交通銀行籌備建立個人用戶信用等級

經濟觀察網訊 交通銀行(601328)計劃用三年時間實現一項基本業務的現代化﹕鑒別個人用戶的信用等級。

按照計劃﹐交通銀行將首次開始設計對其4,000萬個人客戶和持卡人進行系統化信用評級的方法。

交通銀行表示﹐它希望讓自己成為中國首批采納國際最佳風險管理慣例的銀行﹐也就是說用客觀標準來確定誰能獲得貸款﹐以及能夠獲得的貸款額度。

同許多同行一樣﹐交通銀行近年來也一直將重點放在了降低不良貸款比率上﹐截至2006年末﹐其不良貸款比率已從2003年底的近12%降至2.53%。

伴隨著住房抵押貸款等個人銀行業務開始在中國大量涌現﹐另一個復雜問題也凸現出來﹕缺乏全國信用跟蹤體系和其他幫助貸款管理人員預測拖欠可能性的數據庫。

目前中國的銀行努力加強消費者業務﹐應對外資銀行進入中國后日益激烈的競爭。而改善內部控制并不是他們此時面臨的唯一挑戰。Booz Allen Hamilton分析師在最近的報告中表示﹐中國的銀行仍需要改進網點的基礎工作﹐如縮短等待時間和保護顧客隱私﹐等等。

交通銀行相關人士表示﹐該行在設計和執行同國際大銀行一致的系統方面面臨巨大挑戰。他表示﹐交通銀行希望從貸款決策中剔除主觀因素﹐重視客觀因素和效率。他說﹐以前我們沒有這種體系﹐而是更多地依靠銀行管理人員的直覺。交通銀行共有60,000名員工﹐2,600家網點。

為了促進風險管理的提升﹐交通銀行還得到了來自匯豐的幫助。交通銀行預計﹐不包括工資在內﹐個人業務風險管理系統的開發費用將超過人民幣1億元（約合1,300萬美元）。

其他銀行也在進行現代化改造。高盛集團( Goldman Sachs & Co.)正在同中國工商銀行(Industrial & Commercial Bank of China Ltd.)進行類似項目的合作﹐美國銀行( Bank of America Corp.)也在為中國建設銀行( China Construction Bank Corp.)提供專業知識方面的支持。

為了更好地了解個人和小企業客戶﹐交通銀行還在與Mercer Oliver合作完善一個為公司業務開發的模型。比如﹐交通銀行從去年開始將數十萬家企業客戶進行了分類﹐分類標準是該行從其業務中出現盈虧的可能性。交通銀行已經在5月份在所有分行推出了評級系統。

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