月以上或欠息連續1個月以上不良信用記錄的客戶，不得辦理白領通業務；同一客戶或夫妻雙方不得同時辦理VIP、白領通業務，但夫妻雙方均系公務員，且疊加信用授信額度不超過50萬元的除外；對25周歲以下或工作年限在2年之內的客戶，慎重辦理白領通業務。

另外，通過各崗位相互制衡，有效防范風險。

其中，營銷經理負責客戶營銷，業務經理負責授信前調查和授信后管理，個貸操作員負責資料錄入和合同簽訂，業務管理部負責授信審查，客服中心負責電話認證客戶身份，通過上述崗位的相互制衡，有效地防范了風險。

而在客戶授信成功后，寧波銀行還會要求客戶簽署貸款用途聲明，并對資金流向實行用途監管、實地回訪兩個途徑進行風險控制。

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