商業銀行緊急自查信貸資金炒股

　　密切關注券商相關資金往來

據了解，國內某大型國有銀行近日下發“加急”文件，要求各分支機構進一步加強自查，防止借款人挪用信貸資金進入股市。該通知要求，不得向無法提供合理貸款用途和還款用途的項目發放貸款。在借款合同中必須明確：銀行貸款不得用于股票、期貨等證券投資，借款人不得擅自改變貸款用途。

另外，有關文件要求，嚴格禁止向證券公司、個人客戶發放以客戶交易結算資金為擔保的貸款。對具有信貸資金使用資格同時又可以進行證券投資的客戶重點監控，密切關注證券公司與其股東及內部關聯企業之間進行資金往來，防止資金違規進入股市。

貸后檢查方面，要重點監控流動資金貸款、個人經營貸款的用途，并重點檢查大額新增流動資金貸款。通知稱，“一旦發現違規流入股市立即進行控制和清收，并嚴肅查處相關責任人?！薄皩τ谂c借款人合謀挪用信貸資金進入股市的違法行為，要依法予以懲處和打擊?！?/P>

這家銀行要求，各分支機構對流動資金貸款、小企業貸款、個人經營貸款、個人消費貸款、個人住房貸款進行全面自查，自查重點為貸款有無進入股市。檢查結果要在6月份上報。

“從上周開始，轄區內一些商業銀行已經開始自查，銀監局還將對自查情況進行抽查?！币坏胤奖O管部門人士告訴記者。

　　信貸資金入市風險加大

今年以來，股市、房地產市場的持續上揚和泡沫隱患引起了監管部門對股市、房市風險波及商業銀行的擔憂。大部分商業銀行在今年3月份左右開展過一次自查，檢查信貸資金入市的情況。4月份一股份制銀行深圳分行還對個人消費貸款的真實性進行了一次檢查。差不多同一時間，另一家股份制銀行信貸審計管理室的高級經理還按照銀行要求將企業貸款的抽查情況寫成報告。

在此前自查中，銀行對貸款的監控和跟蹤能力有限，譬如一些企業通過虛假的內部關聯交易轉移資金并投入股市，銀行很難查出來。

“就像銀行一直強調并嚴查票據的真實貿易背景，但一些票據大案還是不斷發生一樣。要真正杜絕信貸資金入市，除非建立起嚴懲相關負責人以及借款人的機制，重罰之下估計才能真正杜絕挪用信貸資金進入股市?！庇嘘P人士認為。