外資行發卡難撼格局 國內銀行已占90%份額

經濟觀察網訊　目前，各外資行其銀行卡業務開始提上日程。渣打銀行財務管理總經理黎美 儀說，預計第三季度可發行借記卡，年底前可望實現信用卡的發行。

年底前可望發卡

剛剛結束的中美第二輪戰略經濟對話上，中方承諾金融市場將進一步開放，其中包括允許具有經營人民幣零售業務資格的外資法人銀行發行符合中國銀行卡業務、技術標準的人民幣銀行卡，享受與中資銀行同等待遇。

這一承諾似乎也在傳達這樣一個信息，醞釀已久的《銀行卡管理條例》可望近期出臺。今年4月，花旗、匯豐、渣打、東亞四家外資銀行成功轉制為本地注冊的法人銀行，并在4月底推出人民幣存貸款業務，不過，受制于上述尚未出臺的監管條例，其人民幣銀行卡的業務未能如愿開展。

不過，中美戰略經濟對話的成果讓外資行松了一口氣。渣打銀行財務管理總經理黎美儀說，預計第三季度可發行借記卡，年底前可望實現信用卡的發行。東亞銀行人士表示，將率先發行借記卡，信用卡則會等到今年底才考慮。

匯豐銀行昨日也稱，期待銀行卡監管條例的出臺，并表示將繼續與交通銀行合作發展信用卡業務，同時，“也會按照將出臺的銀行卡條例，研究其他的可能性”。

事實上，外資行發行銀行卡在技術上的準備工作早已在進行。中國銀聯人士透露，首批獲準本地子銀行開業的四家外資行（花旗、匯豐、渣打、東亞），以及一些尚未轉制為法人銀行的外資行，今年初已經在與銀聯接觸，而目前，磋商已經進入實質階段，等待的僅僅是上述《銀行卡管理條例》的施行。

短期內格局難變

荷蘭合作銀行人士介紹，銀行卡是外資行業務拓展重點，其中，信用卡是利潤最大、最吸引外資銀行的一項業務。該人士認為，銀行卡發行政策的放開，對已經轉制的外資銀行是一個利好；此外，這也將鼓勵那些尚未轉制的外資銀行。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇也說，目前外資銀行的存貸比普遍較高，難以達到監管標準，而借記卡業務的展開將有利于其吸收人民幣存款以支撐其他的人民幣業務。

他認為，短期來看，外資銀行發卡難以對現有的銀行卡市場格局造成影響。一方面，中資銀行經營銀行卡業務時間已久，發卡數量巨大，已積累了大量經驗，其IT技術與設備水平均不亞于外資銀行。另一方面，外資銀行現有的機構網點數量較少，ATM、POS終端設備也不多。

但長遠來看，銀行卡業務的增長空間卻不容小覦。郭田勇說，銀行卡業務與理財產品、房貸是三位一體的，外資行銀行卡業務的增長并不僅取決于其自身的網點、設備等卡資源，而在很大程度上取決于其在高端客戶領域的產品開發和服務水平。

中國建設銀行研究部最新的報告顯示，截至2006年9月，我國信用卡貸款余額已經超過了180億元。并預計未來3-5年，信用卡的超常規發展速度將會延續，而中資銀行由于品牌、客戶基礎、網點資源的優勢，未來幾年內的優勢競爭力不會被外資取代。

目前四大國有商業銀行、招商銀行和廣發銀行已經占據了第一梯隊的位置，這六家銀行合計占到市場份額的90%以上。(來源: 新快報 作者：宋菁)

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