教育消費改革應適時啟動

孔保羅

　　目前，中國應充分利用民眾的合理超前消費，從根本上拉動內需，化解金融危機的影響。這在技術上這是可行的，而且不需政府出資，即可以造成數十萬億元人民幣的市場需求，使GDP至少增長2—15個百分點，而且是綠色GDP的增長。方法的核心在于由保障促消費，比如適時啟動大學生合理超前消費。這種互助循環的消費和保障方式，可以從根本上改變在校大學生的生活和就業狀況、極大地減輕數千萬家庭的經濟負擔、帶來中國教育的一次偉大變革，進而使中國經濟和社會進入一個高速、持續、穩定發展的嶄新時期。其社會政治與經濟效益都是空前的。

所謂大學生合理超前消費，是由社會保障體系為每一個大學生提供足夠的貸款，使他們可以無需事先支付任何學費、雜費而讀大學，其間還可以預支未來的工資和享受全面的醫療保障，直到畢業之后找到工作為止；待他們具備還款能力后，再逐步償還所預支的全部費用及利息，因意外導致工作能力喪失的則可以豁免。為了理解方便，我們可以將此種方式簡稱為“大學生就業直通車”。

社會消費革命

“大學生就業直通車”將導致一次前所未有的社會消費革命——

超前消費。它無需政府投入，也不是用目前的存款來消費。

規模巨大。目前中國在校大學生約為3000萬，再加上各種職業教育學校的在校生、畢業后尚未就業的學生，數量更是世界第一。他們預支的學費和工資所形成的超前消費規模將極為巨大。我們估計在未來兩年，這種超前消費至少可以達到5萬億人民幣的水平，這無疑將從根本上全面拉動中國的內需。

自然合理。這種超前消費是建立在教育與就業保障基礎上的，是必需的和完全合理的自然消費，不會產生由刺激經濟不當而起的風險。

非常平穩。從上個世紀七十年代開始，中國多次出現基本建設戰線過長、投資規模過大過快的現象，造成發展的大起大落和巨大的經濟損失?！按髮W生就業直通車”盡管數量巨大，卻不會造成經濟過熱，是一種健康平穩的內需增長，不會導致整體經濟的畸形發展。

年年持續。目前中國政府的4萬億資金投入只是未來兩年的行為，但大學生學費與預支工資所帶來的超前消費卻是長期的，年年都會持續生成（其數量或許有所變化，但不會中斷）。

此外，由于學生的大學教育以及接受教育期間的醫療和花費都有了非?？煽康谋Ｕ?，家庭就會從不敢消費的疑慮中解放出來，敢于動用儲蓄來進行消費。這種消費至少會占目前儲蓄總額的10%—20%，大約在2萬億到4萬億人民幣之間，對內需增長也具有非常重大的意義。

推動資金流動

近年來中國金融資產迅猛發展，目前其總量約為70萬億人民幣，占世界金融總量的5%—6%，這是非常值得驕傲的成就?？墒且泊嬖谥薮蟮奈C，這就是數十萬億的信貸資金流動面臨著難以突破的困境。溫家寶總理在美國訪問時表示，中國的儲蓄總量有45萬億元人民幣，其中20萬億是民眾儲蓄，相當于2008年政府財政收入的三倍。這不僅造成巨大浪費，更嚴重制約著中國經濟的持續高速發展，而且孕育著極大的風險。尤其糟糕的是，這種“慷慨”還引起了西方一些經濟學家乃至政府官員的不滿，他們認為美國的經濟危機的根源就在于中國的這數十萬億人民幣資金沒有流動起來。因此，盡快突破巨額信貸資金的流動困境，是中國政府迫切需要解決的問題。

貸款給社會保障體系，讓數千萬大學生用未來收入解決當前的暫時性困難，無需政府投入任何資金，更可以使數十萬億資金安全地突破流動困境。

不會產生賴賬

十年前，中國政府已經在積極地推動教育貸款，也就是國家助學貸款。非常遺憾的是，國家助學貸款并沒有發展成為一種制度——自開始實施到現在，其總額僅為354.3億人民幣，總共只有377.4萬學生獲得貸款，平均貸款額僅為915元人民幣。無論從覆蓋面還是貸款數額上來看都極其有限，所以它僅僅是一種補充性措施，并沒有徹底解決學生學費問題。

造成國家助學貸款困境的原因并不是銀行的冷漠無情，而是操作模式的局限性——國家助學貸款沒有社會保障體系的支持，是學生直接與銀行發生借貸關系，而且無需擔保，這就產生了兩個問題：一是銀行工作量非常巨大而平均貸款額度甚低，二是風險高（出現了一定數量的呆賬和壞賬）?？梢灶A言，如果不對操作模式進行改革，國家助學貸款將難以進一步大規模發展，更不可能成為一種制度。要使學生無需支付任何費用就可以讀大學（包括各種職業教育），而且在學習期間可以預支未來的工資，則必須對助學貸款模式進行根本改革，使之符合銀行、學生和政府各方面的利益。

