國內銀行業正興起一波跨行業合作潮。本報獨家獲悉，除了同騰訊網合作外，招行將與包括QQ在內的整個騰訊公司開展客戶交叉銷售等內容廣泛的深度戰略合作。

在利率市場化、利差不斷縮小的趨勢下，銀行業正在尋求更多中間業務步入跨界合作模式的藍海時代，不過銀行靠利差吃飯的局面短期仍難以改變。

招行牽手騰訊

騰訊QQ一億多的活躍用戶與招行4000多萬的零售存款客戶走到了一起。

招行近日與騰訊網簽署戰略協議，雙方將在金融產品網絡化和互聯網用戶理財需求專業化的背景下，實現全方位的金融服務平臺和綜合性的網絡生活平臺之間的強強聯合。

“事實上我們的合作范圍不僅是騰訊網，包括QQ在內的整個騰訊公司?！闭行袃炔咳耸勘硎?，騰訊強大的用戶終端除了能夠進一步吸收客戶的存款外，在產品的交叉推廣、客戶的交叉銷售等中間業務方面將為招行帶來全面的提升。

數據顯示，2010年3月5日某一時間點，騰訊QQ同時在線用戶數突破1億人。早在三年前，QQ注冊用戶就已經達到8.562億。

招行內部人士表示，客戶群體的轉賬匯款等消費行為有一站式服務需求的虛化趨勢，通過騰訊是這一虛化趨勢很好的接觸點?！霸诰唧w產品結合方面，招行的i理財、一卡通和騰訊雙方存在一個龐大的交叉群體”。

不過由于雙方目前只是框架性合作，除了像QQ信用卡等外缺少更多更具體的業務層面合作。

招行作為國內中間業務收入占比最高的銀行，2009年實現營業收入514.46億元。其中凈利息收入占總營業收入比為78.46%，凈手續費及傭金收入的占比為15.54%。

“金融危機前零售業務相對突出的花旗銀行80％左右的收入來自中間業務，恒生銀行和法國興業銀行的中間業務收入占比也在40%以上，而國內銀行現在大部分只有10%左右?！睆V發行的一位高層表示。

雖然招行的凈利息收入占比相對較低，但是依然無法改變中國銀行業靠利差收入吃飯的局面。招商55%的活期存款的特殊資產負債結構在為應對宏觀調控造成的利差波動風險時更加敏感。依靠壟斷地位以利差收入為主的中國銀行業反過來無法對抗宏觀調控中利差的波動。事實上，招行早就將恒生銀行作為標桿，其二次轉型重點之一就是大力提高中間業務收入。

興業證券分析師胡遠川認為，招行是最有希望走出純貸款業務模式的銀行。

集體藍海突圍

統計數據顯示，我國銀行業非利息收入所占比例為15％左右，中間業務所占比例僅10％左右。而國外同業中間業務收入一般占比30％以上。

“大多數經濟活躍的發達國家的利差都很小，這也是我們未來的發展趨勢，存貸款利差縮小對于銀行而言也是加大發展中間業務，減少利潤對傳統業務依賴性的潛在激勵”，上述廣發行高層認為。

2009年利差的收窄讓招行已經出現了負增長。2009年招行凈利潤同比減少13.48%。但是利差的回升讓招行2010年一季度實現營業收入155億元,凈利潤59億元,同比增幅分別為29.87%和40.21%。利用較大比例相對穩定的中間業務收入來平滑銀行的利差波動已經成為了銀行業的共識。

行業的激烈競爭逼迫商業銀行尋找新的中間業務利潤增長點。事實上，浦發銀行已經引進中移動進軍移動支付，興業銀行一直在與中國聯通在部分區域探索手機銀行的新模式，專注于供應鏈金融的深發展近期也與捷豹路虎等發力供應鏈融資。

招行目前正在推廣“點金”等企業理財產品來進一步提高中間業務收入。招行總行資金交易部總經理劉小臘認為，理財產品等資產管理中間業務彌補了利率市場化的缺陷，理財產品抵押融資后其未來空間和貸款一樣大。

深發展的一位中層也表示，深發展通過與經銷商合作的汽車貸款已經有比較高的市場占有率。深發展的一季報也顯示，其零售貸款較年初增長5%，汽車貸款較年初增長了14%。

上述廣發行高層認為，銀行通過跨界合作的模式尋找新的增長點是一個大趨勢，但是監管部門對金融行業特別是銀行進入其他領域采取的謹慎態度，而且跨界合作還需相應的配套服務跟上，比金融企業的對接更加復雜，而這些都需要時間。