對中小企業來說，銀行更像“當鋪”，不少經營情況良好但缺乏足夠資產作為抵押物的企業，無奈被擋在了門外。銀行也會喊冤：必須嚴格控制風險。

銀行的怨聲道出了問題的根本，它與中小企業之間這道隱形的玻璃門是——“不信任”。

為了推進這種信任感的形成，商務部的“十二五”規劃中將首次加入《商務領域信用建設規劃綱要》（下稱 《綱要》），目前初稿已經完成，處于送審待批階段。

商務部研究院信用管理部主任韓家平分析，其主要作用是在商務領域信用的建設有一定基礎之后，在其運用階段推動信用經濟的發展，幫助中小企業融資、轉移風險和開拓市場。

建立

《綱要》共分三大部分：描述了商業領域信用建設發展現狀，分析了商務領域信用建設面臨的形勢，并提出了未來五年發展的總目標。

“以前這些工作也在做，但是沒有寫進規劃工作就沒有那么系統，指導性、尤其對地方商務部門的指導性就不夠強?！鄙虅詹恳晃还賳T對本報道出了《綱要》誕生的始末?！案鞣N網點的建設也已經有了一定的基礎，所以現在這個時間點將這個問題寫入五年規劃是可行的也是必要的?！?P>“信用建設是分層次的，包括企業內部的信用建設和社會體系的信用建設，后者主要是指商務信用領域的信用建設?！表n家平說。

雖然現在企業對內部的信用建設的重視在提高，80%以上的企業都曾嘗試過信用交易，但是中國的大多數企業，尤其是中小企業，對信用管理的重要性、信用風險產生的原因以及如何建立完善的信用管理體制等缺乏了解。

到目前為止，中國只有少數企業建立了較完善的信用管理制度，而且主要是外資和大型涉外企業。

“企業信用管理問題背后所反映出來的是商務領域信用建設的相對薄弱?！表n家平說，政府、公共機構對信用、信息的開放現在還沒有落“實”。雖然已經出臺了 《政府信息公開條例》，但是對“什么可以開放，開放到什么程度”還是沒有一個明確的認識。

“企業的抵押記錄、與銀行的往來信息，等等，如果有地方可以查詢，就很容易做判斷了?！表n家平說，“這些需要在商務信用制度建設上下功夫?！?P>運用

中國的中小企業，賒銷比例高、應收賬款回收時間長，導致資金周轉不開、財務狀況差，這一系列的連鎖反應最終表現出來的就是“融資難”。

“這似乎已經成為了一個惡性循環?！表n家平說。

“在中小企業眼中，之所以銀行更像是當鋪，就是你有多少資產才可‘當’到多少錢?！币晃恢行∑髽I的業主告訴記者，“信用貸款對于大部分中小企業而言，遙不可及?！?P>韓家平說，商務領域信用建設的推進是從根本上解決這個惡性循環。

商務領域信用的建設，首先是在企業的內部和外部都建立起一種使之（銀行）信任的環境和基礎，之后的重點是信用建設成果在商業信用融資、信用銷售和商業預付消費方面的應用。

《綱要》中提到，商務信用建設成果的運用階段就是要引導金融機構向商貿企業發放小額信用貸款，大力開展應收賬款、倉單、保理融資和供應鏈融資等創新業務；鼓勵和引導大型流通企業對供應商、分銷商和客戶的融資提供信用支持；支持商貿企業通過典當等方式獲得融資。

商務領域信用建設與運用之間很必要的一個環節，同時蘊含著巨大商機的是——信用服務業的發展。

信用服務業包含很多種業態，其中最主要的是信用銷售和信用融資方面的業務，他們是企業和金融機構之間的第三方機構。例如，商業保理就是其中的一種業務形態。

“第三方所承擔工作就是將中小企業的單筆業務買斷然后打包給銀行、其他金融機構或者大型流通企業。成為企業和金融機構之間的橋梁，下一個階段，這個行業將有很大的發展潛力?！鄙鲜錾虅詹抗賳T說。