由社會保障體系向金融體系借款，再貸款給學生，則可以完美解決上述問題；而社會保障體系也可以因此獲得巨大的經濟收益，徹底化解本身的資金短缺困境。

這種貸款數量極其巨大，但實施起來對銀行而言，工作量卻極小。更為重要的是，對金融機構而言，貸款給社會保障體系不存在任何風險——沒有任何機構可以在信用上超過社會保障體系，因此是最優質貸款。有了這種貸款，金融機構的貸款結構也將會得到前所未有的優化。

化解社保困境

當前，無論中國還是其他國家，社會保障體系都面臨著嚴重的、難以解決的資金短缺問題。因為社保體系在本質是一個資金消耗的無底洞。而向學生提供貸款，讓他們以未來的收入自我保障，社會保障體系就可以節約巨大開支。而且貸款者越多，社會保障支出就越小，獲益越大。所以在一定的意義上完全可以說：為學生提供貸款是社會保障體系走出資金短缺困境不可或缺的選擇。唯有通過這種方式，使全部社會成員可以自我保障，社會保障體系才能救自己。

另一方面，因為社會保障體系本身就有一個非常全面的強制性收費體系，它可以覆蓋每一個社會成員，沒有任何人可以脫離這一體系，所以也就不可能出現賴賬問題。提供貸款給學生，雖然會因為學生出現意外導致工作能力喪失而不可避免地造成一定的壞賬，但這種壞賬的發生概率非常低，與所節約的費用相比較，完全可以忽略不計。

可見，社會保障體系為大學生提供貸款是一種互助循環保障，在這一模式下學生的暫時性困難得到了全面解決，同時社會保障體系本身難以承受的沉重救濟負擔也可以得到緩解。

解決大學生就業難題

長期以來，人們一直認為中國大學生就業機會緊張，考慮到最近的經濟危機，大學生就業形勢將更加嚴峻。其實這是一種認識誤區，中國根本不缺少就業崗位，更不缺少大學生就業機會。中國所缺少的，是大學生倉促就業的緩解機制。

實際上，任何人尋找工作都不僅僅是為了找到一份工作，而是為了找一份適合的工作。如果僅僅是為了尋找一份工作，而不管它是否合適，則任何人都可以馬上找到工作。要找到一份適合自己的工作，則需要一個過程。所以，找不到工作實際上僅僅是在一定的時間找不到適合的工作而已。對大學生而言更是如此。我們對大學生的就業狀況進行調查發現：不管是中國還是歐美國家，實際上都存在著大學生畢業后不能全部立即就業的情況，但在畢業后12個月到24個月（各國情況有所不同，中國的情況是18個月），大學生就業率就可以達到99%以上。到了次年，新大學生畢業，又會產生類似的問題。所以從實際調查上也可以看出，大學生找不到工作僅僅是暫時的，而不是永久性現象。

雖然大學生找不到工作是暫時的，但在目前的現實條件下，對絕大多數大學生而言，工資是他們得以維持生計的主要甚至唯一收入來源。因此他們畢業后必須立即找到工作，否則就會出現問題。所以許多大學生并不能接受尋找工作所需要的時間過程。由于必須立即找到工作，大學生不得不將某些目前可以勝任但并不是最適合自己的職業納入考慮范圍，這必定會造成就業市場某些崗位空缺競爭者非常多，造成就業機會短缺的假象。所以大學生失業問題的真正元兇并不是就業機會短缺，而是他們不能合理就業，必須倉促就業。

中國的情況更為突出。從長遠來看，即使經濟危機持續下去，今年的大學畢業生仍然可以在不久的將來全部就業（除非不找工作或者發生意外而喪失工作能力），只不過有些人需要的時間長一些，有些人短一些而已。但是中國大學生不能等待，因為沒有基本的失業保障，還要面對戶籍制度的限制、住房及基本消費需要與他們的支付能力的矛盾，使得他們必須盡快找到新工作——必須倉促就業，而不能合理就業。所以中國大學生的就業問題不是就業機會短缺造成的，更不是 “擴招”惹的禍。

要從根本上解決大學生就業問題，必須建立起避免大學生倉促就業的全面緩解機制。為每一個大學生提供足夠的貸款直到畢業之后找到工作，形成還款能力后，再逐步償還所預支款項，就可以全面緩解大學生倉促就業，從而徹底解決大學生就業問題。

會不會出現大學生因為可以預支就不去找工作的現象？如果我們僅僅預支工資給大學生而不對其就業進行管理，無疑會出現這樣的現象。從發達國家的經驗來看，經過多年的發展，它們已經形成了一套相對嚴密的失業金領取管理體系，基本上可以杜絕這種事情的發生。以澳大利亞為例，一個失業者從領取失業救濟金那天開始，就必須尋找工作，否則救濟金就不能繼續領取，而在其找工作的過程中，援助機構可以對其提供幫助并進行科學的管理，使詐領失業救濟金的情況得到了相對有效的控制。

（作者系澳大利亞華裔學者，原供職于上海社會科學院）